- Услуги
-
+7 (495) 150 13 05Позвоните для консультации
-
Где взять деньги на первый взнос по ипотеке
Обязательным условием для оформления ипотечного кредита является внесение первоначального платежа. Им считается установленная договором часть стоимости недвижимости, которую требуется отдать финучреждению. Обычно взнос варьируется от 10 до 30%. Например, в популярном Сбербанке он составляет 15% от стоимости дома.
Уже на этом этапе у многих желающих возникают трудности, ведь не у всех есть необходимые для взноса средства. Мы разберем, как поступить в такой ситуации и где найти деньги для внесения первого платежа.
Читайте также: Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит
Можно ли взять ипотеку без первоначального платежа?
К сожалению, такая возможность отсутствует. Однако существует другой вариант – программа «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Потратить полученные в ее рамках средства можно и на приобретение жилья.
Альтернатива предполагает, что банк берет под перезалог квартиру, которая у заемщика имеется. Клиент взамен получает кредит без внесения первоначального взноса. Но здесь существуют серьезные риски в случае нарушения долговых обязательств, включая лишение имущества. Поэтому учитывайте их перед тем, как принимать решение.
Читайте также: Семейная ипотека: какие условия в 2022 году
Как найти средства для взноса?
Существует несколько вариантов накопить деньги для внесения первоначального платежа. Рассмотрим их детальнее:
- Калькулятор ипотеки. Сервис можно найти на специализированных и банковских сайтах. Калькуляторы были созданы с целью ознакомления клиентов с приблизительными условиями ипотеки: суммы первоначального платежа, регулярных взносов и длительности кредита. С ними также можно подобрать подходящую по процентной ставке программу.
- Стратегия. После выбора программы необходимо поставить перед собой четкую цель. К примеру, накопить конкретную сумму за определенный промежуток времени. При этом важно избегать абстракций. Цель должна иметь четкие сроки и сумму. Например, вы планируете накопить 500 000 рублей до конца года. Делайте все для того, чтобы добиться поставленной цели.
- Расчет и планирование. Не пытайтесь прыгнуть выше головы и выбирайте то, что вы сможете осилить в финансовом плане. Не нужно откладывать большую часть зарплаты на квартиру, ограничивая себя в первоначальных потребностях. Однако и отказываться от всех планов не стоит. Разбейте большую сумму на маленькие части и начинайте копить. Со временем все получится. Кроме того, можно воспользоваться специальными мобильными приложениями для планирования и накопления.
- Откладывание денег. Копите сразу после получения зарплаты, а не ожидайте конца месяца. Остатка может и не быть, а срок достижения цели из-за этого увеличится. Сделайте для себя правило – минимум 10% от дохода ежемесячно откладывать на первоначальный взнос. Здесь также можно воспользоваться разными сервисами банковских приложений, которые автоматически перечисляют установленную сумму с карты на счет.
- Сокращение трат. Особенно важно научиться финансовой дисциплине. Сократите расходы, но полностью не отказывайтесь от них. Поэтому подумайте, что из них можно оставить, а что временно ограничить. Еще лучше будет заменить дорогие развлечения на бесплатные. Например, поход в ресторан на пикник на свежем воздухе. Это позволяет значительно сэкономить.
- Инвестиции. Согласно статистике, в среднем люди копят на первоначальный взнос от 2 до 3 лет. В это время можете рискнуть и попробовать вложить деньги, которые со временем станут приносить пассивный доход. Однако помните: главное здесь – надежность и внимательность. Ведь если вы будете скупать все бумаги и акции без разбора, то рискуете потерять вложенные средства. Самым удобным способом для новичка станет простой депозит в банке.
- Увеличение доходов. Возьмитесь за дополнительные задачи и обязанности на текущем месте работы. Не забывайте и о пассивном доходе на стороне. Конечно, суммы не будут внушительными, однако это поможет немного поправить ваше финансовое положение. Сразу же откладывайте эти деньги на счет. Ведь, допустим, если вы ежемесячно дополнительно получаете 7 000 рублей, то уже под конец года у вас соберется 84 000.
- Продажа вещей. Наверняка у каждого в доме есть много старых и ненужных предметов, которые давно пылятся на полках и не подлежат использованию. Так почему бы не продать их, чтобы стать на шаг ближе к покупке квартиры и заодно освободить больше места? Также можно попробовать реализовать дачу или старый гараж, в которых вы давно не бывали и не планируете этого делать.
- Господдержка. Речь идет о программе материнского капитала, предназначенного для приобретения недвижимости. В ее рамках родители с ребенком могут получить сумму в размере 466 617 рублей. Если детей двое, то она увеличивается на 150 000 руб. Также помните, что полученные средства можно тратить исключительно на установленные законом цели. Например, на покупку жилплощади или же лечение, образование детей.
Способы – максимально простые и одновременно эффективные. Воспользуйтесь сразу несколькими, чтобы процесс накопления на первоначальный взнос не составил проблем.
Читайте также: Льготная ипотека для IT-компаний
Другие способы найти деньги на ипотечное кредитование
Есть и другие варианты того, где искать средства для внесения первоначального взноса. Их мы тоже разберем детальнее.
Приобретение жилья с завышением
Если у вас совсем нет средств, можно попробовать договориться с продавцом квартиры. Суть этого метода такова: стоимость недвижимости в документе купли-продажи увеличивается на размер минимального первого платежа. При этом в финансовом учреждении оформляется ипотека на всю сумму жилплощади. После этого продавец должен написать расписку о «получении» от вас взноса, хотя де-факто вы ему ничего не давали.
Когда сделка считается заключенной, банк переведет второй стороне средства, соответствующие стоимости жилья, указанной в договоре.
Однако этот метод считается незаконным.
Читайте также: Промышленная ипотека в России
Кредит на родственников
Способ подойдет для тех заемщиков, которые имеют:
- маленький доход;
- действующие займы, по которым продолжаются выплаты;
- испорченную кредитную историю.
В этом случае шанс одобрения ипотеки для них очень небольшой. Не все банки готовы слепо довериться человеку, чтобы он потом просто исчез либо перестал платить. Поэтому можно обратиться к родителям и родственникам, с которыми у вас хорошие отношения.
Но помните: заемщик обязуется погасить ипотечный кредит приблизительно к 75 годам. Условие необходимо учесть, ведь от него зависят конечный срок ипотеки и размер ежемесячных платежей.
Читайте также: Ипотека с господдержкой: самый полный ликбез
Переуступка с завышением стоимости
Суть схемы сводится к тому, что на первоначальном этапе стройки:
- подрядчик получает жилье за работы и заслуги;
- инвестор приобретает квартиру по заниженной стоимости.
Дело в том, что на этом этапе недвижимость обходится гораздо дешевле, чем на следующих стадиях строительства. Квартира далее выставляется на продажу и приобретается до непосредственного момента ее ввода в эксплуатацию.
Позже либо инвестор, либо подрядчик решают реализовать жилье, но уже по рыночной стоимости. В среднем показатель на 10% дешевле, чем у официального застройщика.
Главный недостаток здесь заключается в том, что покупатель получает не только права на недвижимость, но и все риски, которые он несет при покупке жилья в строящемся доме.
Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?
Ипотека на всю семью
Для увеличения общей суммы ипотечного кредита можно привлечь созаемщиков. В этом случае банки более охотно одобряют займы на большие суммы, поскольку так их шансы наткнуться на недобросовестного клиента уменьшаются. Ведь если один человек перестанет вносить обязательные платежи, то можно обратиться к созаемщикам для дальнейшей выплаты долга.
Теперь вы знаете, как получить деньги на первый ипотечный взнос. Воспользуйтесь любым из вышеперечисленных вариантов и купите квартиру своей мечты.
Читайте также: Ипотека под 5,5% по программе господдержки: кому доступна и как ее получить?
