Как купить машину в кредит

Купить новую машину или транспортное средство с пробегом можно через обычный потребительский или автокредит. Второй вариант представляет собой целевой заем. Но он намного выгодней, потому что проценты меньше, а сроки выплат больше. Кроме того, в случае, когда заемщик не может погасить задолженность, банк просто заберет автомобиль в качестве залога. 

Одним из условий оформления автокредита является обязательное страхование машины. Обычно оформляют КАСКО. Получить кредит можно только в банке. Но иногда обращаться лично туда не нужно – можно подписать все необходимые документы в автосалоне. 

Читайте также: Кредит или автокредит – что выгоднее?

Виды автокредита

Выделяют 4 вида автокредитов:

1. Факторинг. Кредит беспроцентный, но для этого нужно внести от 50% стоимости машины и более. На остальную сумму выдают рассрочку. 
2. Экспресс-кредит. Заем под высокие проценты из-за существующих для банка рисков, что клиент может не выплатить кредит. Обычно одобрение и оформление быстрое, достаточно заполнить 2-3 документа. 
3. Классический. Для его оформления нужно обратиться в банк. Там сотрудники проверят кредитную историю и платежеспособность, а после примут решение о выдаче займа или отказе в кредитовании. Проценты средние. 
4. С обратным выкупом или BuyBack. Это особый вид кредитования, когда при внесении последнего платежа человек остается должен еще 20-40% от суммы. Чтобы выкупить автомобиль, нужно погасить задолженность или перепродать машину дилеру. Чаще всего способ выбирают для покупки статусных автомобилей. 

При выборе подходящего варианта нужно ориентироваться не только на описание, но и условия займа, которые предлагают банки. 

Читайте также: Как восстановить репутацию: много маленьких просрочек по кредиту

Преимущества и недостатки автокредита

Если сравнивать потребительский и автокредит, то лучше отдавать предпочтение второму варианту. Он имеет несколько неоспоримых преимуществ:

1. Большая сумма кредитования. При выдаче автокредита банк ничем не рискует – в случае неуплаты задолженности он просто заберет автомобиль. Поэтому финансовая организация выдает большие суммы займа.
2. Специальная цена. Если оформлять кредит в автосалоне, то там иногда предлагают выгодную стоимость на машину. Но следует быть аккуратным, потому что менеджеры могут навязать дополнительные услуги, которые в сумме заставят потратить большие деньги. 
3. Низкие проценты. При оформлении автокредита ставка всегда будет ниже из-за срочного залога в виде транспортного средства. 
4. Незаменимая помощь от государства. Правительство продлило программы льготных кредитов для покупки автомобиля. Заемщик может получить от государства около 10-25% от стоимости машины на первоначальный взнос. Но важно, чтобы человек покупал первый автомобиль и имел более двух детей. Также приобрести можно не каждую машину. Она должна соответствовать некоторым требованиям – быть весом до 3,5 тонн, обязательно новой, собираться в России. Также важно, чтобы стоимость не превышала 1 000 000 рублей. Участник программы должен быть гражданином РФ, иметь водительские права и не брать другие автокредиты в текущем году. За займом с господдержкой нужно обращаться в банк, который является участником программы. 
5. Длительный период выплат. Погасить задолженность по кредиту нужно в течение 3-5 лет. 

Но есть и минусы – нужно оформить дорогое страхование на машину (чаще всего КАСКО), сделать первоначальный взнос, выбрать автомобиль, который подходит под выдвинутые банком критерии. Также транспортное средство будет находится в залоге, пока заемщик не погасит полностью всю задолженность. 

Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать

Что важно учитывать при выборе автокредита

Для того чтобы выбрать самое выгодное предложение по кредитованию и своевременно внести все платежи, необходимо:

• Узнать все условия акции. Если автосалон или банк предлагает оформить автокредит на акционных условиях, то обязательно внимательно изучите все детали. Информация, которую указывают на баннере, часто не вся. Поэтому покупка может быть невыгодной – из-за скрытых комиссий или высокой ставки вы можете заплатить намного больше суммы, на которую рассчитывали. 
• Рассмотреть предложения, которые предлагают несколько банков. Не останавливайтесь только на том варианте, который предлагает вам продавец. Чаще всего предложение выгодно только ему. Чтобы подобрать наиболее выгодный автокредит, следует изучить все варианты в подходящих банках. Также нужно сравнить его с потребительским нецелевым займом – так можно быть уверенными, что вы оформите самое лучшее кредитование. 
• Оценить расходы и доходы. Кроме затрат на ежемесячные платежи для закрытия займа, необходимо еще регулярно обновлять страховку, заправлять машину, оплачивать транспортный налог и многое другое. 
• Проверить наличие страховок и скрытых доплат. Перед подписанием договора его нужно тщательно прочесть. Следует внимательно изучить каждую строчку, особенно мелкий шрифт. Так можно уберечь себя от лишних трат и проблем с финансовой организацией, которые могут возникнуть из-за невыполнения или нарушения условий недочитанного контракта.
• Узнайте, можно ли взять заем по программе льготного автокредитования. Ранее она работала только до 2020 года, но государство ее продлило. Взять такой кредит можно только на определенных условиях, о которых мы писали выше. Благодаря этому можно получить от государства около 10-25% на первоначальный взнос. 

Читайте также: Почему стоит сейчас брать кредит и не бояться?

Обратите внимание! Деньги за страховку можно вернуть. Например, расторгнуть договор CAP-страхования и страхования жизни. Согласно действующему законодательству, это нужно делать в период охлаждения – так называют время, в течение которого заемщик может вернуть средства за страховку и отказаться от оформленного договора. Сделать это можно в течение двух недель после подписания бумаг. Документы на возврат денег по страхованию желательно отправить заказным письмом или лично отнести в отделение. К бумагам нужно приложить копию паспорта, действующий договор и указать реквизиты.

Также, если для приобретения транспортного средства нужно было оформить несколько займов, то их можно и следует объединить в один потребительский. Это позволит снизить кредитную нагрузку и уменьшить ежемесячные платежи. 

Читайте также: Процентные ставки по кредитам в 2022 году

Дополнительные услуги, навязываемые при оформлении договора по кредиту и займу, не обязательны: как граждане могут от них отказаться?

Новый закон был разработан и принят Госдумой при совместной разработке с Банком России.

Кредит для малого бизнеса в период коронавируса. Его можно не отдавать

Можно ли не отдавать льготный кредит, полученный в рамках господдержки? Можно. Если вы сохраните 90% штата сотрудников, кредит за вас выплатит государство.