Блог Кредит на бизнес Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования

Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования

Целевой кредит для юрлиц и ИП. Подходит, когда на текущие расходы не хватает собственных финансов предприятия. Рассказываем, как и где можно получить этот кредит, какие виды займов бывают, какие нужны документы для оформления.

Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования

ИП и предприниматели, которым не хватает денег на финансирование бизнеса, могут взять оборотный кредит. Заем на пополнение оборота вы вправе использовать на закупку материалов для производства, товаров для дальнейшей продажи и для других целей, связанных с вашим родом деятельности.

Когда вам может потребоваться оборотный кредит?

Главная цель оформления займа на пополнение оборота – получить деньги, которых не хватает на текущие расходы. Чаще всего оборотный кредит нужен, если:

  • бизнес расширяется и требуются средства для открытия новых филиалов или торговых точек;
  • планируется запуск новых линеек товаров;
  • поставщики повысили цену на сырье или товары, из-за чего денег с фактического оборота не хватит на полноценную закупку;
  • у вас есть кассовые разрывы.

Кредит на пополнение оборотных средств – целевой, поэтому вы не сможете потратить деньги на другие цели.

Читайте также: Кредит на исполнение контракта: разбираемся в тонкостях

Кому выдают оборотные кредиты?

Чтобы получить заем, ИП или ООО должны подтвердить свою платежеспособность. Оборотные кредиты выдают бизнесу, который получает стабильную прибыль в течение длительного срока и у которого на данный момент нет дебиторских долгов. Банки положительно относятся к заемщикам, которые ранее заключали контракты на суммы, примерно равные кредиту, и успешно выполняли свои обязанности.

Читайте также: Оборотные кредиты: что нужно, как получить и куда идти

Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования

Какие есть виды кредита на пополнение оборотных средств?

Есть несколько видов оборотных займов для бизнеса, которые подходят для разных ситуаций:

  1. Невозобновляемая кредитная линия. В этом случае заемщик получает кредит с предельным сроком погашения. Вы можете взять на пополнение оборота определенную сумму, но после того, как вернете долг, у вас будет возможность получить средства только в рамках оставшегося лимита. Например, вы получили 500 тыс. руб. по невозобновляемой кредитной линии. Если вы возьмете из них 200 тыс. руб., то у вас еще будет возможность использовать остаток по лимиту – 300 тыс. руб., но не больше.
  2. Возобновляемая кредитная линия. В отличие от предыдущего варианта, в этом случае после погашения задолженности вы можете снова брать деньги в рамках установленного лимита. То есть, если вы получили кредит в 500 тыс. руб., потратили эти деньги и погасили долг, то при потребности сможете снова взять такую же сумму. По принципу работы возобновляемая кредитная линия похожа на обычную кредитную карту.
  3. Разовый кредит. Взяв заем этого типа, вы будете его выплачивать, как обычный кредит для бизнеса. Банк установит график выплат, а вы обязуетесь отдавать долг в установленные сроки.
  4. Овердрафт. При оформлении овердрафта, вы можете брать с банковского счета больше денег, чем у вас есть фактически, и затем погашать долг. Это наиболее удобный вариант для покрытия кассовых разрывов.

Также вы можете взять кредит на пополнение оборота под залог имущества (недвижимости, автомобиля, оборудования для производства, ценных бумаг). В таком случае процент будет ниже, поскольку залог подтверждает вашу платежеспособность.

Читайте также: Как поучаствовать в закупках и не прогореть: тонкости кредитования на исполнение контракта

Как выбрать кредитную программу?

Каждый банк устанавливает свои условия на оборотные кредиты. При выборе кредитора и программы учитывайте такие факторы:

  • максимальный срок выплат;
  • процентную ставку;
  • наличие комиссий за досрочное погашение задолженности.

Некоторые банки дают заемщикам возможность самостоятельно составлять удобный график выплат, если речь идет о разовом кредите.

Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования

Какие документы нужны для получения оборотного кредита?

Перечень документов в разных банках может отличаться, но в любом случае вам нужно предоставить:

  • регистрационные документы;
  • подтверждение вашей платежеспособности (сумма выручки, отсутствие долгов, наличие производственных и кадровых ресурсов, успешно выполненные договоры);
  • финансовые и налоговые отчетности.

Когда у вас будет список необходимых бумаг, соберите полный пакет документов и принесите в отделение банка. На их основе кредитор решит, можно ли вам доверять как заемщику, и вынесет вердикт: одобрение или отказ в кредите. Но, как и в случае с любыми другими видами кредитования, банки будут учитывать кредитную историю вашего бизнеса. Если вы ранее допускали просрочки при выплате задолженностей, то вас могут посчитать неблагонадежным заемщиком. В таком случае вы можете отдать имущество под залог или найти поручителя – физическое или юридическое лицо с высоким доходом и хорошей кредитной историей.

Читайте также: Кредиты для малого бизнеса: 3 способа получить деньги

Где получить оборотный кредит?

Займы на пополнение оборотных средств предлагают многие крупные банки РФ. Несколько кредитных программ можно найти среди услуг «Сбербанка»:

  • «Оборотный кредит» (от 100 тыс. руб. с годовой ставкой от 11% на срок до 3 лет);
  • «Инвестиционный кредит» (от 100 тыс. руб. с годовой ставкой от 11% на срок до 15 лет);
  • «Овердрафтный кредит» (до 17 млн руб. с годовой ставкой от 10,5% на срок до 3 лет).

Кредиты на пополнение оборота доступны в «ВТБ Банке». Кредитор выдает оборотные займы бизнесу на сумму до 500 млн руб. с процентной ставкой от 10% и максимальным сроком 3 года.

Но есть и другие, более выгодные кредитные программы с низкими ставками и длительным периодом выплат.

Читайте также: Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования

Оборотное кредитование с брокером «Финансист»

Если вы хотите получить кредит на пополнение оборотных средств своего бизнеса, но боитесь, что придется сильно переплатить, обращайтесь к кредитному брокеру «Финансист». С нашей помощью вы сможете оформить оборотный заем на 30 лет с процентной годовой ставкой от 5,5% – условия выгоднее, чем в большинстве банков.