Блог Кредит на бизнес Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Если у компании возникают сложности с выплатой кредита, можно обратиться в банк за реструктуризацией. Пересмотр условий кредитования позволит снизить долговую нагрузку и избежать обращения в суд со стороны банка.

Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Кредит – основная банковская услуга, которая идеально подходит для развития бизнеса. Однако чтобы не потерять финансовую устойчивость, использовать этот инструмент необходимо с осторожностью. Владельцы бизнеса, которые планируют развиваться только с помощью кредитных средств, рискуют понести большие убытки или стать банкротами. Резкое падение спроса на продукцию или услуги, неожиданное обесценивание национальной валюты и другие причины могут обернуться для предпринимателя большой потерей денежных средств.

При оформлении кредитов нужно предельно внимательно изучать условия договора, чтобы не брать кредитов на невыгодных для себя условиях. Особенно это актуально во время экономического кризиса, когда кредитная нагрузка должна уменьшаться, а не возрастать. Если нынешнее состояние компании не предоставляет возможности выполнять обязательства перед банком и следовать графику процентных выплат, то необходимо как можно быстрее обратиться в банк и оставить запрос на реструктуризацию кредита.

Читайте также: Льготный кредит для самозанятых

Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация представляет собой внесение оплаты частями для погашения задолженности. Банк также пересматривает сроки. При этом регулярные выплаты могут быть полностью отменены либо уменьшены. Срок погашения кредита увеличивается, но проценты необходимо продолжать выплачивать. Несмотря на все опасения и слухи, банки охотно принимают заявки на реструктуризацию, поскольку они заинтересованы вернуть свои денежные средства даже через более длительный период.

Почему банк готов идти на реструктуризацию?

Финансовое учреждение, скорее, немного уступит заемщику, чем будет обращаться в суд. Особенно это касается добросовестных клиентов, которые самостоятельно обратились с просьбой о реструктуризации. Банкам крайне невыгодно иметь проблемные кредиты, поскольку им сложно формировать дополнительные резервы для возмещения потерь. В итоге размер капитала уменьшается, и банк нарушает нормативы, которым необходимо следовать для ведения успешной деятельности.

Читайте также: Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Как повысить успех переговоров с банком о реструктуризации?

Для того, чтобы банк принял заявку о пересмотре условий по выплате кредита, в первую очередь, необходимо:

  1. Обратиться в банк сразу после ухудшения финансового состояния. Также это необходимо сделать, если расчеты четко указывают на резкое падение дохода в ближайшее время. Банк оценит открытость клиента и пойдет ему навстречу.
  2. Передать документальное подтверждение об упадке бизнеса. Можно предоставить справку о снижении ежемесячного дохода, повышении цен на продукцию, которую необходимо закупать, и т. д.
  3. Усилить гарантии возвращения кредита. Для этого необходимо предоставить дополнительный залог либо привлечь поручителя.
  4. Предоставить план по выходу из кризиса. Необходимо показать, какие действия будут предприняты для восстановления бизнеса в ближайшее время.

Читайте также: Как защититься от банковских комиссий?

Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Собранная информация окажет положительное влияние и поможет более точно оценить платежеспособность клиента, установить подходящие для обеих стороны сроки выплаты кредита. Финансовое учреждение должно удостовериться, что клиент столкнулся с временными проблемами и не отказывается от обязательств. Нужно показать банку, что для возвращения долга принимаются определенные меры, а владелец готов понести риски, чтобы вернуть реструктурированный кредит до окончания срока.

После этого шансы на пересмотр кредитного договора обязательно увеличатся. Банк предпочтет вернуть свои средства назад с небольшой задержкой, чем будет официально обращаться в суд. Однако после реструктуризации клиенту не стоит расслабляться. Такой кредит принято считать проблемным, поэтому службы банка будут обращать на него особое внимание. После утверждения нового графика следует добросовестно вносить платежи и показывать банку, что его решение было правильным.