Как получить статус банкрота без суда

С 1 сентября 2020 года россияне могут воспользоваться новым механизмом внесудебного банкротства. Он позволяет не тратить деньги на финуправляющего и списать долги в течение полугода. Это выгодное решение для тех, у кого нет средств на оформление статуса неплатежеспособного через суд. 

Когда нужно внесудебное банкротство?

Банкротство, оформленное вне суда или через эту правовую инстанцию, позволяет списать практически все долги по кредитам и займам. Но есть исключение – денежные обязательства по компенсации морального вреда, выплате алиментов, возмещению ущерба имуществу, здоровью, жизни списать нельзя. 

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит

Внесудебное банкротство позволяет признать человека неплатежеспособным, если выполнено сразу 3 условия:

1. Кредиторы пытались взыскать долг, но у них ничего не получилось. Важно, чтобы исполнительное производство было завершено по причине того, что пристав не смог найти имущество или деньги, способные погасить долг. Единственное жилье (если оно не в ипотеке) изъятию не подлежит.
2. Сумма задолженности составляет от 50 000 до 500 000 рублей. При этом штрафы по сборам, налогам и пеня не учитываются. 
3. Кредиторы не инициировали новое исполнительное производство, пока должник подает заявление о признании неплатежеспособности.

Если же какое-то из условий не выполняется, то объявить себя банкротом можно только через суд. 

Читайте также: Как законно списать долги без банкротства

Преимущества и недостатки внесудебного банкротства 

У процедуры внесудебного банкротства есть положительные и отрицательные стороны. 

Среди основных преимуществ выделяют:

• долги не растут, а пеня и штрафы не начисляются;
• обязательства по кредитам списывают, если в течение полугода не было найдено имущество или доходы, которые могут покрыть сумму займа;
• кредиторы и коллекторы больше не звонят и не пишут;
• приставы не могут начать новое исполнительное производство;
• долги нельзя взыскать через суд, но алименты и восполнение ущерба нужно оплачивать.

Также за процедуру упрощенного банкротства не нужно платить. Все проходит полностью бесплатно. 

Читайте также: Можно ли списать кредиты? Что будет, если не платить?

К недостаткам относят:

• запрет на оформление новых кредитов или займов, также нельзя становиться созаемщиком или поручителем в течение минимум 5 лет;
• отказ в повторном признании неплатежеспособности в течение 10 лет во внесудебном порядке и в течение 5 лет – в суде;
• запрет на повышение до руководящих должностей или управление юр.лицом в течение 3 лет;
• отображение в КИ (кредитной истории) информации о банкротстве.

Кроме того, могут возникнуть проблемы с выездом из страны, оформлением КАСКО. Банки часто будут отказывать в выдаче обычных и кредитных карт. А испорченная кредитная история станет основным препятствием для получения новых кредитов или займов. 

Читайте также: Осторожно, развод! Списать долги по кредиту – можно ли это сделать?

Процесс внесудебного получения статуса банкрота

Всю процедуру можно разделить на 3 этапа:

1. Подача документов в МФЦ. Для этого нужно обратиться в соответствующую организацию по месту пребывания или жительства. Там сотрудники выдадут заявление, в котором нужно не только указать свои данные, но и перечислить кредиторов, суммы долга. 
2. Внесение информации в реестр о банкротстве. Сотрудники МФЦ в течение суток будут проверять информацию о клиенте. Они обратятся даже в ФССП, чтобы убедиться в попытке взыскания долга приставами. Если будут обнаружены ошибки, то в течение трех дней клиенту придет отказ, а подать новое заявление можно будет через месяц. А при условии, что все данные верны, МФЦ внесет информацию о банкроте в ЕФРСБ с припиской, что началась процедура признания неплатежеспособности. Также МФЦ сообщит об этом в суд, банки, которые выдавали займы, и ФССП. Но важно еще оповестить об этом кредиторов самостоятельно. Помните, что задолженность не растет, а штрафы не начисляются только по тем кредитам, которые указаны в заявлении. 
3. Оформление внесудебного банкротства. Процедура длится 6 месяцев. Для должника это идеальный вариант, ведь продлить ее нельзя. В течение этого времени кредиторы постараются вернуть свои деньги – они будут интересоваться в налоговой, Росреестре и других организациях о появлении доходов или нового имущества заемщика. Если же у заемщика появилась работу или улучшилось финансовой состояние, то он обязан уведомить об этом МФЦ в течение 5 рабочих дней. Когда процедура завершается успешно для должника, то о нем появляется запись в ЕФРСБ. Человеку присваивают статус банкрота и освобождают его от долгов.

Обратите внимание! На первом этапе важно не занижать суммы задолженности и не скрывать их. Если указать их намного меньше, то и спишут только те долги, которые указаны в заявлении. Также нет смысла писать размер займа больше, потому что простят только фактическую сумму задолженности.

Читайте также: Долговая яма: как избавиться от микрозаймов навсегда

Помните, что в течение полугода, пока идет процедура банкротства, могут появиться те кредиторы, которые не были упомянуты в заявлении. Они могут инициировать признание заемщика неплатежеспособным в судебном порядке. 

Также этим правом могут воспользоваться даже те финансовые организации, которые были перечислены в заявлении. Это случается, если человек занижает или увеличивает сумму долга для того, чтобы она была в пределах лимитов для внесудебного банкротства, или же скрывает новое имущество, которое можно реализовать.

Читайте также: Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Если суд одобрит заявление кредиторов, то упрощенная внесудебная процедура прекратится и начнется судебное разбирательство. В таком случае повторно заявить о неплатежеспособности можно будет только через 10 лет. 

Помните, что важно грамотно планировать бюджет и управлять своими финансами, чтобы не оказаться в долговой яме. А если такое произошло, то изначально важно поговорить с кредиторами и попросить о кредитных каникулах, срочном рефинансировании, отсрочке платежей или реструктуризации. 

Читайте также: Что будет с кредитом, если его не платить?

Как получить отсрочку платежа по кредиту в период коронавируса?

Целые отрасли бизнеса оказались заморожены в период пандемии коронавируса. Государственной поддержки не хватает, чтобы покрыть убытки от простоя. Где взять деньги на выплату заработной платы сотрудникам? Расскажет Финансист.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ банке

Банк ВТБ уже долгое время выдает кредиты под залог недвижимости. Обратиться за получением услуги может практически каждый. Для некоторых заемщиков такой вариант получения денежных средств считается единственным.