- Услуги
-
+7 (495) 150 13 05Позвоните для консультации
-
Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования
Целевой кредит для юрлиц и ИП. Подходит, когда на текущие расходы не хватает собственных финансов предприятия. Рассказываем, как и где можно получить этот кредит, какие виды займов бывают, какие нужны документы для оформления.
ИП и предприниматели, которым не хватает денег на финансирование бизнеса, могут взять оборотный кредит. Заем на пополнение оборота вы вправе использовать на закупку материалов для производства, товаров для дальнейшей продажи и для других целей, связанных с вашим родом деятельности.
Когда вам может потребоваться оборотный кредит?
Главная цель оформления займа на пополнение оборота – получить деньги, которых не хватает на текущие расходы. Чаще всего оборотный кредит нужен, если:
- бизнес расширяется и требуются средства для открытия новых филиалов или торговых точек;
- планируется запуск новых линеек товаров;
- поставщики повысили цену на сырье или товары, из-за чего денег с фактического оборота не хватит на полноценную закупку;
- у вас есть кассовые разрывы.
Кредит на пополнение оборотных средств – целевой, поэтому вы не сможете потратить деньги на другие цели.
Читайте также: Кредит на исполнение контракта: разбираемся в тонкостях
Кому выдают оборотные кредиты?
Чтобы получить заем, ИП или ООО должны подтвердить свою платежеспособность. Оборотные кредиты выдают бизнесу, который получает стабильную прибыль в течение длительного срока и у которого на данный момент нет дебиторских долгов. Банки положительно относятся к заемщикам, которые ранее заключали контракты на суммы, примерно равные кредиту, и успешно выполняли свои обязанности.
Читайте также: Оборотные кредиты: что нужно, как получить и куда идти
Какие есть виды кредита на пополнение оборотных средств?
Есть несколько видов оборотных займов для бизнеса, которые подходят для разных ситуаций:
- Невозобновляемая кредитная линия. В этом случае заемщик получает кредит с предельным сроком погашения. Вы можете взять на пополнение оборота определенную сумму, но после того, как вернете долг, у вас будет возможность получить средства только в рамках оставшегося лимита. Например, вы получили 500 тыс. руб. по невозобновляемой кредитной линии. Если вы возьмете из них 200 тыс. руб., то у вас еще будет возможность использовать остаток по лимиту – 300 тыс. руб., но не больше.
- Возобновляемая кредитная линия. В отличие от предыдущего варианта, в этом случае после погашения задолженности вы можете снова брать деньги в рамках установленного лимита. То есть, если вы получили кредит в 500 тыс. руб., потратили эти деньги и погасили долг, то при потребности сможете снова взять такую же сумму. По принципу работы возобновляемая кредитная линия похожа на обычную кредитную карту.
- Разовый кредит. Взяв заем этого типа, вы будете его выплачивать, как обычный кредит для бизнеса. Банк установит график выплат, а вы обязуетесь отдавать долг в установленные сроки.
- Овердрафт. При оформлении овердрафта, вы можете брать с банковского счета больше денег, чем у вас есть фактически, и затем погашать долг. Это наиболее удобный вариант для покрытия кассовых разрывов.
Также вы можете взять кредит на пополнение оборота под залог имущества (недвижимости, автомобиля, оборудования для производства, ценных бумаг). В таком случае процент будет ниже, поскольку залог подтверждает вашу платежеспособность.
Читайте также: Как поучаствовать в закупках и не прогореть: тонкости кредитования на исполнение контракта
Как выбрать кредитную программу?
Каждый банк устанавливает свои условия на оборотные кредиты. При выборе кредитора и программы учитывайте такие факторы:
- максимальный срок выплат;
- процентную ставку;
- наличие комиссий за досрочное погашение задолженности.
Некоторые банки дают заемщикам возможность самостоятельно составлять удобный график выплат, если речь идет о разовом кредите.
Какие документы нужны для получения оборотного кредита?
Перечень документов в разных банках может отличаться, но в любом случае вам нужно предоставить:
- регистрационные документы;
- подтверждение вашей платежеспособности (сумма выручки, отсутствие долгов, наличие производственных и кадровых ресурсов, успешно выполненные договоры);
- финансовые и налоговые отчетности.
Когда у вас будет список необходимых бумаг, соберите полный пакет документов и принесите в отделение банка. На их основе кредитор решит, можно ли вам доверять как заемщику, и вынесет вердикт: одобрение или отказ в кредите. Но, как и в случае с любыми другими видами кредитования, банки будут учитывать кредитную историю вашего бизнеса. Если вы ранее допускали просрочки при выплате задолженностей, то вас могут посчитать неблагонадежным заемщиком. В таком случае вы можете отдать имущество под залог или найти поручителя – физическое или юридическое лицо с высоким доходом и хорошей кредитной историей.
Читайте также: Кредиты для малого бизнеса: 3 способа получить деньги
Где получить оборотный кредит?
Займы на пополнение оборотных средств предлагают многие крупные банки РФ. Несколько кредитных программ можно найти среди услуг «Сбербанка»:
- «Оборотный кредит» (от 100 тыс. руб. с годовой ставкой от 11% на срок до 3 лет);
- «Инвестиционный кредит» (от 100 тыс. руб. с годовой ставкой от 11% на срок до 15 лет);
- «Овердрафтный кредит» (до 17 млн руб. с годовой ставкой от 10,5% на срок до 3 лет).
Кредиты на пополнение оборота доступны в «ВТБ Банке». Кредитор выдает оборотные займы бизнесу на сумму до 500 млн руб. с процентной ставкой от 10% и максимальным сроком 3 года.
Но есть и другие, более выгодные кредитные программы с низкими ставками и длительным периодом выплат.
Читайте также: Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования
Оборотное кредитование с брокером «Финансист»
Если вы хотите получить кредит на пополнение оборотных средств своего бизнеса, но боитесь, что придется сильно переплатить, обращайтесь к кредитному брокеру «Финансист». С нашей помощью вы сможете оформить оборотный заем на 30 лет с процентной годовой ставкой от 5,5% – условия выгоднее, чем в большинстве банков.
