Ипотека с господдержкой: самый полный ликбез

Ипотека с господдержкой предполагает, что государство берет на себя часть расходов по кредитованию и компенсирует разницу до фактической ставки. Ипотечная программа ориентирована на то, чтобы повысить рождаемость в стране, уменьшить отток людей из дальних регионов, уменьшить финансовую нагрузку на молодые семьи, а также поддержать отечественный строительный бизнес. 

Она выгодна каждому звену в цепочке кредитования. Население получает новое жилье и добивается снижения переплат и низкой процентной ставки. Застройщики увеличивают продажи. Банки зарабатывают на процентах. А государство поднимает экономику.

Кто может получить ипотеку

Получить ипотеку с поддержкой от государства могут далеко не все. Этот вид кредитования предусмотрен только для некоторых слоев населения: 

• военных; 
• семей, которые живут в селах;
• пар, который недавно вступили в брак; 
• жителей дальневосточных регионов; 
• семей, у которых есть дети; 
• граждан РФ, которые берут кредит на приобретение жилья в новостройке. 

Льготные условия зависят от программы. Получить ипотеку можно в ведущих банках страны.

Читайте также: Стоит ли брать ипотеку в 2022 году?

Основные условия получения кредитования

Для того чтобы банк одобрил льготную ипотеку, человек должен соответствовать минимальным требованиям организации. Для этого он обязательно должен иметь:

• российское гражданство;
• стабильный источник дохода;
• официальное трудоустройство.

Границы возраста устанавливаются кредитором, но стандартная планка – от 18 до 75 лет. 

Кроме того, заемщик должен учитывать и обязаться выполнить определенные требования ипотечной программы:

1. Жилье, которое еще строится или уже сдано, можно приобрести в любом уголке страны, но сделать это необходимо на первичке у юридического лица. Льгота для покупки земельных участков или частных домов выдается только по некоторым программам.
2. Обязательно надо внести первоначальный взнос. В среднем он составляет 15%. Его можно сделать как из личных сбережений, так и со средств материнского капитала или за счет субсидий из бюджета.
3. Цена жилья не должна быть выше 3 млн рублей. Из-за этого спрос на ипотеку гораздо выше в отдаленных от столицы и крупных городов регионах.
4. Срок кредитования определяет финансовая организация. Чаще всего он составляет 25-30 лет.

Если учесть все требования, то шанс получить льготный кредит увеличится.

Читайте также: Ипотечный кредит в 2022 году: правила оформления, ставки, на что обращать внимание

Этапы оформления ипотеки

Процесс получения займа на недвижимость состоит из 6 этапов:

1. Ознакомление. Заемщик детально изучает ипотечные программы и подбирает банк, который предлагает более выгодные процентные ставки.
2. Подготовка. Гражданин собирает полный пакет документов, включающий паспорт, прописку, справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию (зависит от вида занятости). Если он военный или имеет многодетную семью, то подготавливает и подтверждающие бумаги. Собрав все документы, человек заполняет специальную анкету, которая выдается банком.
3. Получение ответа по заявке. После проверки всех документов банк озвучит приблизительную процентную ставку и максимальный размер ипотеки. Заявки рассматриваются от 3 дней.
4. Одобрение. Гражданин предоставляет необходимые сведения о недвижимости и оригиналы своих документов. Если жилье соответствует требованиям программы, а к клиенту вопросов нет, то банк предлагает заключить сделку.
5. Оформление договора. Документ закрепляет за банком и заемщиком определенные обязанности. Здесь же происходит инициация оформления права собственности и регистрации жилья на нового владельца.
6. Страхование недвижимости. Это делается для того, чтобы в случае непредвиденных ситуаций финансовое учреждение смогло вернуть деньги.

После получения кредита от заемщика требуется лишь соблюдать обязательства. Если он их нарушает, то процентная ставка может увеличиться.

Читайте также: Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит

Как получить ипотеку

Для этого необходимо:

• выбрать учреждение, участвующее в ипотечной программе;
• посчитать сумму кредита заранее, чтобы понимать финансовую нагрузку;
• сравнить требования банков и подобрать наиболее подходящие;
• написать заявку в отделении организации или на официальном сайте;
• собрать оригиналы документов;
• подобрать недвижимость.

Внимательно изучайте ипотечные программы и условия кредитных договоров.

Читайте также: Ипотека под залог недвижимости

Возможные причины отказа

На основании детального изучения и проверки всех документов банки решают, одобрить или отклонить заявку. Причинами отказа чаще всего выступают:

• отсутствие трудового стажа;
• существование других займов у клиента;
• несоответствие жилья условиям программы;
• наличие кредитной истории с недобросовестным выполнением обязательств;
• невозможность подтвердить источник доходов.

Стоит также понимать, что банк может не одобрить ипотечный заем без указания оснований.

Читайте также: Ипотека с рефинансированием потребительских кредитов

Популярные программы ипотеки с господдержкой

В 2022 году доступно 8 вариантов, которые мы детально рассмотрим в таблице.

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

На какие льготные кредиты сможет рассчитывать малый бизнес из-за санкций

В конце февраля 2022 года многие компании столкнулись с критической ситуацией, гораздо сильнее ударившей по бизнесу, чем пандемия COVID-19.

Черный список: актуальная информация о банках под санкциями

Из-за спецоперации, которую Россия проводит в Украине с 24 февраля 2022 года, США, Канада и страны Европы ввели санкции против РФ.