Эти долги вам не простят! От чего не спасет банкротство

Правительство страны сделало доступной и возможной процедуру банкротства для физических лиц. Подобное решение облегчило жизнь многим гражданам, значительно снизив с них кредитную нагрузку. Ведь благодаря этому человек может добиться списания всех неподъемных и безнадежных долгов.

Однако процедура банкротства далеко не всегда спасет заемщика от кредитных обязательств. Далее мы расскажем о том, какие долги по закону не списываются и почему органы власти редко встают на сторону граждан.

Читайте также: Как законно списать долги без банкротства

От каких задолженностей не спасает суд?

Узнать сведения о том, что именно запрещено списывать при оформлении процедуры банкротства, можно в статье 213.28 ФЗ №127. Согласно закону, суд не освобождает недобросовестного заемщика от имеющихся задолженностей при таких обстоятельствах:

• за попытку оформить преднамеренное или фиктивное банкротство (за это гражданина могут привлечь к уголовной или административной ответственности);
• за невыдачу запрашиваемой информации финансовому управляющему или кредитору;
• за предоставление заведомо ложных данных при оформлении займа;
• за совершение незаконных действий (включая мошенничество, умышленное невыполнение долговых обязательств, сокрытие сведений об имеющейся собственности, передачу родственникам имущества в корыстных целях и так далее).

Учтите, что если ваша ситуация подпадает под один или сразу несколько из перечисленных пунктов, то все обязанности по возвращению задолженности сохраняются.

Также действующее законодательство (ст. 123.28) определяет ряд обязательств, которые остаются за заемщиком даже после оформления процедуры банкротства. В него входят:

• платежи текущие (коммуналка, оплата интернета, сотовой связи и прочие траты, которые возникают у должника во время процедуры);
• долг перед наемными работниками (у ИП);
• алименты;
• возмещение морального и физического вреда, в том числе имуществу;
• ответственность субсидиарная (сюда также уходят убытки, причиненные компании);
• сделки, признанные судом недействительными (например, при продаже имущества третьему лицу).

Помните, что если вы не смогли вернуть указанные долги во время процедуры, то обязуетесь это сделать после.

Читайте также: Можно ли списать долги? Или это развод?

Текущие платежи

Под ними подразумевают все долги, которые возникают у человека за период оформления процедуры банкротства, который длится от 6 до 10 месяцев в зависимости от характера разбирательства (судебного или до него).

В текущие платежи входит плата за:

• аренду;
• коммуналку;
• услуги интернет-провайдеров и операторов сотовой связи;
• налоги.

Они считаются актуальными даже после получения статуса банкрота, то есть человеку придется их оплатить.

Однако часть платежей можно указать в ходатайстве о получении ежемесячной помощи для поддержания семьи. Так, благодаря усилиям юристов человеку из конкурсной массы вместе с прожиточным минимумом станут выделять средства для оплаты жизненно необходимых услуг. Например, для медицинских или социальных расходов.

Читайте также: Осторожно, развод! Списать долги по кредиту – можно ли это сделать?

Долг перед работниками

Это относится к тем заемщикам, которые ранее имели статус индивидуального предпринимателя. Напомним, что во время оформления банкротства это положение автоматически аннулируется.

Если должник нанимал сотрудников по договору, то он обязуется полностью рассчитаться с ними. То есть дать заработную плату, возместить больничные и отпускные начисления.

В очереди кредиторов работники занимают вторую позицию.

Читайте также: Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Алименты

Под ними подразумевают определенные обязательства по выплате средств для содержания близких родственников. Они накладываются на гражданина в двух случаях:

• по судебному решению;
• по соглашению сторон.

Обычной практикой являются ситуации, когда заявление о банкротстве подает мужчина, имеющий долги по алиментам. 

Помните, что вы от них не освобождаетесь. Более того, если у должника во время процедуры банкротства есть даже минимальный доход, то финансовый управляющий отчисляет от него часть получателям алиментов. Также учтите, что снизить установленный судом процент нельзя. То есть если вы до банкротства платили 50% от зарплаты, то столько же будет отчисляться и во время него.

После завершения процедуры получатели алиментов стоят первыми в очереди. Если при банкротстве не удалось полностью погасить долг, то человек будет выплачивать его после через ФССП.

Читайте также: С каким долгом можно заграницу

Возмещение вреда

МФЦ и суд не освобождают человека от задолженности, возникшей по причинению вреда лицам или их имуществу намеренно или по грубой неосторожности.

Однако небольшой шанс есть. Он зависит от одного важного фактора – умышленно или случайно был причинен вред. Например, если вы водили машину в состоянии алкогольного опьянения или специально сломали, например, телевизор человеку и при этом признаны виновным, то долги вряд ли спишут. А вот если человек сделал это неумышленно, то по закону (127-ФЗ) шанс все же появляется.

Пострадавшие граждане также входят в список кредиторов первой очереди, как и получатели алиментов.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Субсидиарная ответственность

Особый вид долга возникает у тех заемщиков, которые занимали руководящие должности или были причастны к принятию решений в компании. Если человек своими действиями довел учреждение до банкротства, а оно не смогло выполнить долговые обязательства, то наступает субсидиарная ответственность. Задача управляющего и кредитора здесь – доказать факт расхищения средств компании.

От долга можно избавиться исключительно на стадии банкротства юридического лица. Если она перешла на этап физического, то сделать это уже невозможно: она становится пожизненной. То есть формально задолженность организации будет взыскиваться с человека до конца его жизни.

Поэтому многие заемщики предпочитают вести деятельность в статусе ИП: это освобождает их от субсидиарной ответственности. Ведь согласно закону, в этом случае оставшаяся часть задолженности будет признана безнадежной для взыскания.

Однако если заемщик участвует в сомнительных сделках по выводам активов или недобросовестно выполняет обязательства, то рассчитывать на списание все равно не стоит.

Читайте также: Я в долговой яме. Как выбраться?

Какие есть поводы для отказа в банкротстве?

Существует 4 ситуации, которые не освобождают должника от его кредитных обязательств:

• Ложь при оформлении займа. Например, если вы указали несоответствующий действительности уровень зарплаты или скрыли, что уже имеете другие долговые обязательства. При выявлении факта обмана шанс выиграть суд значительно уменьшается.
• Сокрытие собственности. Сюда входит утаивание имущества или информации о нем. Например, у вас есть недвижимость в другой стране и вы не передали сведения о ней финансовому управляющему.
• Банкротство преднамеренное. Под ним подразумеваются случаи, когда заемщик оформил срочный кредит под залог, заранее зная, что попытается списать долги через обращение в МФЦ. В практике случается редко, поскольку зачастую суды быстро это выявляют.
• Банкротство фиктивное. То есть за оформлением процедуры обращается гражданин, имеющий средства для возвращения задолженности финансовому учреждению. В этом случае заемщик переводит деньги через офшоры и подписывает заведомо ложный договор с доверенным человеком.

Во всех ситуациях суд все равно принимает заявление о банкротстве и признает его, однако это не освобождает человека от обязательств. То есть сразу же после процедуры исполнительные производства накладывают арест на все имущество и списывают средства со счетов заемщика для взыскания долга.

Читайте также: Испортить кредитную историю легко

Что будет при возврате имущества в конкурсную массу?

Финансовый управляющий внимательно просматривает все совершенные сделки должника, которые произошли в течение предыдущих 3 лет до объявления банкротства. Специалист зачастую уделяет особое внимание договорам:

• По продаже имущества по заниженной сумме. Например, вы реализовали персональный компьютер по цене ниже рыночной. В этом случае кредиторы добиваются возврата техники в конкурсную массу. А вот вам придется возвращать покупателю уже рыночную стоимость компьютера.
• По кредитам. Здесь подразумеваются случаи, когда заемщик полностью рассчитался с долгами с одним банком, в то время как другим ничего не возвращал. Согласно закону, человек обязуется платить каждому кредитору понемногу. Однако вернуть средства в конкурсную массу уже должен будет банк, которому вы отдали предпочтение.

Также финансовый управляющий учитывает то, кому было реализовано имущество. Если незнакомому человеку, то вам не предъявят претензий к добросовестности. Однако вы все еще будете обязаны вернуть средства покупателю.

Дарение собственности также оспаривается при банкротстве. В этом случае вам не придется платить получателю компенсацию.

Если же заемщик передал имущество родственнику, то кредиторы начнут доказывать фиктивность этой сделки.

Списываются ли долги через МФЦ?

Многие заемщики интересуются процедурой оформления банкротства через МФЦ, которая предоставляется бесплатно. Что она из себя представляет, рассмотрим ниже.

Порядок банкротства в МФЦ

Процедура включает такие этапы:

1. Обращение в отделение МФЦ. На прием требуется предварительно записаться. При себе необходимо иметь набор документов, включающий паспорт, ИНН, СНИЛС и список заимодавцев. В последнем должник указывает кредиторов, которым он задолжал определенную сумму и проценты (они также прописываются в бумаге).
2. Составление заявления о банкротстве.
3. Проверка документов, а также соответствий вас критериям банкротства. Всего их два: долг не менее 50 000 и не более 500 000 рублей и закрытое по причине отсутствия имущества производство.
4. Передача вашего заявления в ЕФРСБ.

После этого ваши данные заносятся в реестр банкротов, а указанные в списке долги спустя время автоматически списываются.

В каких случаях долги не списывают?

Внесудебное банкротство еще не гарантирует то, что с вас спишут задолженности. Суд не встанет на сторону заемщика, если он:

• Улучшил финансовое положение в период оформления банкротства. На практике это случается достаточно редко и только тогда, когда человек сумел найти работу с хорошим доходом или внезапно получил наследство. В этом случае заемщик обязан сообщить обо всех изменениях в суде до того, как задолженность спишется.
• Участвовал в сомнительных сделках. Задачи финансового управляющего в процедуре внесудебного банкротства выполняет кредитор. Он посылает запросы в различные государственные организации (например, в Росреестр) для выявления сомнительных сделок и возвращения имущества. Если факт подтвердится, то начинается процедура уже судебного банкротства.
• Не указал кредиты в списке заимодавцев. Если вы забыли внести одну организацию, в которой задолжали, то вам все равно придется вернуть средства после процедуры банкротства. Поэтому оформляйте список внимательно, чтобы никого не упустить.

Практика показывает, что банковские заведения очень редко оспаривают внесудебный процесс. Поскольку суммы под списание через МФЦ зачастую несущественны. А вот коллекторы уже готовы бороться за любые кредиты.

Судебная практика

Органы власти никогда не относятся лояльно к тем гражданам, которые перед процедурой банкротства активно отдают имущество другим лицам. Мотивы таких личностей понять можно: они пытаются сохранить собственность и списать долги без особых потерь. Однако в этих случаях судебные органы становятся на сторону кредиторов и финансовых управляющих, которые оспаривают такие осознанные «передачи». В результате чего все сделки считаются недействительными.

В практике встречаются ситуации, в которых клиент взял сразу несколько займов в разных финансовых учреждениях на сумму больше, чем мог вернуть. В этом случае органы власти чаще всего принимают сторону человека, оформившего кредит. Ведь согласно решению Верховного суда, оценивать риски при выдаче займа должны именно банки. И если они не усмотрели ничего подозрительного, значит, вина лежит на их плечах.

При этом Верховный суд в подобных ситуациях разграничивает два понятия:

• Недобросовестность. Под ней подразумевают ситуации, когда заемщик осознанно шел на обман сотрудников банка, говоря, что у него есть стабильный заработок и отсутствуют другие долговые обязательства. Выявить факт недобросовестности просто – достаточно предъявить заполненную человеком анкету, в которой есть ответы на прямые вопросы о зарплате и прочих кредитах.
• Неразумность. В этом случае гражданин не указал сведения по причине того, что банк их попросту не запросил. То есть непреднамеренно, а значит, что вины на нем нет.

Многие клиенты ссылаются именно на последнее понятие, подкрепляя его правильно подготовленными документами и обращением к квалифицированным юристам. Даже если вы осознанно передали собственность перед процедурой банкротства или набрали неподъемных кредитов, то можно представить эти действия как неразумные и необдуманные.

Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать

Кредит для малого бизнеса под 2%: где выгодно взять?

Из-за ухудшения финансовой ситуации в стране в первую очередь пострадал малый и средний бизнес. Многие предприятия были вынуждены приостановить деятельность или вовсе закрыться.

Где можно взять кредит под залог авто

В кредите под обеспечение автомобилем предметом является транспорт, находящийся у вас в собственности. Чтобы узнать, где можно взят кредит под залог авто, рассмотрим его специфику.