Как взять кредитные каникулы, если вы – ИП?

Из-за кризиса многие потеряли свои рабочие места, а представители малого и среднего бизнеса не просто понесли убытки, но и были вынуждены закрыть фирмы. Что же делать, если ранее человек взял кредит, а сейчас у него нет средств на погашение задолженности? Детально разберем это в статье.

Кто имеет право взять кредитные каникулы?

Правом оформить кредитные каникулы может воспользоваться каждый желающий — как обычные граждане, у которых уже есть кредит, так и ИП, взявшие заем на открытие и развитие бизнеса. Но необходимо, чтобы выполнялось главное условие – у человека должно быть тяжелое финансовое положение. Для этого нужны доказательства – справка о потере работы, банкротстве, инвалидности, другой уважительной причине, при которой невозможно получать заработную плату.

Также есть и другой критерий – должно пройти минимум 6 месяцев после оформления кредита. Например, если ИП получил заем в декабре, а в феврале уже подает документы на кредитные каникулы, то заявку не одобрят.

Обратите внимание! 4 марта в РФ подписан новый закон. Согласно ему, отсрочку в выплатах получают все граждане, которые пострадали от введенных санкций ЕС и США.

Читайте также: Как оформить кредитные каникулы в банке: пошаговая инструкция

Кому откажут в отсрочке платежей?

Кредитные каникулы одобряют не всем. Так, их могут не получить некоторые категории граждан, а именно те, у которых:

• испорчен кредитный рейтинг;
• есть долги по услугам ЖКХ;
• есть долг по налогам или алиментам;
• просрочена оплата другого долга не более чем на 30 дней.

Обратите внимание! Каждый банк выдвигает свои правила, поэтому пунктов, по которым отказывают должникам в оформлении кредитных каникул, может быть больше или меньше. Решения принимаются индивидуально.

Какую отсрочку могут предложить?

Когда ИП обращается в банк, то есть несколько вариантов кредитных каникул:

1. Отсрочка на 6 месяцев. При таком способе кредитных каникул размер оплаты растет. Это связано с тем, что проценты по займу продолжают начисляться в установленном договором размере. Исключение составляют пеня и штрафы – они не входят в итоговую сумму.
2. Оплата процентов. Подходит тем предпринимателям, которые лишились дохода лишь частично. Поэтому, если есть хоть какие-то средства для выплаты процентов, то лучше всего соглашаться на этот вариант – во время погашения процентных ставок сумма долга уменьшается.

Также есть и другие варианты. Можно провести рефинансирование или увеличить срок погашения кредита. В первом случае банк предлагает заемщику переоформить задолженность с учетом уменьшенной процентной ставки. А во втором – сроки выплат увеличиваются, за счет чего снижается размер ежемесячных взносов. Правда, при этом способе увеличивается размер переплат.

В 2022 году практически все банки работают с программой кредитных каникул. К действующим финансовым организациям относят ВТБ, Почта Банк, Тинькофф Банк, Открытие, Сбербанк и ЮниКредит Банк.

Читайте также: Реструктуризация вместо кредитных каникул. Как кредиторы обманывают заемщиков?

Как увеличить шансы на одобрение заявки?

Чтобы ИП и физические лица могли успешно получить кредитные каникулы, им необходимо:

• прикрепить к анкете бумаги, которые подтверждают низкий уровень дохода или полное его отсутствие;
• оплатить все задолженности – алименты, налоги, услуги ЖКХ;
• проверить правильность внесенных данных – при обнаружении ошибки банк имеет право отказать.

При полной потере бизнеса (закрытии ИП, отсутствии минимального дохода), человек может встать на биржу труда и принести выписку из этой организации. Это будет свидетельствовать о возможности получения кредитных каникул.

Также, если ИП потерял трудоспособность по состоянию здоровья, важно предоставить больничный лист.

Обратите внимание! Отсрочка на 6 месяцев (каникулы) не является просрочкой платежей и не влияет на кредитную историю.

Читайте также: Господдержка малому и среднему бизнесу

Как ИП подать заявление на кредитные каникулы?

Подать заявление можно онлайн на сайте банка или же непосредственно в одном из филиалов. После этого необходимо прикрепить все документы, которые указывают на плачевное финансовое состояние, и ожидать ответа от финансовой организации. Обычно он приходит в течение 5 дней. ИП может рассчитывать на отсрочку платежей, кредитные каникулы, оплату процентов или увеличение сроков погашения задолженностей по меньшей ставке. Когда льготный период заканчивается, банк уведомляет предпринимателя о том, что с определенного числа необходимо возобновить все взносы.

Почему злоумышленники стали массово использовать мессенджеры

В последнее время мошенники стали использовать мессенджеры, чтобы звонить своим жертвам и выманивать у них деньги. Об этом сообщили ряд российских СМИ.

Где лучше сделать рефинансирование кредита

Предложений по перекредитованию сегодня множество. Как правило, они находятся на официальных сайтах этих учреждений. Чтобы досконально изучить их самостоятельно, вам понадобится немало времени и терпения.