Как давать деньги в долг, чтобы их возвращали: чек-лист

Часто знакомые, друзья или родственники просят у другого человека в долг. Но в таком случае вы рискуете потерять не только деньги, но еще и своих приятелей. Хотя, казалось бы, зачем стоит предавать доверие человека, который дает средства в долг без процентов, штрафных санкций и на нужный промежуток времени, а кроме того, не будет требовать их назад без особой надобности. Но если вы не уверены в надежности заемщика, то лучше всего перестраховаться. В этой статье мы расскажем о том, как правильно давать деньги в долг, чтобы вам их потом вернули. 

Читайте также: Страхование кредита

Правильно выбирайте и оценивайте заемщика

Если вы не хотите потерять ни денежные средства, ни отношения со своим другом или родственником, то важно понимать, кому вы будете давать в долг. Лучше всего удостовериться в платежеспособности заемщика. Сделать это можно, оценив:

• Доход. Запросите у будущего заемщика справку с работы с размером заработной платы, выписку с банковского счета или любой другой документ, который может указать на его платежеспособность.
• Репутацию. Спросите у своих знакомых, которые тесно общаются с другом или родственником, если про него ходят плохие слухи, то в долг давать не стоит. 

Также можно спросить о целе займа, на что человек собирается потратить денежные средства. Если заемщик просит деньги на лечение, покупку автомобиля, недвижимости, то можно дать в долг. А когда человеку нужны деньги на бытовые мелочи – духи, путешествия, украшения, одежду – то не следует одалживать даже маленькую сумму. Обычно в таких случаях заемщика считают неплатежеспособным, ведь он не может распоряжаться своим доходом правильно. 

Читайте также: Когда можно вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?

Оформляйте документы

Оформление документов – это гарантия того, что долг вам вернут. Главное правильно составить бумаги, чтобы они имели юридическую силу. Обычно при выдаче займа оформляют или расписку, или договор. Рассмотрим, как это сделать.

Как заключить расписку

Расписку можно писать в произвольной форме. Но обязательно указать в ней несколько пунктов:

• ФИО двух сторон – кредитора и заемщика;
• паспортные данные людей, которые участвуют в сделке;
• размер займа (необходимо написать его и цифрами, и буквами);
• адрес регистрации и проживания заемщика;
• условия займа (размер долга, процентная ставка, штрафные санкции, залог, сроки, в которые нужно вернуть всю сумму);
• подпись участников.

Также важно зафиксировать дату и время передачи денег. Обязательно делать это при понятых, которые должны поставить свою подпись в расписке. Можно еще сфотографировать момент передачи денег или же снять его на видео, чтобы были доказательства. 

Обратите внимание! Если вы забыли указать сроки, в которые заемщику нужно вернуть деньги, то он должен закрыть перед вами долг через 30 дней после того, как вы впервые его об этом попросили. 

Читайте также: Кэшбек по карте «Мир»: как работает?

Как заключить договор

Договор заключается у нотариуса, поэтому он имеет четкую фиксированную структуру. Обычно этот документ нужен, если сумма займа составляет 10 минимальных зарплат или минимум 100 000 рублей.

В договоре указывают такие же пункты, как и в расписке. Единственное отличие между ними – это нотариально заверенная бумага. Кроме того, договор имеет больший вес в суде, потому что юридическую значимость расписки еще нужно доказать. 

Читайте также: Топ-7 схем кредитных мошенников

Установите правила пользования

Здесь может быть несколько пунктов:

1. Установите штрафные санкции. Они могут быть любыми. Например, если заемщик не вернул деньги в срок, то проценты начисляются по двойному тарифу. Можно также указать форс-мажорные случаи, когда штрафные санкции не применяются.
2. Укажите размер процентов. Это делать не обязательно, но желательно. Они могут быть любыми, но лучше всего устанавливать процентную ставку, которая не ниже уровня ЦБ РФ. 
3. Возьмите залог. Этот пункт нужно обязательно прописать в договоре. В качестве залога подойдет что угодно – смартфон, телевизор, другой гаджет, золото, бриллианты, ценные бумаги, автомобиль, недвижимость. Также важно учитывать, что сумма займа должна покрывать стоимость залога только на 50-60%. При купле/продаже любого имущества цена колеблется, поэтому если в качестве гарантий о возврате средств взять гаджет или автомобиль, сумма которого равна займу, вы можете потерять средства и не покрыть ими долг при продаже. 

Каждый из этих пунктов увеличивает вероятность того, что вам вернут денежные средства. 

Обратите внимание! Если вы берете в качестве залога недвижимость, то нужно обратиться в местное отделение Росреестра и оформить там документы. В ЕГРН после вносится информация о том, что жилье находится под обременением. 

Читайте также: 120 дней без процентов. В чем подвох популярной кредитной карты?

Что делать, если человек не отдает деньги

Если заемщик не хочет возвращать долг, то следует действовать согласно плану:

• поговорить с человеком, возможно, у него сейчас трудная жизненная ситуация и он не может вернуть вам долг, но обязательно сделает это через месяц;
• обратиться в суд, составив иск;
• воспользоваться услугами коллекторов. 

В последнем случае долг вы перепродаете. Получается, теперь заемщик будет должен не вам, а коллекторам. 

Читайте также: Как выкупить свой долг у банка?

Как правильно отказать в займе 

Если вы решили не давать деньги в долг, но не знаете, как отказать, воспользуйтесь следующими советами:

• Говорите четко. Не бойтесь отказывать. А если вы переживаете, что родственник или знакомый может обидеться, то аргументируйте свой ответ. Скажите, что запланировали крупную покупку или у вас нет запрашиваемой суммы. 
• Предложите альтернативу. Вы можете рассказать о предложениях банков и МФО. Как вариант, заемщик может оформить там небольшой кредит под залог. 
• Одолжите часть. Если сумма для вас неподъемная, но средствами вы располагаете, то выдайте другу ½, ¼ или любую часть денежных средств. 

Если вы приведете аргументы своей позиции, то есть большая вероятность того, что заемщик вас поймет. 

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Подведем итоги

Дать деньги в долг довольно просто. Но вернуть их бывает проблематично. Чтобы вас не коснулись никакие проблемы, мы подведем итог вышесказанному. Это поможет суммировать ваши знания, а люди, у которых нет времени читать длинную статью, сразу найдут ответы на вопросы. 

Итак, если вы хотите дать деньги в долг, чтобы их потом вернули, необходимо:

• Оценить платежеспособность заемщика. Для начала попросите выписку о доходах и расходах с банковского счета. Вам также могут предоставить налоговую декларацию, справку из пенсионного фонда.
• Взять расписку. Она подтверждает факт передачи денежных средств на сумму до 10 000 рублей. Обязательно укажите там ФИО, паспортные и контактные данные двух сторон, размер займа и поставьте подписи. 
• Составить договор. Лучше всего сразу оформлять и расписку, и договор. Последний будет иметь большую силу, если заверить его нотариально. 
• Назначить проценты. Это делают не только банки и МФО. Официально займы до 100 000 рублей считают беспроцентными, но вы можете изменить эти условия. А если сумма долга намного больше, то проценты по ней считают по ставке ЦБ РФ.
• Установить штрафы за просрочку. Родственникам и друзьям этот пункт может не понравиться. Но лучше настаивать на своем и сказать, что это советы юриста. 
• Переводить деньги с помощью транзакций по карте. Так у вас будут доказательства предоставления средств. Но обязательно нужно написать в назначении платежа, что вы даете эту сумму в качестве займа. 
• Предусмотреть обеспечение займа. Лучше всего взять какой-то залог. Это может быть недвижимость, гаджеты, ценные бумаги. Так можно продать имущество и выручить средства, которые покроют не только сумму займа, но и проценты. 

Даже если заемщик не захочет вернуть долг, у вас на руках будут все доказательства, с которыми можно обратиться в суд или к коллекторам. 

Читайте также: Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Ставки по льготным кредитам для бизнеса уменьшились

Совсем недавно условия выдачи кредитов малому и среднему бизнесу изменились. Банк России и Корпорация МСП постановили, что процент по ссудам может быть выше ключевой ставки только на 3% годовых и не более. 

Как после получения автокредита вернуть деньги за страховку?

При покупке автомобиля в кредит, следует ориентироваться не только на его стоимость с пометкой «от» в автосалонах. Вам придется заплатить еще за страховку жизни, здоровья, машины и некоторые другие.