Господдержка малому и среднему бизнесу

С началом спецоперации на Украине на Россию обрушилось много санкций. Они коснулись не только крупных рабочих площадок, олигархов, известных медиалиц и политиков, но и представителей малого и среднего бизнеса. Чтобы хоть как-то урегулировать ситуацию, правительство РФ и Центробанк разработали систему, которая поможет предпринимателям оставаться на плаву. Сегодня разберем детали.

Новые кредиты, которые одобрил ЦБ

Из-за геополитической ситуации и введенных санкций сильно пострадали малый и средний бизнес. Для их поддержки ЦБ, правительство и Корпорация МСП разработали специальные программы кредитования без залога. Всего их 3 – антикризисная, оборотная и инвестиционная. Детально каждую из них мы разберем ниже. Сейчас расскажем лишь общие положения.

Действовать программа будет с 16 марта по 31 декабря 2022 года. Размер ставки по всем видам кредитования не превышает 15%. Кроме получения кредита, можно также рефинансировать старый заем и снизить проценты. Общая сумма кредитования по каждой из программ может составить до 1 млн рублей.

Выдавать кредиты без залога могут на покупку оборудования, выплату зарплаты сотрудникам, приобретение помещения или сырья, инвестиции или текущие расходы.

В программе могут участвовать только те компании, которые официально внесены в Единый реестр субъектов МСП и не имеют никаких связей с крупным бизнесом.

Читайте также:  Оборотный кредит для бизнеса

Разновидности льгот по кредитам

Сейчас действуют 4 разновидности льготного кредитования.

1. Программы для Москвы

В Москве выделили 7,5 млрд рублей, которые пойдут на создание новых компаний и организаций. Это поможет заменить те товары и услуги, которые в связи с санкциями ушли с российского рынка. В качестве приоритетных направлений выделили лишь несколько – общественное питание, наука, IT и промышленность. Заявки принимаются с 28 марта по 30 июня 2022 года.

Рассмотрим на примере сферы общепита. Владелец компании должен открыть хотя бы одну точку – фаст-фуд, ресторан, кафе, сделать зону на фуд-корте. Также обязательное условие – нанять сотрудников и установить доступные цены на продукты.

2. Виды льготных кредитований

Сейчас действуют 3 программы:

1. Антикризисная. Размер процентной ставки не более 8,5%. На программу выделено 60 млрд рублей. Получить выплаты можно только для оборотных и инвестиционных целей. В программе участвуют только пострадавшие отрасли, которые входят в перечень, выданный постановлением № 1513.
2. Инвестиционная. Ставка варьируется от 13,5% до 15% для среднего и малого бизнеса соответственно. Воспользоваться помощью можно только до 30 декабря 2022 года. Установлен лимит в 335 млрд рублей. Каждая компания может получить от 3 млн рублей до 2 млрд рублей.
3. Оборотная. Процентная ставка такая же, как и в инвестиционных кредитах – от 13,5% до 15%. Лимит – 340 млрд рублей.

Ниже мы предоставим информацию о банках, которые выдают подобные кредитования.

3. Кредиты для владельцев бизнеса, где есть наемные работники

Сейчас действует программа выдачи займов без залогов, с помощью которых можно выплатить заработную плату сотрудникам. Проект называется ФОТ 3.0, участвовать могут только те компании, которые воспользовались услугами в предыдущем плане ФОТ 2.0. Деятельность фирмы должна касаться сфер ресторанного, гостиничного, развлекательного бизнеса.

Для кредитов выделили 6,2 млрд рублей. Ставку сделали минимальную – 3%.

4. Кредитные каникулы

Программа действует с 1 марта 2022 года. Она помогает снизить процентную ставку, ежемесячный платеж, взять отсрочку по выплате платежей до полугода.

При этом действует одно важное условие – договор с банковской организацией должен быть заключен до даты начала действия программы.

Те физлица, которые ранее оформили ипотеку или кредит, могут также обратиться в банк и получить привлекательные условия дальнейшего погашения займа.

Читайте также:  Кредиты для малого бизнеса: 3 способа получить деньги

Какие сейчас действуют разновидности налоговых льгот?

Всего представлено 4 вида льгот. Детально разберем каждый вариант.

1. Льготы по налогу на имущество

За налогоплательщиком можно закрепить кадастровую цену жилья, чтобы правильно рассчитать налоги на имущество организаций – в 2023 году применяется ставка на 1 января 2022 год.

2. Разница в курсе не отражается на доходах

Если курс ЦБ увеличивается, то это не отображается на ценах и доходах. Положительная разница за 2022-2024 года будет определяться по дате, когда обязательства или требования были прекращены. Для отрицательных эти правила также действуют, только временные рамки сокращаются до 2023-2024 годов.

3. Авансовый налог

Его можно рассчитывать с реальной прибыли. О таких изменениях нужно сообщить в ФНС не позднее 20-го числа периода, за который будут считать авансы.

4. НДС 0% для туристической индустрии

Нулевая ставка действует для всех гостиниц. Она активна только в течение 20 налоговых периодов, после введения объекта туристического назначения в эксплуатацию. Сроки действия – до 30 июня 2027 года. Ранее классическая ставка составляла 20%.

Чтобы перейти на этот режим, нужно сообщить о своем желании в ФНС, а также предоставить необходимые документы.

Какие проверки и блокировки отменили в 2022 году?

Правки коснулись только трех позиций. Детально рассмотрим каждую из них.

Проверки не налоговые, которые проводятся планово

Ввели мораторий, который действует до 31 декабря 2022 года. Он касается плановых проверок предпринимателей и МСП.

Блокировка счетов компаний

Если у компании возникла задолженность, то налоговая служба ее не взимает до 1 июня 2022 года. А потому счета не блокируют.

Проверки, которые касаются использования валюты

ФНС временно не проводит проверки, которые связаны с валютой. Налоговая рассматривает современные санкции как отягощающие, а потому обстоятельства несоблюдения валютного регулирования будут смягчающими. Ответственности за нарушения никто не несет.

Какие платежи попали под сокращение?

Есть 3 категории платежей.

1. Пени с просрочкой более 31 день: компании, которые не платят пеню и просрочка составляет уже 31 день, могут перевести на расчет пени по 1/300 ставки ЦБ за день, но это правило актуально только для юридических лиц;
2. Комиссия за использование БСП: программу продлили еще на 6 месяцев, при этом комиссия составляет 0,7%;
3. НДФЛ с матвыгоды: проценты по вкладам, которые выдали в 2021 и 2022 годах, не облагаются НДФЛ, а в 2022 и 2023 годах разрешено не платить НДФЛ.

Существуют и другие виды платежей. Но о них желательно узнавать детально в банке, потому что для каждой конкретной ситуации действуют свои правила.

Поддержка бизнеса: какие есть дополнительные меры

Кроме вышеперечисленных видов кредитования без залога, государство прибегло и к другим мерами:

1. Госзакупки по новому уставу. Если в закупках участвует только одно лицо – исполнитель или поставщик, – то можно изменить процедуру. Срок действия этого предложения – до конца 2022 года. Также изменения касаются форс-мажоров – стороны могут изменять условия доставки, сроки и стоимость поставок. Но есть один нюанс – если цена чистых активов за последние два года меньше уставного капитала, то фирма не должна ликвидироваться или уменьшать его.
2. Поддержка бизнеса по горячей линии. Операторы быстро отвечают на вопросы, которые связаны с изменениями в работе компаний из-за введенных санкций США и Европы. Также support поможет найти подходящий уровень поддержки от государства.
3. Продление лицензии в автоматическом режиме. Эта мера распространяется на 120 категорий бизнеса, в которые входят такси, сельское хозяйство, услуги связи, промышленность и торговля в розницу.
4. Поддержка компаний в сфере IT. В отечественной индустрии компьютерных технологий условия поддержки самые благоприятные. Ставка на кредиты без залога составляют 0% до 2025 года. Льготные займы выдают под не выше 3%. Иностранцы могут трудоустраиваться в компании по упрощенной программе. Также действует отсрочка от призыва на военную службу. Для сотрудников правительство выделяет средства для улучшения жилья или повышения заработной платы.

Также действуют и другие меры поддержки – налоговый процент становится ниже для некоторых отраслей, ключевая ставка тоже уменьшается.

Читайте также:  Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?

Какие банки участвуют в выдаче кредитов по новой программе

В программе кредитования без залога принимают участие не все банки РФ. В перечне их всего 59. Среди них:

1. ПАО Сбербанк.
2. Банк ВТБ (ПАО).
3. ПАО Промсвязьбанк.
4. ПАО Банк ФК Открытие.
5. АО Россельхозбанк.
6. ПАО Совкомбанк.
7. АО АЛЬФА-БАНК.
8. Банк ГПБ (АО).
9. ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК.
10. АО Райффайзенбанк.
11. Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО).
12. АКБ «Энергобанк» (АО).
13. АО АИКБ Енисейский объединенный банк.
14. АО АКБ НОВИКОМБАНК.
15. АО Банк Акцепт.
16. АО Банк ДОМ.РФ.
17. АО Банк Интеза.
18. АО БАНК ОРЕНБУРГ.
19. АО БАНК СНГБ.
20. АО ВЛАДБИЗНЕСБАНК.
21. АО ГЕНБАНК.
22. АО «Дальневосточный банк».
23. АО Датабанк.
24. АО КБ РУСНАРБАНК.
25. АО КБ Хлынов.
26. АО КОШЕЛЕВ-БАНК.
27. АО МИнБанк.
28. АО «МСП Банк».
29. АО ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК.
30. АО РН Банк.
31. АО ТАТСОЦБАНК.
32. Банк Левобережный (ПАО).
33. КБ Кубань Кредит.
34. КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО).
35. ООО Банк РСИ.
36. ООО КБ Алтайкапиталбанк.
37. ООО КБЭР Банк Казани.
38. АО Экспобанк.
39. ПАО CКБ Приморья Примсоцбанк.
40. ПАО АК БАРС БАНК.
41. ПАО АКБ Металлинвестбанк.
42. ПАО АКИБАНК.
43. ПАО Банк ЗЕНИТ.
44. ПАО Банк Кузнецкий.
45. ПАО Банк «Санкт-Петербург.
46. АО БАНК СГБ.
47. ПАО БАНК УРАЛСИБ.
48. ПАО КБ САММИТ БАНК.
49. ПАО КБ Центр-инвест.
50. ПАО МТС-Банк.
51. ПАО НБД-Банк.
52. ПАО НИКО-БАНК.
53. АО СМП Банк.
54. ПАО ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК.
55. ПАО Томскпромстройбанк.
56. ПАО ЧЕЛИНДБАНК.
57. РНКБ Банк (ПАО).
58. СДМ-Банк (ПАО).
59. СИБСОЦБАНК ООО.
    

Как получить новые виды кредитов без залога малому и среднему бизнесу?

Чтобы принять участие в программе, необходимо собрать ряд документов – заявление на бланке Банка с подписью представителя организации и ее печатью. Также понадобятся другие бумаги:

• справка о кредитовании субъектов МСП в течение последних 3-х лет, где указана вся информация о выданных займах;
• документ о выполнении обязательных нормативов, которые установил ЦБ;
• нотариально удостоверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати;
• копию положения о подразделениях Банка на структуры, которые осуществляют одобрение и выдачу кредитов;
• документы оригинальные или копии, которые подтверждают, что была оказана поддержка с помощью ключевых программ регионального развития, это может быть также рекомендательное письмо от субъекта РФ;
• справку об отсутствии просрочек в выплате займов за последние 12 месяцев;
• бумаги, которые предоставляют по запросу Корпорации, точного перечня нет, все документы сотрудники запрашивают индивидуально у каждого предпринимателя;
• формы отчетности Банка в электронном формате, важно, чтобы они были за последнюю отчетную дату.

После сбора и подачи всех документов заявление считается принятым. На рассмотрение может уйти от 1 дня до недели. О решении сотрудник банка сообщит по телефону или во время присутствия в банке.

Для чего заемщику нужна пролонгация займа и как это работает

Пролонгация – это продление периода, в течение которого можно вносить платежи для закрытия кредита. Это настоящий спасательный круг, воспользоваться им можно, когда нет денег для регулярного внесения средств. 

Какие кредиты можно рефинансировать

Рефинансирование или перекредитование – это процедура, которая позволяет взять новый кредит и погасить им старые долги. При этом заем выдают со снижением ставки, размера платежей и увеличением срока выплат.