Коллекторы и долговая яма: как взять кредит и не иметь проблем?

Если вы уже оформили несколько кредитов и планируете взять еще один, то эта статья будет особенно полезной. Мы расскажем о том, сколько граждан РФ обращались за получением займов в кредитные организации, оформляли процедуру банкротства и как же им поступить, чтобы не иметь в будущем проблем с кредитованием. 

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Сколько людей активно пользуются кредитами?

В телеграмм-канале Bankiros.ru недавно проходило исследование, результаты которого после опубликовали и на сайте. В опросе приняли участие 2604 человека.

Результаты оказались таковы:

• не оформляли заем ни разу в жизни – 46%;
• взяли один кредит – 17%;
• закрыли долги – 11%;
• брали кредиты, но больше не будут их оформлять – 10%
• имеют два открытых займа – 8%;
• оформили более трех кредитов, которые до сих пор активны – 5%;
• имеют три займа – 3%;
• прибегли к рефинансированию кредитов – 1%.

Этот опрос касался нецелевых кредитов. Оказывается, большинство людей все-таки брали займы хотя бы раз в жизни. 

Читайте также: Кредитка или карта рассрочки: что выгоднее?

Сколько людей прибегали к процедуре банкротства?

Также читатели Bankiros.ru приняли участие в другом опросе, который касался банкротства:

• платят все в срок, поэтому о банкротстве не задумываются – 69%;
• думали о признании неплатежеспособности, но считают, что это обойдется намного дороже, чем выплата кредита – 9%;
• не смогли разобраться в процедуре – 8%;
• ожидают, пока срок исковой давности по займу истечет – 5%;
• оформили банкротство или же находятся в процессе оформления – 5%;
• изучают информацию о процедуре – 4%. 

Результаты исследований говорят о том, что жители РФ недостаточно знают о банкротстве. 

Читайте также: Роботы начнут исключать должников из списка невыездных

Как правильно выбрать кредит, чтобы в дальнейшем не иметь с ним проблем?

Если вы решились оформить кредит, то следуйте нескольким правилам:

1. Изучайте кредитный договор. Финансовые организации должны выдать клиентам кредитный договор на 5 дней. Этого времени достаточно для изучения документа. Если же банки против выдачи договора на руки, то можно обратиться с жалобой в Банк России или Ассоциацию российских банков (АРБ).
2. Оценивайте финансовые возможности. Проанализируйте, как вы будете выплачивать кредит, что будет, если вдруг потеряете работу. Важно, чтобы была подушка безопасности, рассчитанная минимум на 6 месяцев, а лучше – на год. Также необходимо оценить свою долговую нагрузку. Она должна составлять не более 30% от дохода.
3. Не подписывайте контракт, пока не разберетесь в их условиях. Если вы не понимаете какой-то из пунктов, то необходимо задать вопросы сотруднику банка. 
4. Оформляйте кредит в организациях, у которых есть лицензия Банка РФ. Черные кредиторы работают нелегально, и даже после закрытия кредита могут возникать серьезные проблемы. А банки с лицензией выполняют свои задачи согласно закону. 
5. Не берите заем в первом же банке. Лучше детально изучить несколько предложений от разных финансовых организацией и только после этого определиться. Необходимо обратить внимание на ставку, требования к доходу, штрафы и пеню, стаж, страховку и многое другое. 
6. Вносите платежи в срок. Средства на счет необходимо класть заранее, приблизительно за 5-7 дней до даты погашения. Это необходимо, чтобы они успели поступить в банк и не было просрочки.

Если же у вас появились трудности и вы не можете своевременно оплатить ежемесячный взнос, то необходимо сразу обратиться в банк. Менеджеры всегда с пониманием относятся к людям, которые не затягивают и пытаются найти выход из ситуации. Они могут предложить персональное решение проблемы или же оформить кредитные каникулы, рефинансирование. 

После того, как кредит будет закрыт, обязательно возьмите об этом справку в банке. Это необходимо, чтобы в случае форс-мажоров доказать о завершении выплат и финансовая организация не смогла дальше списывать с вас деньги.

Также важно через несколько недель после закрытия долга обратиться в БКИ (бюро кредитных историй). Это необходимо для проверки своей кредитной истории. Полученная информация поможет удостовериться, что банк передал достоверные сведения в БКИ.

Читайте также: Отвечает брокер: Как рассчитать долговую нагрузку?

Новые уловки мошенников – осторожно! Не попадитесь на крючок!

Каждый день клиенты банков попадаются на крючок мошенников. На их уловки попадаются все – бизнесмены, директора школ, обычные граждане, пенсионеры. Мошенники – очень хорошие психологи, которые находят подход к человеку и способ выманить деньги. 

Исполнительные производства в отношении военнослужащих могут приостановить по их просьбе

В связи с частичной мобилизацией, которая проводилась в России с 21 сентября 2022 года, были выпущены поправки к некоторым законам.