ЦБ введет прямые ограничения на выдачу потребкредитов

Россияне всегда страдали от задолженностей по кредитам. А после введения санкций и мобилизации эта ситуация стала еще серьезней – доходы упали, зарплаты стали меньше, а ставки по большинству видов кредитования выросли, в том числе и для кредитов под залог недвижимости. Если так продолжится и дальше, то аналитики уверены, что даже в банках начнутся проблемы. Поэтому ЦБ РФ вводит новые правила.

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Как будет действовать программа?

Банк РФ планирует вернуть процесс розничного кредитования к докризисным принципам. Уже с 1 января 2023 года вводят новые ограничения. Это позволит быстро развиваться экономике без лишних рисков, благодаря регулирования количества кредитов, которые выдают банки и МФО. 

Ранее в правительстве заявляли, что подобное хотели применить еще во второй половине 2022 года, но из-за кризиса снизилась экономическая активность населения, а потом планы перенесли на полгода позже. 

Чтобы сдерживать рост кредитования, потому что ставки по ипотеке и другим займам уже начали падать, Банк РФ будет использовать три инструмента:

1. Антициклическая надбавка. Ее пока применять не планируют, но в будущем использование возможно, чтобы дать банкам возможность накопить буфер капитала.
2. Надбавка к коэффициентам риска. Также используют для накопления буферов капитала, а еще для ограничения рискованного кредитования. Надбавку регулируют с долговой нагрузкой банковского клиента. Чем она выше у заемщика, тем для банка выдача кредита будет менее выгодной. 
3. Макропруденциальные лимиты (в дальнейшем – МПЛ). Он не нагружает капитал, а потому используется только для ограничения количества выданных кредитов. 

МПЛ будут применять к банкам, у которых есть универсальная лицензия, и МФО. Для всех будут действовать ограничения. 

Так, банкам разрешено выдавать не более 25% от всего количества займов заемщикам, у которых ПДН выше 80%. А долю кредитов, которые планируют выдавать на 5 и менее лет, ограничат до 10%.

Для МФО правила похожи: выдавать кредиты людям, у которых ПДН более 80%, можно не больше 35% от общего количества займов. 

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Кому кредиты выдавать не будут?

В связи с последними правилами, заемщики будут чаще слышать отказы в кредитовании. Некоторые клиенты не смогут вообще получить заем, особенно, если долговая нагрузка более 80%. 

Если в определенном банке уже есть 25% выданных кредитов заемщикам с высокими рисками, то дальнейшее их одобрение запрещено. 

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Каковы будут последствия?

Центробанк провел предварительные расчеты и заявил, что предварительно под ограничения попадает около 10% от количества потребительских кредитов, которые выдают банки за один квартал. Для МФО же этот показатель выше – 14%. 

А если переводить это в количество, то под ограничения МЛП попадет меньше займов, чем в стоимостном выражении – этот показатель составляет около 5%. 

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Что будет с кредитом, если его не платить?

Вы взяли в кредит солидную сумму, но внезапно дохода для возврата долга стало не хватать. Можно ли не платить по кредиту и ждать, чтобы долг обнулился? В статье мы расскажем, что происходит с должником и его долгом, если заемщик перестаёт платить по обязательствам.

Что делать, если нечем платить кредит

Если вовремя не внести платеж по кредиту, начнутся регулярные звонки из банка вам и вашим родственникам. За ростом задолженности последуют пени и штрафы. Вариантов, что делать, если нечем платить кредит, несколько.