Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Сейчас такой пластик есть почти у каждого совершеннолетнего клиента финансовой организации. Банки предлагают легко оформить карту, дают ее в дополнении к зарплатной или дебетовой. 

Давайте разберемся, нужно ли открывать кредитку, как ею пользоваться и насколько это безопасно. Мы расскажем все о снятии наличных, комиссии, процентных ставках и нюансах погашения задолженности. 

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта – это незаменимая помощница современного человека. Она позволяет совершать покупки и ни в чем себе не отказывать, даже если до зарплаты еще две недели. Но кроме этого, есть и другие неочевидные преимущества кредитки:

• Удобство оплаты. Кредитные карты принимают в большинстве заведений – кафе, магазинах, фитнес-центрах, бутиках. Можно просто провести ею по аппарату и нужная сумма автоматически спишется. 
• Отсутствие наличных. Деньги в бумажном виде можно хранить дома, в банковской ячейке или финансовой организации. А вот все покупки и услуги оплачивать с пластиковой карты. Если вы ее вдруг потеряете или станете жертвой вора, то кредитку можно быстро заблокировать по телефону горячей линии или в личном кабинете. После карту также можно восстановить и не потерять ни копейки. 
• Залог. Кредитку можно использовать для аренды помещения, жилья или автомобиля. Для этого даже не придется снимать наличные – нужную сумму можно просто заморозить. А когда срок аренды подойдет к концу и если жилье или авто будет в порядке, то деньги останутся при вас. 
• Экономия. Часто магазины делают спецпредложения и акции, от которых невозможно отказаться. Например, предлагают бытовую технику с большой скидкой. Поэтому можно купить ее сейчас, если доход потом позволит закрыть долг. 

Также наличие кредитной карты делает человека уверенным в завтрашнем дне. Если вдруг задерживают зарплату или нужны деньги прямо сейчас, на счету всегда будет определенная сумма. 

Обратите внимание! Обязательно нужно взвешивать все «за» и «против» использования кредиток. В противном случае можно быстро привыкнуть к легким деньгам и всю жизнь жить в займы, в долгах. 

Читайте также: Как взять кредит впервые и не ошибиться – что нужно знать

О кредитном лимите и ставках

Прежде чем пользоваться кредитной картой, желательно разобраться в двух основных понятиях – лимит и процентная ставка. О них клиент узнает только после того, как его заявку рассмотрят и одобрят. 

Давайте детально разберем каждое:

1. Ставка. Если банк указывает диапазон в 15-30%, то для новых клиентов они всегда назначают максимальную ставку. А за переводы или снятие наличных проценты увеличиваются в разы. Особенно, если сравнивать с бесконтактной оплатой. 
2. Лимит. Банк может устанавливать лимит до 700 000 рублей, но новичку одобрит минимальную сумму – около 50 000 рублей. В будущем, если клиент будет активно пользоваться кредитными деньгами и возвращать их без просрочек, то этот показатель будет постоянно увеличиваться. 

Важно знать! Лимит всегда возобновляемый. Например, если в течение месяца вы потратили всю сумму, то в следующем у вас будет точно такая же на счету. Но не забудьте вернуть старый долг! 

Читайте также: Какая кредитная карта лучше

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Практически во всех банках, которые выдают кредитки, есть льготный период (грейс). Это время, в течение которого можно пользоваться картой без процентов. Если закрыть долг в этот период, то переплаты не будет. 

Обычно грейс составляет 55 дней. Но в зависимости от банка льготный период может варьироваться.

Также важно знать:

• операции переводов и снятия наличных в услуги не входят, на них грейс не распространяется, всегда придется платить проценты, но есть исключение – кредитки с возможностью беспроцентного снятия денег;
• период всегда возобновляется – когда заканчивается один, то начинается другой;
• проценты начисляются после окончания льготного периода начисляются за весь срок пользования и новые дни, пока долг не будет полностью погашен. 

Детальную информацию о сроках и сумме, которую нужно вернуть, можно найти в банкинге – мобильных приложениях, стационарных сайтах или в банке лично. Также финансовая организация может информировать клиентов по СМС.

Вся правда о льготном периоде: сколько он длится

Льготный период обычно составляет 55 дней. Но в каждом банке устанавливают разные сроки, они могут отличаться – максимально известный грейс был 730 дней. 

Но расслабляться не стоит! В льготном периоде есть свои нюансы – он может оказаться меньше в два раза.

Все зависит от даты начала пользования кредиткой. Если у клиента карта с грейсом в 55 дней, а расчетная дата – 15 число каждого месяца, то расчеты будут приблизительно такими:

• при совершении покупки 16 числа у пользователя есть 54 дня, чтобы погасить задолженность без переплат;
• при оплате заказа 14 числа льготный период будет всего 26 дней. 

Поэтому всегда важно уточнять эту информацию в банке. 

Как заработать с помощью кредитки

Кредитная карта помогает не только сберечь деньги, воспользоваться нужной суммой в непредвиденных обстоятельствах, но и увеличить доход. Для этого нужно оформить дебетовый пластик, где будет высокий процент на остаток. 

Все очень просто! Когда человек получает зарплату, то нужно перевести сумму на дебетовую карту. Там в течение месяца будет начисляться процент. Все расходы придется оплачивать кредиткой. Но нужно тщательно отслеживать все траты, потому что долг не должен превысить заработной платы. 

В конце месяца с дебетовой карты необходимо снять деньги и погасить задолженность по кредитке. В итоге, накопленные проценты сохраняются. На следующий месяц можно поступить также. И тогда деньги будут приносить хоть и небольшой, но все же доход. 

Плата за обслуживание

Плата за обслуживание есть почти у всех кредитных карт. Обычно эта сумма списывается автоматически. Но некоторые банки выпускают пластик без регулярного взноса. Правда, найти и получить такие кредитки очень сложно. 

Есть две схемы платы за обслуживание:

1. Ежегодная. Первое снятие происходит в самом начале пользования карточкой. В классическом пластике эта сумма обычно не превышает 1 000 рублей. А вот в премиальных плата может составлять от 3 000 до 10 000 руб. 
2. Ежемесячная. Взимается каждый месяц. Но также при такой схеме банки, по своему желанию, устанавливают условия – если их выполнять, то сниматься комиссия не будет. 

Помните, что даже если не пользоваться картой, то платеж все равно будет списываться. Иногда такая плата может загнать в минус, поэтому нужно проверять необходимость внесения платежа. 

Правила пользования кредитной картой

Теперь разберем, какие операции можно совершать с кредитками. В целом, нет никаких ограничений – можно все делать так же, как и с дебетовой картой. 

Кредиткой можно выполнять следующие действия:

• снимать наличные в банкоматах (но за это будут сняты дополнительные проценты);
• оплачивать услуги и покупки в магазинах, салонах красоты, фитнес-клубах, кафе;
• переводить суммы на электронные кошельки, любые карты, счета;
• расплачиваться за покупки в интернете;
• пополнять счет мобильного телефона, оплачивать налоги, коммунальные услуги, штрафы, интернет и ТВ. 

Также кредитной картой можно пользоваться как дебетовой, тогда не будут взиматься проценты. 

Помните, что у кредитки есть реквизиты – срок действия, номер, CV. К пластику нужно придумать ПИН-код, который защитит от несанкционированного доступа к деньгам.

Снятие наличных и переводы на карту

Кредитную карту обычно берут для безналичной и бесконтактной оплаты товаров, услуг, заказов. Поэтому желательно отказаться от снятия наличных и переводов средств на другие реквизиты. Но если в этом есть необходимость, то следует помнить важные особенности:

• ставки будут выше за такие транзакции;
• комиссия всегда начисляется;
• грейса нет. 

Помните, что льготный период здесь не действует. За такую услугу нужно будет возвращать деньги с комиссией. Поэтому снятие наличных и переводы на карту обойдутся значительно дороже. 

Правильное погашение платежа

Владельцы кредитных карт часто допускают ошибку – вносят каждый месяц минимальный платеж для погашения задолженности. Но это неправильно. Желательно ежемесячно пополнять кредитку на сумму, которая превышает проценты по долгу. Так деньги пойдут не только на оплату комиссии, но и основной задолженности. Чем быстрее клиент вернет сумму банку, тем выгодней это будет для него. В противном случае переплата по процентам будет очень заметной. 

Как начисляют процент по кредиту

Проценты всегда начисляются за все дни пользования деньгами банка. Если клиент успел закрыть долг до окончания грейса, то в таком случае оплачивать комиссию не нужно. Но если произошла задержка, то пользователю нужно будет заплатить не только за беспроцентный срок пользования, но и за каждый день задолженности. 

Поэтому важно своевременно погашать сумму займа и не дотягивать до окончания льготного периода. 

Кредитка не для повседневных расходов

Во время пользования кредиткой, важно контролировать свои траты. Сумма займа всегда должна быть такой, чтобы ее можно было легко погасить. Если же клиент банка планирует крупную покупку, то на такое желательно отложить деньги, а не использовать кредитные.

Обратите внимание! Если не хватает денег на повседневные расходы, то это один из тревожных звоночков. Значит, человек не умеет распоряжаться своими финансами, много дает в долг или тратит больше, чем зарабатывает. Кредитная карта не всегда может решить проблему со средствами – придется отдавать долг банку, а это может быть почти вся заработная плата за месяц. 

Бонусная программа

Практически каждый банк выпускает и предлагает клиентам кредитные карты с бонусной программой. Обычно на выбор дают несколько вариантов, среди которых пользователь может выбрать для себя наиболее выгодный. 

Например, карты All Airlines от Тинькофф банка или Аэрофлот от Сбербанка идеально подойдут для тех, кто часто путешествует по миру на самолете. На пластике накапливаются бонусные мили, которые потом можно обменять на билеты.

Поэтому не стоит пренебрежительно относиться к бонусам – они могут принести ощутимую выгоду. А проверить свой баланс баллов можно в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. 

Читайте также: Мой банк попал под санкции. Что делать?

Полезные советы

Чтобы не попасть впросак и не сделать множество ошибок, желательно изучить все детали пользования кредитной карточкой. 

Предлагаем основные рекомендации, которые позволят не переплачивать:

1. Вносить ежемесячный платеж, который больше минимального. Так можно уменьшить сумму долга. 
2. Уточнять в банке, с какого момента начинается первый льготный период. Обязательно нужно соблюдать сроки, в противном случае начислят проценты. 
3. Не снимать наличные и не переводить деньги на другие карты. Так не только снимается комиссия, но и не будет действовать грейс. 
4. Не забывайте, что банк взимает плату за обслуживание. Поэтому счет может уйти в минус. Нужно регулярно проверять баланс и при необходимости вносить сумму.
5. Закройте кредитную карту, если она больше не нужна. В противном случае будет регулярно списываться плата за обслуживание. 
6. Увеличить кредитный лимит можно, если активно пользоваться картой и своевременно погашать задолженности. Раз в 3-6 месяцев банк будет автоматически увеличивать доступную сумму. 
7. Вносить платеж нужно максимум за 1-2 дня до окончания сроков погашения задолженности. Желательно не ждать крайней даты, потому что может случиться задержка и средства зачислятся позже. 

Теперь вы знаете все о кредитной карте! Надеемся, наши советы помогут разобраться с продуктом и понять принцип его работы.

Банки стали активнее реструктуризировать кредиты мобилизованным

Все чаще военнослужащие и те, которых мобилизовали, обращаются в банки за реструктуризацией кредитов. Это в большей части касается потребительских займов.

Виды рефинансирования залогового кредита

Ситуация в экономике страны понемногу стабилизируется и банки начинают снижать ставки по кредитам. Это прекрасная возможность воспользоваться программой рефинансирования и снизить свой ежемесячный платеж. В среднем ставку можно снизить на 5-7% годовых. Учитывая сумму и срок кредита это очень большая экономия.