Как взять кредитные каникулы, если вы – ИП?

Из-за кризиса многие потеряли свои рабочие места, а представители малого и среднего бизнеса не просто понесли убытки, но и были вынуждены закрыть фирмы. Что же делать, если ранее человек взял кредит, а сейчас у него нет средств на погашение задолженности? Детально разберем это в статье.

Кто имеет право взять кредитные каникулы?

Правом оформить кредитные каникулы может воспользоваться каждый желающий — как обычные граждане, у которых уже есть кредит, так и ИП, взявшие заем на открытие и развитие бизнеса. Но необходимо, чтобы выполнялось главное условие – у человека должно быть тяжелое финансовое положение. Для этого нужны доказательства – справка о потере работы, банкротстве, инвалидности, другой уважительной причине, при которой невозможно получать заработную плату.

Также есть и другой критерий – должно пройти минимум 6 месяцев после оформления кредита. Например, если ИП получил заем в декабре, а в феврале уже подает документы на кредитные каникулы, то заявку не одобрят.

Обратите внимание! 4 марта в РФ подписан новый закон. Согласно ему, отсрочку в выплатах получают все граждане, которые пострадали от введенных санкций ЕС и США.

Читайте также: Как оформить кредитные каникулы в банке: пошаговая инструкция

Кому откажут в отсрочке платежей?

Кредитные каникулы одобряют не всем. Так, их могут не получить некоторые категории граждан, а именно те, у которых:

• испорчен кредитный рейтинг;
• есть долги по услугам ЖКХ;
• есть долг по налогам или алиментам;
• просрочена оплата другого долга не более чем на 30 дней.

Обратите внимание! Каждый банк выдвигает свои правила, поэтому пунктов, по которым отказывают должникам в оформлении кредитных каникул, может быть больше или меньше. Решения принимаются индивидуально.

Какую отсрочку могут предложить?

Когда ИП обращается в банк, то есть несколько вариантов кредитных каникул:

1. Отсрочка на 6 месяцев. При таком способе кредитных каникул размер оплаты растет. Это связано с тем, что проценты по займу продолжают начисляться в установленном договором размере. Исключение составляют пеня и штрафы – они не входят в итоговую сумму.
2. Оплата процентов. Подходит тем предпринимателям, которые лишились дохода лишь частично. Поэтому, если есть хоть какие-то средства для выплаты процентов, то лучше всего соглашаться на этот вариант – во время погашения процентных ставок сумма долга уменьшается.

Также есть и другие варианты. Можно провести рефинансирование или увеличить срок погашения кредита. В первом случае банк предлагает заемщику переоформить задолженность с учетом уменьшенной процентной ставки. А во втором – сроки выплат увеличиваются, за счет чего снижается размер ежемесячных взносов. Правда, при этом способе увеличивается размер переплат.

В 2022 году практически все банки работают с программой кредитных каникул. К действующим финансовым организациям относят ВТБ, Почта Банк, Тинькофф Банк, Открытие, Сбербанк и ЮниКредит Банк.

Читайте также: Реструктуризация вместо кредитных каникул. Как кредиторы обманывают заемщиков?

Как увеличить шансы на одобрение заявки?

Чтобы ИП и физические лица могли успешно получить кредитные каникулы, им необходимо:

• прикрепить к анкете бумаги, которые подтверждают низкий уровень дохода или полное его отсутствие;
• оплатить все задолженности – алименты, налоги, услуги ЖКХ;
• проверить правильность внесенных данных – при обнаружении ошибки банк имеет право отказать.

При полной потере бизнеса (закрытии ИП, отсутствии минимального дохода), человек может встать на биржу труда и принести выписку из этой организации. Это будет свидетельствовать о возможности получения кредитных каникул.

Также, если ИП потерял трудоспособность по состоянию здоровья, важно предоставить больничный лист.

Обратите внимание! Отсрочка на 6 месяцев (каникулы) не является просрочкой платежей и не влияет на кредитную историю.

Читайте также: Господдержка малому и среднему бизнесу

Как ИП подать заявление на кредитные каникулы?

Подать заявление можно онлайн на сайте банка или же непосредственно в одном из филиалов. После этого необходимо прикрепить все документы, которые указывают на плачевное финансовое состояние, и ожидать ответа от финансовой организации. Обычно он приходит в течение 5 дней. ИП может рассчитывать на отсрочку платежей, кредитные каникулы, оплату процентов или увеличение сроков погашения задолженностей по меньшей ставке. Когда льготный период заканчивается, банк уведомляет предпринимателя о том, что с определенного числа необходимо возобновить все взносы.

Спрос на кредиты у россиян упал на 25%

Обычно осенью спрос на кредиты у россиян повышается в несколько раз. Но в 2022 году все меньше жителей РФ обращались в банки и МФО за оформлением займа – показатели упали на 25%.

Субсидированный кредит для малого бизнеса из-за коронавируса

Получите субсидированный кредит на бизнес под 5,5% годовых. Государство погасит кредит за вас при выполнении нескольких условий. Каких? Читайте в статье.