Кредитная карта – мощный финансовый инструмент. Разбираясь во всех нюансах продукта, принципах начисления процентов, вы можете регулярно пользоваться заёмными деньгами, практически не переплачивая
Кредитная карта – мощный финансовый инструмент. Разбираясь во всех нюансах продукта, принципах начисления процентов, вы можете регулярно пользоваться заёмными деньгами, практически не переплачивая. Главное здесь – правильно выбрать кредитора и кредитный продукт.
Кредитка – разновидность банковского займа. Так же, как и другие кредиты, она выдаётся с конкретным лимитом. Однако есть несколько особенностей, которые выделяют кредитную карту на фоне займов наличными, ипотек и прочих финансовых продуктов.
Вернее – его отсутствие. Банк одобряет заёмщику лимит. Он восполняемый. Это значит, что потраченные деньги нужно вернуть, получив право снова пользоваться ими. Тратить можно как всю сумму сразу, так и по частям, делая это без временных ограничений.
Обычные кредиты возвращают фиксированными ежемесячными платежами. С кредиткой всё иначе. Заплатить нужно процент от суммы, которая потрачена из лимита. Как правило, это 5-10% от долга. То есть, если вы израсходовали 20 тысяч с карточки, то вернуть нужно будет 1-2 тысячи рублей в течение платёжного периода + проценты. Проценты платятся, только если вы пропустили грэйс-период.
Крайне привлекательная особенность кредитки. Каждый держатель карты может воспользоваться возможностью не платить проценты по долгу. Для этого необходимо погасить его в так называемый грейс-период. У каждого банка он свой. Обычно это от 60 до 100 дней. Например, вы тратите по карточке 10 тысяч. Ваша задача – в ближайшие 2 месяца закрыть долг, проценты в таком случае начислены не будут.
Именно ловкое обращение с кредиткой и попадание в грэйс делают продукт максимально эффективным и удобным финансовым инструментом. Если льготный период пропущен, то придётся платить проценты за пользование лимитом, которые значительно превышают стоимость обычных кредитов.
Ключевой шаг – постановка цели кредитования. Ответьте на вопрос: для чего вам нужна кредитка?
От ваших планов напрямую зависят параметры, на которые желательно обратить внимание при выборе кредитки: срок грэйс-периода, комиссия за снятие наличных, максимальный лимит и пр.
На первый взгляд, параметры кредиток достаточно легко сравнить. Что подлежит анализу: кредитный лимит, продолжительность грэйс-периода, процентная ставка. Но не всё так однозначно. У каждого продукта найдётся множество дополнительных опций, в их числе:
Каждый из пунктов требует изучения при оформлении кредитной карты.
Здесь вне конкуренции карта Уральского банка Реконструкции и Развития. Заёмщикам предлагают пользоваться лимитом без уплаты процентов в течение 240 дней. Условия кредитования:
Ещё одна привлекательная программа – от Альфа-Банка: «100 дней без процентов». Это один из самых продолжительных грэйс-периодов на российском кредитном рынке. У заёмщика есть больше трёх месяцев на погашение долга без начисления процентов. Льгота распространяется на все операции, в том числе на снятие наличных.
В остальном условия кредитования стандартны:
Для оформления карты достаточно паспорта РФ и второго документа на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).
Cash back – это возврат определённого процента от суммы каждой траты по карте. Можно воспринимать это как дополнительный бонус или как скидку на все транзакции. В большинстве банков есть отдельные программы с повышенным cash back’ом:
У каждой программы есть свои ограничения. Например, в Альфа-Банке максимальный месячный Cash back не может превышать 3000 руб. Обязательное условие получения возврата – траты на сумму не менее 20 000 руб. в месяц.
Ключевая особенность карт для путешественников – начисление бонусных баллов за все расчёты по кредиткам. Как правило, это совместные программы с авиакомпаниями. Заёмщиков поощряют так называемыми бонусными милями, которые в можно потратить на покупку билетов, оплату брони в отеле. Курс «обмена» миль у каждого банка свой. Обычно 1 миля равна одному доллару.
Популярные продукты для путешественников:
Большинство банков поощряют безналичное использование кредиток и устанавливают отдельные, достаточно высокие комиссии за снятие наличных с карты в банкомате. Однако некоторые программы допускают бесплатное пользование кэшем:
Эксперты советуют оценивать кредитные продукты по совокупности факторов. Один очевидный бонус не должен вводить в заблуждение. Например, длительный беспроцентный период может компенсироваться высокой процентной ставкой, ограничениями на снятие наличных и пр. Самое важное при принятии решения – изучить весь перечень условий кредитования.