Какие сведения о заемщике влияют на условия займа?

Банкам и МФО важна разная информация о будущем заемщике. Но также они учитывают и общие критерии – уровень и источник дохода, семейное положение и многое другое. Ряд этих сведений постоянно расширяется. Сейчас мы рассмотрим основные критерии, которые важны для получения займа, а также особенности составления договора. 

Читайте также: Лучшие карты с начислением процентов на остаток

Особенности договора займа

Договор займа – это соглашение, подписанное двумя сторонами, которое свидетельствует о передаче денежных средств одному из участников контракта. В бумаге указывают все необходимые требования:

• сумму займа;
• сроки, в которые нужно вернуть денежные средства;
• наличие и размер процентной ставки;
• условия досрочного расторжения договора;
• порядок рассмотрения споров;
• правила и способы погашения долга;
• форс-мажорные ситуации.

Также в договоре указывают информацию о двух сторонах. Обычно заемщик заключает контракт с банком или МФО.

Читайте также: Топ-7 схем кредитных мошенников

Какая информация о заемщике может повлиять на условия займа 

Банки и МФО чаще всего оценивают лишь несколько критериев перед принятием решения о выдаче займа – анкету заемщика, кредитную историю клиента и скоринг. Детально рассмотрим каждый из факторов. 

Анкета заемщика

Анкету будущий заемщик заполняет или на сайте, или в офисе МФО, банка. Важно, чтобы вся информация была правдивой и написана без ошибок. Чем больше информации предоставляет заемщик, тем выше будет вероятность, что ему одобрят залоговый кредит. 

Обычно в анкете МФО и финансовых компаний вопросы идентичные. Главная цель подобного опроса – узнать об уровне дохода клиента. 

Читайте также: Расскажи другу: банки, которые платят за рекомендацию

Чаще всего в анкете встречаются вопросы, которые касаются:

• Семейного положения. Люди, которые состоят в браке, обычно более дисциплинированы и своевременно выплачивают кредит. 
• Возраста. Молодежь, а также люди, которые только закончили университет и получили работу, менее ответственны. Также в категорию риска входят люди более старшего возраста. 
• Региона проживания. Люди из крупных городов имеют более высокий уровень жизни. Поэтому проблем с кредитами у них также возникнуть не должно. 
• Уровня и стабильности дохода. В зависимости от этого учитывают размер займа. 

А после пандемии многие кредиторы стали смотреть и на отрасль, в которой работает заемщик. 

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Кредитная история (КИ)

Это одно из самых важных сведений. Она указывает на добросовестность заемщика. Из КИ банки и МФО могут узнать о наличии:

• отказов от других кредиторов;
• текущих займов и кредитов;
• просрочек по ранее оформленным кредитам, но просрочка на два дня и несколько месяцев имеет значительные отличия при скоринговой оценке.

Также кредитная история дает возможность узнать об общей сумме займа. А вот если у будущего заемщика нет КИ, то учитывают только данные анкеты. При этом банки и МФО не могут узнать, насколько добросовестным будет клиент. Поэтому есть риск получить отказ или оформить заем на невыгодных условиях.

Читайте также: Что будет с картами МИР за рубежом

Скоринг

Скоринг или скоринговый анализ – это статистика и математические расчеты, которые помогают оценить заемщика. Обычно информацию берут из анкеты и кредитной истории. Каждая характеристика, которая там указана, имеет определенный балл. Чем выше оценку получит клиент, тем больше вероятность того, что ему выдадут кредит. 

Что важно знать заемщику

Заемщику необходимо учитывать несколько факторов:

1. Величина займа и сроки – это одни из важнейших параметров финансовых компаний. Обычно их указывает заемщик в анкете. Но перед подачей таких данных, ему необходимо оценить свои финансовые способности. 
2. Клиенты, которые ранее уже оформляли кредит, могут получить новый заем на более выгодных условиях. Это связано с тем, что банк и МФО уже имеют представление о финансовой дисциплине и порядочности заемщика.
3. Балл скорингового анализа увеличивается, когда все взятые до этого кредиты были выплачены своевременно. Ответственные люди также регулярно проверяют свою КИ в бюро, чтобы убедиться, что финансовая компания передала обновленные данные. 

Поэтому при подаче заявления важно проверить всю информацию о себе, оценить финансовые возможности, а только потом обращаться в банк для оформления займа. 

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Изменение структуры кредитов и займов для граждан, малого и среднего бизнеса будет продлено кредиторами до начала октября 2021 года – рекомендации Банка России

Увеличение темпов распространения коронавирусной инфекции и предпринятые меры заставили принимать нестандартные решения.

Мишустин объявил о бессрочном продлении программы «Сельская ипотека»

В августе 2022 года Михаил Мишустин опубликовал проект, предполагающий увеличение времени действия программы кредитования с государственной поддержкой «Сельская ипотека».