Как давать в долг друзьям: миссия сохранить друга и вернуть деньги

Просьба друга о займе денег – это настоящее минное поле. С одной стороны, сложно отказать близкому человеку в помощи, а с другой, можно оказаться без финансов и товарища. 

Рассмотрим, как правильно давать в долг друзьям, чтобы не потерять деньги и близкого. Для этого существует несколько правил. 

Читайте также: Становиться ли поручителем по кредиту друга?

Правило 1. Соглашайтесь, только если вы действительно готовы дать средства

Известный психолог Ирен Левайн говорит, что изначально нужно подавить чувство вины, если вы не хотите давать деньги в долг. Оказывается, что психологическое состояние также важно в финансовой сфере – если одолжить средства без полной уверенности в своей готовности, то можно почувствовать себя обиженным. А это повлияет на взаимоотношения с другом, даже если он вернет долг. 

Если вы откажете, то не станете эгоистом или плохим товарищем. Лучше всего подбирать мягкие выражения и объяснять причину своего решения – непредвиденные расходы, сложная финансовая ситуация, многое другое. Также желательно придумать пути решения – возможно, у вас появятся идеи, как друг может заработать или найти возможность занять в другом месте.

Настоящий близкий человек поймет и поблагодарит за такую заботу. 

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Правило 2. Отдавайте столько, сколько готовы потерять

Форс-мажорные ситуации встречаются часто. Поэтому друг, даже если он будет самым надежным, проверенным и финансово стабильным человеком, тоже может не вернуть деньги в срок. 

В таких ситуациях, если долг не вернули, напряжение между людьми может нарастать, а дружба – портиться. 

Поэтому важно отдавать такую сумму, которую не жалко потерять в случае чего. Тогда это не повлияет на взаимоотношения. 

Читайте также: Как взять потребительский кредит в 2022 году

Правило 3. Составляйте расписку

Часто родственники, друзья и другие близкие люди не спешат возвращать долги. Товарищ – это не банк и не коллекторское агентство. Пеню не начисляют, штрафные санкции не вводят, имущество или половину дохода не взыскивают, а значит, можно отдать долг тогда, когда вздумается. Многие даже рассчитывают на то, что со временем о займе забудут и простят его, ведь люди друг другу не чужие. 

Чтобы уберечь себя от денежных потерь, желательно составить договор о передаче денег. Если заемщик собирался вернуть долг, то эта просьба его не смутит. Он будет только «за». Кроме того, расписка дисциплинирует и позволяет четко установить крайние сроки возврата денег. 

А если человек начинает увиливать, значит, он и не собирался возвращать заем. Это должно стать тревожным звоночком, ведь большая вероятность того, что даже с наличием акта о приеме-передаче денег средства не вернут. 

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Расписка или договор

Чаще всего люди ограничиваются распиской, особенно, если верят в порядочность другого человека. Но встречаются ситуации, когда заемщики указывают неправильные паспортные данные, пишут неразборчиво, ставят чужую подпись. Это явное мошенничество. Кроме того, по такой расписке возможность взыскания долга будет равна нулю.

Поэтому лучше всего оформлять официальный документ. Это может быть как обычная расписка, составленная по всем правилам и заверенная нотариально, так и классический договор приема-передачи денежных средств. 

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

В документе необходимо указать:

• ФИО заемщика и того, кто дает деньги в долг;
• цель передачи средств;
• паспортные данные обеих сторон договора;
• адреса проживания и регистрации;
• подтверждение факта передачи денег свидетелями;
• срок займа;
• подпись с расшифровкой, дату и место передачи. 

Иногда можно указать, что деньги дают в долг под срочный залог какого-либо имущества, и включить в договор поручителя. 

Важно, чтобы все было написано от руки, а вокруг было несколько свидетелей, которые зафиксируют факт займа.

Если сумма долга большая, а у вас есть сомнения, что деньги вернут, то лучше всего прийти к нотариусу и подписать договор займа. Это дает больше гарантии на то, что можно будет обратиться в суд в случае необходимости. Но у такой процедуры есть недостаток – нотариус возьмет с заемщика определенный процент при заключении сделки.

Проценты за пользование

Частные лица имеют право давать деньги в долг под проценты, как в банках. Ставку можно устанавливать любую. Но порядок расчета нужно правильно описать, чтобы должник, приставы или суд могли разобраться, какую итоговую сумму должен заемщик. 

Важно! Указывать проценты нужно, опираясь на ставки ЦБ. Если сильно завысить их, то суд может признать их чрезмерными и снизить до необходимого уровня. 

С 1 июня 2018 года в силу вступили изменения в ГК РФ по поводу ставок. Теперь, если их нет в расписке, можно посчитать проценты с учетом некоторых нюансов:

• займы до 100 000 рублей: если это не указано в расписке, то заемщик может не возвращать кредитору больше выданной суммы;
• займы выше 100 000 рублей: применяется ключевая ставка ЦБ автоматически.

Обратите внимание, что должник может частично оплатить проценты. Например, если он вернул деньги через полгода, а брал заем на год. Тогда и ставка будет делиться пополам. 

Читайте также: Как взять кредит в банке, если зарплата черная?

Штрафы за просрочку

Штрафы послужат стимулом своевременно вернуть долг. Пеню за неуплату можно сделать фиксированной – например, указать какую-то определенную сумму. Но некоторые люди делают условия максимально невыгодными для заемщика – предусматривают, что ставка возрастает до 1% в день. Также можно выбрать другой размер штрафа. 

Правило 4. Обозначьте четкие сроки возврата займа и не разрешайте пропускать их

Все условия нужно оговаривать заранее, чтобы у заемщика было четкое представление о том, когда и какую сумму ему придется вернуть. Так он сможет уберечь себя от необдуманных трат, а вы будете ожидать деньги точно в срок. 

Также важно не прощать просрочку платежей, потому что средства можно так и не увидеть. Конечно, бывают разные ситуации. Поэтому, можно, например, установить определенный период – около пяти дней – в течение которого просрочка не считается действительной. Но если друг игнорирует напоминания, звонки, то можно обратиться в суд. 

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Правило 5. Воспользуйтесь досудебными мерами или обратитесь в суд

Когда все сроки возврата долга просрочены, остается взыскать с заемщика нужную сумму с процентами (если они предусмотрены). Сделать это можно, применив досудебные меры или обратившись в суд. 

Досудебные меры

На обещания заемщика не нужно обращать внимания. Изначально важно изучить документы, а после – отправить ему заказное письмо, написанное в свободной форме, с просьбой вернуть долг с процентами. 

Также можно предостеречь заемщика, что в будущем вы планируете обратиться в суд, или же направить письмо работодателю должника, партнеру или контрагенту. Такие способы иногда оказываются действенными. 

Обращение в суд

Если вышеописанные меры не помогают, то остается единственный способ вернуть деньги – обратиться в суд. Сделать это можно на следующий день после просрочки.

Желательно сразу нанять опытного юриста, чтобы правильно подготовить иск, рассчитать сумму с учетом оплаты госпошлины и судебных затрат. Нужно предоставить документ в трех экземплярах – один подают в суд, другой направляют заемщику, а третий остается у вас. Также важно приложить копию расписки или договора о приеме-передаче средств и чек об оплате государственной пошлины. 

Если в документе не указан точный срок выплат, то обычно должник должен вернуть средства в течение 30 дней. Но иногда процесс взыскания денег может продолжаться около 16 месяцев, где 2-3 месяца отводится на проведение почерковедческой экспертизы. 

Помните, что также можно затребовать через суд оплату процентов, если сумма долга больше 100 000 рублей.

Читайте также: Испортить кредитную историю легко

Что делать, если никаких документов нет

Иногда деньги дают в долг без расписки. И даже в такой ситуации средства можно вернуть. Для этого необходимо следовать правилам:

• Написать досудебную претензию и направить ее должнику. Если заемщик подтверждает наличие займа и готов вернуть средства, то его ответ станет документом, с которым можно обратиться в суд. 
• Обратиться в полицию, если должник никак не отреагировал. Там нужно детально описать ситуацию, учитывая время, место, сумму, свидетелей и другие подробности. Также важно приложить все фотографии, видео, СМС, скриншоты переписок, чтобы подтвердить свои слова и иметь больше доказательств. 
• Отправить должнику заявление из полиции и дождаться его комментариев. Обычно заемщики появляются и обещают вернуть все долги, потому что уголовное преследование никому не нравится. Но если этого не случилось, то можно смело подавать документы в полицию.

Если в результате проверки правоохранительных органов ничего не изменилось, то дело передают в суд. А при условии, что должник признал наличие задолженности и погасил долг, спорную ситуацию выводят из уголовно-правовой плоскости. 

Читайте также: Как законно списать долги без банкротства

ООО «Финансист» – лучшее предприятие отрасли 2020 года

«Лучшее предприятие отрасли» – номинация от Центра аналитических исследований, который ежегодно формирует список рекомендованных к сотрудничеству компаний. Наша компания заняла первое место в номинации «Лучшее предприятие отрасли».

Кредит бизнесу под 3% годовых

Правительство анонсировало запуск новой программы, которая направлена на поддержку малого и среднего бизнеса (иначе – МСП).