Должники смогут обращаться в Пенсионный фонд для защиты пособий

В феврале 2022 года вступил в силу законопроект, который внес ряд изменений в правила взыскания долга с заработной платы, пенсии и других источников дохода. Впредь клиент, нарушивший кредитные и прочие обязательства, имеет право напрямую обращаться к нанимателям или Пенсионный фонд РФ с целью защиты несгораемого остатка прожиточного минимума.

Более подробно о законе и о том, что делать в случае попытки взыскания средств, читайте далее в статье.

Читайте также: Расскажи другу: банки, которые платят за рекомендацию

Сохранение прожиточного минимума

Статья 446 ГПК РФ четко регулирует правила и порядок взыскания долгов, а также содержит в себе четкие ограничения на проведение процедуры взыскания ФССП. Так, например, в законодательном акте указаны имущественные активы, которые запрещено забирать с целью погашения кредита. 

Кроме того, в статье написано, что судебные приставы не могут списать средства с недобросовестного клиента на сумму свыше прожиточного минимума после всех удержаний. Формально акт закрепляет понятие несгораемого остатка с любого дохода гражданина – будь то зарплата или социальные выплаты (пенсия, стипендия, пособие и прочее). То есть на счету у человека после всех списаний должна оставаться четко фиксированная сумма.

Читайте также: Лучшие карты с начислением процентов на остаток

Чтобы льгота подействовала, должнику необходимо направить соответствующее заявление в ФССП через портал Госуслуг или же напрямую банку-кредитору. Для заполнения анкеты следует указать такую информацию:

• реквизиты счета, на котором будет находиться несгораемый остаток;
• данные заявителя;
• размер доходов;
• название и адрес финансового учреждения;
• категория, к которой относится клиент;
• наличие или отсутствие иждивенцев.

Последний пункт влияет на размер фиксированной суммы. Если иждивенцы имеются, то можно обратиться в судебные органы с просьбой увеличения несгораемого остатка. Решение добавляется к заявлению. На основании полученных данных судебные приставы вынесут постановление о сохранении остатка и отправят его в финансовое учреждение. Заявления обычно рассматриваются в течение 10 дней.

При этом обязательным условием для получения льготы является наличие официального трудоустройства, которое заемщик должен документально подтвердить.

Читайте также: Что будет с картами МИР за рубежом

В феврале 2022 года были приняты дополнительные поправки, которые защищают и малоимущих граждан от списания долгов. Согласно им, устанавливается такой порядок удержания средств:

• запрещается взыскивать деньги с должника, чей доход не превышает или равен прожиточному минимуму;
• предоставляется льгота исключительно после получения соответствующей заявки от гражданина;
• защищается только та часть дохода, которая равна прожиточному минимуму.

При этом вступившие в силу поправки применяются не только к будущим, но и существующим производствам.

Кроме того, установлен ряд ограничений, когда судебные приставы могут отказать в сохранении остатка. Например, запрещено предоставлять льготу в случае взыскания долгов по:

• алиментам;
• нанесению вреда и ущерба здоровью и жизни.

После принятия статьи граждане стали активно прибегать к норме. Согласно статистическим данным ФССП, за период действия акта приставы одобрили свыше 473 тыс. заявлений должников. Благодаря закону было сохранено более 126 млрд рублей несгораемого остатка.

Читайте также: Как давать в долг друзьям: миссия сохранить друга и вернуть деньги

Однако принятой меры оказалось недостаточно для защиты. Поскольку кредиторы и заимодавцы стали взыскивать средства, обращаясь сразу в Пенсионный фонд РФ или к нанимателю должника с соответствующим требованием. И, конечно же, получив исполнительный лист, работодатель и государственное ведомство удерживали выплаты, при этом игнорируя закон о сохранении несгораемого остатка.

Поэтому законопроект решили скорректировать. Было принято решение установить обязательство работодателя и сотрудников ПФР сохранить прожиточный минимум после поступления им исполнительного листа.

Читайте также: Топ-7 схем кредитных мошенников

Прожиточный минимум

Размер прожиточного минимума рассчитывается не только в целом по стране, но и в зависимости от региона проживания и принадлежности к определенной социально-демографической группе.

Однако принятый законопроект четко определяет, на какой показатель ориентироваться в случае сохранения несгораемого остатка. Так, по умолчанию используется прожиточный минимум по стране. Сейчас он составляет 13 793 рубля для трудоспособного населения. Если же показатель в регионе выше, то приставы будут ориентироваться на него.

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Как действовать, если долг пытаются взыскать

Шаги заемщика в этом случае будут зависеть от того, какое учреждение занимается взысканием задолженности. Рассмотрим наиболее частые варианты подробнее.

ФССП

Как уже было сказано, для начала следует заполнить соответствующее заявление о сохранении несгораемого остатка и предоставить его судебным приставам. Однако многие граждане столкнулись с отказами в предоставлении льготы. Связано это с двумя моментами:

• отсутствием необходимых документов, в особенности справки о доходах и трудоустройстве;
• заполнением формы заявления не по стандарту, указанному на сайте ФССП (хотя в законе допускается написание просьбы в свободном формате).

Если человек столкнулся с неправомерным и необъективным отказом, то необходимо направить жалобу на имя начальства пристава или через суд.

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Банк

Взыскатели также нередко обращаются в финансовое учреждение с целью взыскания с должника средств. Однако за заемщиком, согласно статье 70 закона № 234-ФЗ, все еще остается право сохранить прожиточный минимум, подав соответствующее заявление в банк.

Хоть норма прописана законодательно, но многие учреждения отказывают должникам в одобрении просьбы. Чтобы все же сохранить несгораемый остаток, эксперты советуют уговорить сотрудников банка принять заявление, ссылаясь на статью ФЗ. Одним из выходом является оформление рефинансирования.

Наниматель

Если взыскатель обратился напрямую к работодателю, то последний обязуется автоматически сохранить прожиточный минимум. То, что начисляется сверх него, подлежит списанию. При этом специально для этого заемщик может не писать соответствующее обращение к нанимателю.

Сохранение несгораемого остатка на счету работника регулируется:

• пунктом 4 статьи 138 ТК РФ;
• пунктом 1 статьи 79 Закона об исполнительном производстве;
• пунктом 1 статьи 446 ГПК РФ.

Если работодатель игнорирует предоставление льготы, то должник имеет право подать на него заявление в суд или прокуратуру.

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Пенсионный фонд РФ

У должника-пенсионера есть все шансы на полное сохранение социальных выплат, поскольку их размер зачастую равен или гораздо меньше прожиточного минимума. Однако это возможно только в том случае, если взыскатель обратился за возбуждением исполнительного производства непосредственно в ФССП.

Если же заимодавец подал заявление в ПФ РФ, то, согласно 9 статье Закона № 229-ФЗ, от любой пенсии отнимут 20%.

При этом в принятых поправках не указывается необходимость должника обращаться в государственное учреждение с просьбой сохранения несгораемого остатка. Однако, как советуют эксперты, лучше все же подать заявление в ПФ РФ. Форма написания просьбы аналогична той, которую предлагают заполнить судебные приставы.

Читайте также: Что такое финансовая пирамида, как ее распознать и реально ли вернуть деньги

Становиться ли поручителем по кредиту друга?

Поручитель – это лицо, которое должно оплатить долги заемщика, если тот не вносит ежемесячные платежи и образовались просрочки. Человек будет выступать гарантом того, что банк или другая организация получит свои деньги обратно.

Как происходит рефинансирование кредита

«Рефинансирование» только на первый взгляд кажется сложным и непонятным термином. Он означает предоставление нового целевого займа для погашения ранее полученного. Он оформляется в финансовой организации, которая предлагает более выгодные условия, чем первая.