- Услуги
-
+7 (495) 150 13 05Позвоните для консультации
-
Когда НАДО забирать деньги из банка?
В России в 2004 году разработали систему, которая защищает денежные средства в кризисных ситуациях. Этот проект уже показал свою надежность в 2008 и 2014 годах. Но если банк потеряет лицензию, то возврат денег будет долгим и неприятным. Чтобы не упустить момент и своевременно забрать средства из банка, мы подготовили эту статью. В ней рассмотрим основные пункты, которые будут служить первыми звоночками. Давайте разберем, когда же нужно обналичивать свои счета.
Увеличение ставок по кредитам и вкладам
Когда банк устанавливает ставки по вкладам и кредитам, он ориентируется на несколько показателей:
- среднерыночную ставку;
- межбанковский рынок и его условия;
- ключевую ставку ЦБ.
При этом банк может привлекать клиентов повышенными процентами по вкладам и снижать выдачу кредитов, благодаря росту ставок.
Если проценты по любым услугам (депозитам, кредитам, ипотекам) превышают максимальные на рынке более, чем на 3%, то ЦБ может заинтересоваться компанией. В таком случае клиентам рекомендуется не открывать новые вклады или снять деньги со старых.
Читайте также: Как взять кредит впервые и не ошибиться – что нужно знать
Запреты на любые транзакции без видимых причин
У каждого банка установлена максимальная сумма в сутки, которую клиент может снять. Например, в Сбербанке – это 300 000 рублей, а в Россельхозбанке – 100 000 рублей. Если нужно получить наличными намного больше, то их следует заказывать в банке заранее – это можно сделать онлайн или прямо в отделении.
Когда банк изменяет правила получения денежных средств и клиент не может снять деньги – это становится одним из тревожных звоночков. Тогда нужно обдумать дальнейшее сотрудничество с компанией.
Также к таким знакам относят проблемы с транзакциями через приложения. Обычно они должны проходить без сбоя.
Читайте также: Как санкции повлияют на ваши вклады?
Ликвидация отделений
Изначально нужно понимать, что изменение графика работы и закрытие нескольких отделений в городе или области – не однозначный признак. Он может свидетельствовать о временных трудностях либо же, наоборот, успехах компании, она может перейти в интернет, создать свой сайт и выйти на новый уровень.
Только если ликвидация отделений происходит вместе с другими критериями, можно бить тревогу.
Читайте также: Черный список: актуальная информация о банках под санкциями
Рост просроченной задолженности и ликвидация резервов
Если у банка не хватает средств, это может свидетельствовать о двух причинах – махинации с деньгами (когда клиенты оплачивают ежемесячные платежи, а компании они не приходят) и неуплата платежей заемщиками. В таком случае всегда увеличивается размер просрочки и резервы для ее покрытия.
В идеале всегда соблюдается баланс – в банке должен быть одинаковый объем вкладов, активов и выданных займов. Если же резервы увеличиваются, это говорит о том, что в компании недостаточно средств – им не поступают деньги за оплату кредитов. Это приводит к тому, что банк в будущем не сможет вернуть деньги вкладчикам.
Следует помнить, что любое резкое изменение резервов говорит о нестабильности. Поэтому, если они покрывают меньше 90% долгов перед банком с просрочкой более 90 дней, стоит задуматься о целесообразности хранения денег в этой компании.
Клиенты стали забирать деньги
Когда большинство клиентов банка забирают деньги – это может быть признаком паники. Обращать внимание нужно, если происходит отток юридических лиц, когда предприниматели забирают свои вклады и капиталы. Это говорит о нестабильности банка.
Если большинство вкладчиков стали забирать средства, то стоит последовать их примеру и обезопасить себя.
Читайте также: Как расторгнуть кредитный договор с банком?
Внимание ЦБ РФ к банку повысилось
Если регулятор ЦБ РФ часто проверяет компанию – это является одним из тревожных звоночков. Обычно подобное указывает на нарушение закона или проблемы с соответствием нормативам.
Если такое происходит, то Центральный Банк назначает временную администрацию, которая пытается устранить возникшую ситуацию. Когда это не получается, то у компании отзывают лицензию.
Рейтинг банка снизился
Есть несколько агентств, которым можно доверять при оценке надежности банка:
- российские – «Эксперт РА», «АКРА»;
- иностранные – S&P, Moody’s и Fitch Ratings.
Лучше всего ориентироваться на сведения «Эксперт РА». Все банки РФ перечислены по шкале от ААА до D, где ААА – это самые надежные организации, а D – те, которые находятся в состоянии дефолта. Подобные шкалы для оценки компаний используют и другие рейтинговые агентства.
Если прогноз негативный, значит, позиция банка скоро снизится.
Читайте также: Забирать ли деньги из банка?
Тревога в СМИ
В СМИ могут публиковать фейки, поэтому доверять стоит только проверенной информации. Обычно официальные данные публикуют в пресс-релизах.
Смена руководства
Владельцы компании и директора первыми узнают о всех проблемах. Поэтому, если в компании руководство собирает вещи, покидает свой пост, то стоит задуматься о снятии средств.
Единственное исключение – это когда происходит слияние нескольких банков или небольшая компания присоединяется к более крупной. В таких случаях вкладчики не пострадают.
Читайте также: Что делать инвесторам с брокерскими счетами?
Выводы
Основные признаки, на которые нужно обращать внимание – это частые проверки Центрального Банка РФ и снижение кредитного рейтинга. Остальные критерии являются вспомогательными, требуют тщательной проверки, а также могут свидетельствовать о нестабильности компании.
Но следует помнить, что крах финансовой системы происходит не за один день. Если внимательно следить за ситуацией, то можно легко предсказать закрытие компаний. Поэтому мы рекомендуем воспользоваться нашими советами и тщательно отслеживать происходящее в экономической сфере.
