Как снизить ставку по выданной ипотеке в Сбербанке?

В последнее время клиенты Сбербанка заметили, что ставка по кредитам начала снижаться. Это повлекло за собой ряд ситуаций, когда заемщики хотели переоформить ипотеку по более выгодным процентам. Сегодня расскажем о способах снижения ставок и что для этого нужно. 

4 способа снижения ставки в Сбербанке

Снизить ставку возможно, даже если вы уже оформили кредит и вносите ежемесячный взнос. Сделать это можно благодаря:

• реструктуризации;
• рефинансированию;
• обращению в суд;
• ипотечным каникулам. 

При этом должны выполняться определенные условия – отсутствие просрочек, задолженностей, штрафов по займу и наличие определенных финансовых возможностей. Но требования у банков могут быть совершенно разные, также как и уровень процентной ставки. Все решают в индивидуальном порядке. 

Читайте также: Как за семь лет ипотечный кредит в России вырос в два раза. Инфографика

Реструктуризация ипотеки

Реструктуризация – это возможность уменьшить ежемесячные платежи. При этом процентная ставка остается такой же, но график оплаты станет более растянут – из-за этого придется платить меньше, но срок выплат увеличится. Соответственно, переплата в результате будет немного больше. Но продлить кредит можно только до 30 лет. 

Для реструктуризации должны быть довольно веские основания. Например, трудное финансовое положение. Это необходимо подтвердить документально. 

Читайте также: В «ИНКОМ-Недвижимость» рассказали о трендах рынка ипотечного кредитования

Рефинансирование

Рефинансирование – это заключение нового договора о кредитовании на более выгодных условиях, но с учетом закрытия прошлой суммы долга. Но чаще всего возможность переоформления дают другие банки, а не тот, где заемщик уже взял ипотеку. 

Чтобы оформить рефинансирование, нужно выполнить следующие действия:

• обратиться в банк;
• принести оригинал договора об ипотечном кредитовании;
• подать заявление с просьбой о снижении процентной ставки, а также указать причины, которые к этому привели;
• заверить документ и сделать его копию;
• дождаться ответа от банка в письменной форме. 

Рефинансирование сейчас считают самым приемлемым вариантом. Иногда банки предлагают даже оформить кредит под 10% годовых. 

Читайте также: Ключевой ориентир: как в России до конца года могут измениться ставки по ипотеке

Обращение в суд

В суд нужно обращаться, если есть на то основание. Например, банк постепенно повышает ставку по кредиту или же вводит скрытые комиссии. То есть, финансовая организация нарушает условия договора. 

При этом процентная ставка вряд ли снизится, но получить уже выплаченные средства и пересчет по ипотеке возможно.

Ипотечные каникулы

Их можно оформить сроком на 6 месяцев, но только если у клиента случились финансовые трудности. Например, ему урезали заработную плату, он оказался в больнице или потерял работу. 

В банк нужно подать соответствующее заявление и документальное подтверждение ухудшения финансового состояния. Если компания одобрит кредитные каникулы, то в течение 6 месяцев клиент ничего не должен платить. Этого времени будет достаточно для улучшения своего финансового положения. Если же этого не произошло, то можно будет оформить рефинансирование или реструктуризацию. 

Читайте также: Что будет, если не платить ипотеку

Дополнительные способы снижения ставок

Кроме основных, вышеперечисленных программ, есть также дополнительные способы снижения ставок. Рассмотрим их детально. 

Ипотечные программы

Если вы только планируете оформлять ипотеку или уже взяли кредит на покупку жилья, но считаете, что процентная ставка слишком высокая, то можно переоформить вашу программу на другую, более выгодную:

• Семейную ипотеку. Ипотеку по этой программе могут получить только семьи, в которых ребенок появился после 2018 года. Первоначальный взнос – 15%, а ставка – от 5,3%. При этом максимально можно взять сумму до 6 000 000 рублей. 
• Дальневосточную ипотеку. Ставка – от 1,5% годовых. Но купить жилье нужно именно на Дальнем Востоке. Первоначальный взнос составляет 15%. 
• Ипотеку с господдержкой. Программа работала до конца 2022 года. 
• Ипотеку для специалистов IT-сферы. Первоначальный взнос составляет 15%, ставка – от 4,7%. Оформить ипотеку можно на сумму от 300 000 до 18 000 000 рублей. 

Помните, что по разным программам требования к клиентам также будут отличаться. Но общими факторами являются гражданство РФ, минимальный стаж работы 3 месяца, возраст от 18 лет и подтверждение прописки, дохода.

Читайте также: В каком банке взять дальневосточную ипотеку?

Социальные программы

Социальные программы – это хороший шанс снизить процентную ставку еще до оформления кредита под залог недвижимости. Участвовать в них могут лишь некоторые категории людей:

• заемщики, у которых есть ребенок возрастом до 24 лет, находящийся на очной форме обучения в ВУЗе;
• ветераны боевых действий;
• родители и опекуны лиц, которые не достигли совершеннолетия;
• инвалиды и родители детей с ограниченными возможностями. 

Заемщики должны соответствовать определенным требованиям для участия в программе финансовой поддержки от банка или государства. Для этого доход семьи должен быть не более двойного прожиточного минимума, который принят в их регионе проживания за последние 3 месяца. А ежемесячный платеж по ипотеке должен вырасти на 30% и более с момента подписания договора. 

Обратите внимание! Площадь квартиры, по которой возможно субсидирование или компенсация от банка, также ограничена. 

Читайте также: Ипотека с господдержкой: самый полный ликбез

Акция от Сбербанка

Эта акция длилась недолго – с июля по октябрь 2022 года. На сегодняшний день она уже закончена, заявки не принимаются. 

Смысл акции заключался в следующем: снизить ставку по ипотеке могли те заемщики, которые оформили кредит в период с 1 марта по 30 мая 2022 года под проценты более 13,9%. 

При этом важно, чтобы у клиента был высокий уровень платежеспособности, отсутствовали просрочки и была низка кредитная нагрузка.

Снизить ставку можно было до 11,5%, если была страховка жизни и здоровья, и до 12,5% – при ее отсутствии. 

Перерасчет суммы ипотечного кредитования и ежемесячного взноса начинал действовать со второго платежа после подачи заявления. 

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Кто может претендовать на сниженную процентную ставку?

Снизить ставку по ипотеке могут лишь некоторые клиенты банков. Откажут большинству. В эту категорию входят люди, которые оформили кредит на следующих условиях:

• ставка меньше 12% годовых;
• отсутствие страхования жилья, даже если заемщик платежеспособный;
• задержки с оплатами ежемесячных взносов, которые происходят регулярно;
• наличие задолженности на момент подачи заявления о снижении ставки.

Также отказать в снижении процентов могут гражданам, у которых есть судимость, испорченная кредитная история или низкий рейтинг. 

Ставку могут снизить только до 12% годовых. Но до этого она должна быть от 13% и выше.

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Какие документы нужны?

Для снижения ипотечной ставки необходимо собрать и отнести в банк ряд документов:

• договор по ипотеке;
• выписку по остатку займа (по форме банка, который выдал кредит);
• выписку из Росреестра;
• справку о доходе. 

После того, как все бумаги собраны, нужно написать заявление на имя банка с просьбой изменить условия договора – снизить ставку. После того, как заявка будет рассмотрена, клиенту придет ответ на электронную почту, в обычном сообщении или же по телефону. Решение банка может быть как положительным, так и отрицательным. 

Заявку на снижение ипотечной ставки можно оставить на сайте ДомКлик, официальном портале банка, в личном кабинете или Сбербанке онлайн. 

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Попал ли Райффайзен под санкции?

Райффайзенбанк считается одной из наиболее крупных финансовых организаций в РФ. Он входит в список системно-значимых. Сейчас банк обслуживает большинство граждан России.

Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле. Мы подбираем наиболее выгодные и