Кредитный лимит – это некоторая сумма, которую может выдать банк своему клиенту в долг по кредитке. Он возобновляемый: необходимый размер займа будет регулярно появляться на счету, когда человек погасит прошлую задолженность.
Изначально банки дают минимальный кредитный лимит, но потом могут его увеличить в несколько десятков раз. Обычно сумму по картам пересматривают один раз в 3-6 месяцев – все зависит от банка. Но такая функция доступна только для клиентов, которые соответствуют некоторым критериям. О них мы расскажем дальше.
Читайте также: Какая кредитная карта лучше
По одинаковым кредиткам банк может открыть разный лимит. Итоговая сумма зависит от кредитной истории (далее – КИ) и дохода заемщика. Чем лучше эти два показателя, тем большим будет лимит.
Размер займа по банковской карте бывает трех видов:
Обратите внимание! Размер лимита устанавливает программа – скоринг, а не банковские сотрудники. Поэтому упрашивать их увеличить сумму займа не нужно, они не владеют необходимой информацией, которая занесена в систему.
Читайте также: Как взять потребительский кредит в 2022 году
Узнать размер кредитного лимита можно после того, как клиент подпишет договор и активирует карту. Посмотреть точную сумму можно в программе интернет-банкинга или мобильном приложении финансовой организации.
Прежде чем выдать даже определенную сумму, банки должны рассчитать показатель долговой нагрузки – ПДН. Обычно для этого размер платежей по займам делят на среднемесячный доход клиента. Если ПДН будет больше 0,5, то вряд ли удастся получить даже минимальную сумму. При условии, что этот показатель будет меньше, то можно рассчитать свой лимит по формуле:
ПДН = (Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит) / доход,
где N – это сколько процентов от задолженности будет составлять ежемесячный платеж.
Далее подставляем максимальное значение ПДН – 0,5.
Платежи по другим кредитам + N × кредитный лимит = доход / 2
N × кредитный лимит = доход / 2 − платежи по другим кредитам
Кредитный лимит = (доход / 2 − платежи по другим кредитам) / N
Этот показатель будет итоговым. Больше него получить не удастся.
Обратите внимание! Это всего лишь примерные подсчеты. Чтобы точно рассчитать максимально возможную сумму займа и возможность его получения, лучше подать заявку в банк.
Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой
Банк может менять итоговую сумму по карте как при одобрении заявки, так и в период пользования картой. Все зависит от финансовой ситуации клиента и его платежной дисциплины.
Прежде чем заемщик подпишет договор и активирует карту, компания может решить выдать сумму меньше, больше или вообще ничего не начислить на кредитку.
Кроме того, лимит на пластике могут аннулировать. Такое произойдет, если клиент будет долго не выплачивать задолженность. Новый лимит появится на карте только в том случае, когда долг будет полностью погашен.
Читайте также: У меня просрочка по кредитной карте
Если выдали минимальную сумму займа или клиент просто хочет увеличить лимит, то есть несколько правил. Чтобы на карту начислили больше средств, необходимо:
Также желательно пользоваться банковскими вкладами и картами. Если это делать на регулярной основе, то доверие финансовой организации возрастет – она точно будет знать уровень дохода клиента.
Читайте также: Чем овердрафт отличается от кредита
При подаче заявления важно указать:
Больше шансов получить максимальный лимит или увеличить его у клиентов, которые получают через банк заработную плату или имеют в нем депозиты. К таким заемщикам доверие будет больше.
Обратите внимание! Важно не брать кредиты под залог в нескольких банках и МФО. Так велики шансы не получить пластик или уменьшить лимит.
Читайте также: Мой банк попал под санкции. Что делать?