Где взять деньги, чтобы открыть стартап? Все о кредите на бизнес

Вы хотите открыть бизнес и уже подробно прописали план, стратегию развития и пошаговые действия на ближайшее время. Правда, денег у вас нет, а без них вы не сможете начать свое дело. Но выход есть – это кредит на открытие бизнеса. Многие его боятся: кто-то считает, что свое дело нужно начинать на собственные деньги, другие приравнивают банковские займы к каббале и поэтому их опасаются. Но на самом деле многие успешные предприниматели начинали в том числе и с помощью кредитных денег. Дальше разъясняем, как грамотно оформить заем на открытие бизнеса, что нужно предоставить кредитору и какие условия предлагают банки.

Условия кредитования на открытие бизнеса

При оформлении кредита рискуют обе стороны. Вы можете прогореть и потерять имущество, которое придется продать для погашения долга. Банк может попасть в неприятную ситуацию, если дело придется решать в суде или вас нужно будет искать с помощью коллекторов. Чтобы снизить риски, кредитор будет детально изучать вашу кандидатуру.

Читайте также: Кредиты для малого бизнеса: 3 способа получить деньги

Вы должны предоставить гарантию платежеспособности, ответственности и грамотного подхода к предпринимательству. Поэтому ваши шансы резко возрастут, если вы:

• Имеете хорошую кредитную историю. Это обязательный пункт и для частных клиентов банка, и для бизнеса. Кредитор будет запрашивать данные в Бюро кредитных историй и усомнится в вашей добропорядочности, если раньше у вас были просрочки по кредитам.
• Уже неплохо зарабатываете. Если вы – безработный, банк не будет уверен в вашей платежеспособности. Придется поверить вам на слово, что новый бизнес принесет много денег, которыми вы погасите долг. Но, возможно, у вас уже есть работа или успешное небольшое предприятие, и вы просто хотите открыть новое дело. В этом случае кредитор оценит ваш постоянный доход как гарантию вашей платежеспособности.
• Составите качественный бизнес-план. Вы можете придумать уникальную идею для бизнеса, но ее нужно как-то воплотить в жизнь. Чтобы кредитор понял, насколько прибыльным будет ваше дело, нужно детально расписать план действий и предоставить его как отдельный документ.
• Найдете поручителя. К поручительству можно привлечь любое физлицо или компанию. Для банка наличие поручителя – еще одна гарантия.
• Предоставите имущество под залог. Машина, квартира, участок – подойдет все, что банк сможет быстро продать для погашения вашего долга, если вы не справитесь с обязанностями заемщика.
• Открываете бизнес не только на кредит, но и на собственные деньги. Хорошо, если у вас уже есть стартовый капитал. Начинать с займов может быть опасно, особенно в конкурентных сферах, и банки это понимают. Если у вас уже есть 20-30% от всей требуемой суммы, но не хватает денег в полном объеме, кредитор оценит это как хорошую перспективу вашего будущего дела.
• Купили франшизу. Кредиторы хорошо относятся к франшизам. Продвигать бизнес под именем известного бренда намного проще, чем начинать свое дело с нуля. А если франчайзер еще и является партнером банка, то кредит вам выдадут почти наверняка.

Ваш статус и возраст также играет роль, хоть и не такую значимую. В большинстве случаев банки охотнее выдадут кредит на открытие бизнеса 40-летнему женатому заемщику с постоянной пропиской, чем 19-летнему не служившему студенту.

Читайте также: Зачем вашему бизнесу кредит на пополнение оборота? Преимущества оборотного кредитования

В чем особенности кредитов для начинающего бизнеса?

Банки не просто так предлагают для старта предпринимательской деятельности отдельные программы. Как мы уже говорили, в этом случае рискует и кредитор, и начинающий бизнесмен. Чтобы обе стороны получили свои выгоды, банки предлагают на открытие своего дела большие суммы, но и с более высокой процентной ставкой. Снизить ее можно, заложив имущество или через поручительство третьих лиц. В отличие от других кредитов, в этом случае залог и поручитель крайне важны и далеко не каждый банк даст деньги в долг только за бизнес-план.

Получаем кредит на бизнес: первые шаги

Подготовка к оформлению займа – один из важнейший этапов. От того, насколько хорошо вы подготовитесь, зависят ваши шансы на одобрение кредита для бизнеса с нуля. Что вам нужно сделать до отправления заявки в банк:

• Разработать бизнес-план. Об этом уже было сказано выше, но стоит еще раз напомнить: бизнес-план – это основной документ. В него вы должны внести данные аналитики рынка и целевой аудитории, финансовые расчеты на первое время после открытия, стратегию, которую вы будете использовать для продвижения. Бизнес-план необходим не только вам как предпринимателю – его нужно будет предоставить банку. Сотрудники проанализируют документ и на основе него поймут, насколько вы сможете воплотить в жизнь свои планы.
• Зарегистрироваться. Банк всегда запрашивает документы о регистрации, и вам дадут кредитные деньги только в случае, если вы будете платить налоги. Для этого нужно оформить ИП или ООО и выбрать оптимальную для вас систему налогообложения. Лицензию также нужно получить, если вы будете заниматься деятельностью, которая требует лицензирования, например, хотите открыть бар.
• Решить, будете ли вы закладывать имущество и что отдадите под залог. Без этого получить кредит сложно, хоть и возможно. Но опыт показывает, что заемщики с одним бизнес-планом получают отказ. Лучше заранее подумать, сможете ли вы заложить квартиру, дом, машину или другие ценные вещи. Если у вас такая возможность будете, то шанс получить кредит под залог возрастет в разы.
• Определиться с банком и кредитной программой. Займы на открытие бизнеса предлагают разные кредиторы, а вот выгодные условия – далеко не каждый. Прежде чем отправлять заявку, детально изучите кредитные программы банков, сравните их и уже потом принимайте решение, какая из них вам подходит.

Вы составили бизнес-план, зарегистрировали бизнес, выбрали имущество, которое отдадите под залог, и определились с банком. Теперь можно приступать к прямым действиям.

Читайте также: Кредиты для бизнеса: почему их не стоит бояться?

Поэтапное оформление займа на открытие бизнеса

Чтобы получить кредит, нужно пройти несколько этапов оформления. Отнеситесь к каждому из них ответственно, чтобы не упустить ни одного важного нюанса.

Отправка заявки и заполнение анкеты

В большинстве случаев сейчас можно отправлять заявку онлайн, даже не посещая отделения банка. Для этого вам нужно зайти на сайт кредитора, к которому вы хотите обратиться, найти нужную программу кредитования и заполнить анкету. В ней необходимо указать ваши достоверные данные и контактный телефонный номер. Затем отправьте анкету на рассмотрение. Сотрудники свяжутся с вами и скажут, одобрили вам кредит или нет.

Здесь стоит упомянуть о том, как именно банк принимает решение. При оценке клиента, который пришел за обычным потребительским кредитом, используют скоринг-систему. Она оценит заемщика, его кредитную историю и остальные факторы (возраст, семейное положение и т. д.), после чего в автоматическом режиме переведет оценку в баллы.

Поскольку кредит для бизнеса связан с большими рисками, проверка будет более тщательной. Скоринг-систему также используют, но дополнительно вашу кандидатуру будут анализировать инспекторы. В том числе они будут в дальнейшем вычитывать ваш бизнес-план от первой до последней страницы, чтобы в итоге составить договор на условиях, выгодных для обеих сторон.

Если вы успешно прошли проверку и получили утвердительный ответ, приступайте к следующему этапу.

Читайте также: Где взять деньги на бизнес с нуля?

Сбор и подача в банк пакета документов

Банки по умолчанию запрашивают:

• гражданский паспорт;
• идентификационный код;
• выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (в зависимости от вашей формы регистрации);
• бизнес-план.

Также у вас могут запросить и другие документы:

• свидетельство о праве собственности (если вы получаете кредит под залог);
• письмо франчайзера (если вы открываете бизнес по франшизе);
• письмо поручителя (если в качестве гарантии вы привлекаете третье лицо).

Кредиторы хорошо оценят вас как заемщика, если вы уже договорились с поставщиками или арендовали помещение и можете подтвердить это документально.

Заключение договора

Если кредит вам одобрили, нужно подписать договор. В документе будут прописаны все условия кредита: от процентной ставки и графика выплат до штрафных санкций. Внимательно вычитайте договор, включая приписки мелким шрифтом.

Перечисление денег

Согласно договору, вам нужно будет открыть счет в банке, который выдает вам кредит. Перед тем, как вам перечислят деньги, вам также нужно будет выполнить свои обязательства, касающиеся залога имущества или авансового погашения займа. Когда все вопросы будут урегулированы, вы получите кредитные средства и сможете их вложить в открытие своего дела.

Где оформить заем для начала бизнеса?

Найти программы кредитования для начинающих предпринимателей можно во многих крупных банках. Вот условия некоторых из них (по состоянию на февраль 2021 года):

• «Сбербанк». Предлагает кредит на сумму от 2,5 млн руб. с процентной ставкой 11% годовых, в зависимости от условий договора.
• «Открытие». В банке можно получить заем до 2 млн руб., но с меньшим процентом – от 9,7%.
• «Райффайзен Банк». По программе кредитования на открытие бизнеса вы сможете получить до 2 млн руб. со ставкой от 17,9% годовых.

Детальную информацию о тарифах уточняйте непосредственно у кредиторов – условия могут меняться.

Читайте также: Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Что делать, если кредит не выдали?

Не всегда банки входят в положение стартаперов и начинающих бизнесменов. Но еще не все потеряно – есть и другие способы получить деньги:

• Найти инвестора. Сейчас есть много государственных и коммерческих фондов, которые поддерживают малый бизнес. Чаще всего такие организации помогают предпринимателям, которые разрабатывают новые технологии.
• Оформить потребительский заем. Такой кредит получить проще, хоть вам и не выдадут сумму в несколько миллионов. Тем не менее это приемлемый вариант, если деньги действительно нужны срочно.
• Обратиться в небанковскую организацию. Вы можете оформить небольшой кредит в МФО или МКК. Если компания работает легально, вы ничем не рискуете, кроме денег – за сравнительно небольшую сумму вам начислят большие проценты.

Также вы можете попробовать свои силы еще раз и через время снова обратиться за кредитом, но для этого нужно хорошо подготовиться и, желательно, привлечь специалистов.

Оформите заем на старт своего дела с кредитным брокером «Финансист»

Кредит на открытие бизнеса – один из самых сложных в вопросе оформления. Мы поможем вам собрать необходимые документы и подготовиться к подаче заявки. Также с нами вы найдете лучшие условия кредитования и сможете успешно погасить долг, когда ваш бизнес выйдет на стабильный уровень.

Читайте также: Кредитование юридических лиц. Предложения «Финансиста» для ИП и ООО

Что может сделать мошенник, завладевший вашим паспортом

Утеря или кража паспорта – повод обратиться в соответствующие органы для замены документа.  Иначе через некоторое время вы можете стать обладателем «письма счастья» с требованием вернуть кредит или же вам будут постоянно звонить сотрудники банка.

Кто может получить вашу кредитную историю?

Кредитная история (в дальнейшем – КИ) – это детальная информация о заемщике, его опыте в получении займа и погашении задолженностей. Данные находятся в специальной базе, сотрудники банков и финансовых организаций передают их в бюро КИ.