Блог Кредит на бизнес Инвестиционный кредит для бизнеса

Инвестиционный кредит для бизнеса

Инвестиционный кредит подходит бизнесу, нуждающемуся в развитии. Денежные средства можно использовать на приобретение нового оборудования для производства, строительства недвижимости, обучения сотрудников и др.

Инвестиционный кредит для бизнеса

Инвестиционный кредит – относительно молодая банковская услуга, которая предназначена для владельцев новых предприятий и развития устоявшегося бизнеса. Данный вид кредитования имеет 3 основных источника получения денежных средств:

  • банковский – целевой кредит, который может быть возобновляемым или невозобновляемым;
  • государственный – деньги на счет поступают из местной или федеральной казны и доступны только владельцам наиболее выгодных отраслей бизнеса (с точки зрения государства);
  • иностранный – средства предоставляются иностранными инвесторами, которые вкладывают деньги в развитие российского предприятия и получают прибыль.

С помощью инвестиционного кредита можно приобрести новое оборудование, воплотить в реальность дорогостоящий проект или построить новые здания для размещения производства или офисов.

Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Инвестиционный кредит для бизнеса

Виды и формула расчета

Инвестиционное кредитование имеет несколько видов по:

  • капиталовложениям – предназначено для открытия новой компании, развития существующего бизнеса, смены технического оборудования;
  • периодичности – это может быть один транш или несколько переводов в рамках кредитной линии;
  • отраслям – в первую очередь, инвестиционный кредит предоставляется для приоритетных государственных сфер;
  • объектам инвестиций – в основном оформляется для увеличения оборотных средств и капитализации;
  • срокам – предоставление краткосрочного займа на 1-3 года или долгосрочное кредитование сроком от 5 лет.

Финансовые организации используют индивидуальные формулы расчета. Например, владелец бизнеса оформил кредит на сумму 3 миллиона рублей на 2 года (24 месяца) по ставке 9%. Вначале определяется ежемесячный процент: 9/24 = 0,37%. После этого сумма долга умножается на полученный процент и срок кредитования: (3 000 000 × 0,37%) × 24 = 264 тысячи рублей в месяц. Если оформлять долгосрочный кредит, то переплата значительно возрастает, но сумма ежемесячного платежа сокращается.

Читайте также: Льготный кредит для самозанятых

Инвестиционный кредит для бизнеса

На какие цели выдаются?

Обычно банки выдают инвестиционные кредиты на:

  1. Финансирование проектов или новых предприятий. На сумму кредита влияет предположительный доход бизнеса. Банк обычно требует от клиента развернутый бизнес-план.
  2. Расширение успешного бизнеса. Полученные средства используют для обновления рабочего оборудования, строительства дополнительных зданий или цехов, капитального ремонта. Сумма кредита зависит от доходов предприятия. Для заключения договора следует предоставить банку налоговые и бухгалтерские отчеты.
  3. Инвестирование строительного сектора. Кредит выдается на постройку любого здания, но после получения разрешений и лицензий. Расчет кредита основывается на возможной прибыли и использовании готовых объектов. В банк необходимо предоставить отчеты о планируемых затратах.

Стоит отметить, что инвестиционный кредит можно получить не только в национальной, но и в иностранной валюте.

Читайте также: Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Инвестиционный кредит для бизнеса

Требования к заемщикам

Банки сталкиваются с большими рисками при выдаче инвестиционных кредитов, поэтому для клиентов устанавливаются особые требования:

  • наличие подробного бизнес-плана со всеми расчетами и рисками;
  • платежеспособность, подтвержденная документацией предприятия и лицензиями;
  • владение личными средствами в размере 25% от суммы кредита для вложений в развитие бизнеса;
  • предоставление залога в виде имущества или важных активов;
  • отсутствие любых задолженностей перед государством или финансовыми организациями.

Стоит отметить, что это общие критерии для оценивания клиентов. Обычно банки пользуются индивидуальными методами для оценки добросовестности и платежеспособности.