Блог Кредит на бизнес Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Кредитная линия - вид кредита, при котором заемщик получает средства не единоразовой выплатой, а несколькими траншами в течение определенного периода времени. Чаще всего кредитную линию оформляют на бизнес, однако есть предложения и для физлиц (например, на обучение или строительство).

Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Иногда для развития бизнеса или личных целей необходимы дополнительные средства. Однако не всегда разумно сразу оформлять договор на всю сумму. Кредитная линия – это выгодный вид займа, когда клиент получает деньги не одним переводом, а за определенный период. Чаще всего ее используют для строительства загородного дома, проведения ремонтных работ или оплаты обучения в университете. Такой услугой охотно пользуются развивающиеся предприятия, которые недавно открылись.

Читайте также: Как защититься от банковских комиссий?

Какие бывают кредитные линии?

Существуют 3 вида кредитной линии:

  1. Возобновляемая. При оформлении клиент может взять новый кредит после выполнения обязательств по прошлому займу. Банк устанавливает лимит задолженности, то есть максимальную сумму долга. Можно снимать средства не только частями, но и сразу всю сумму. Когда долг достигает лимита, то клиент перестает получать новые средства. Возможность появляется после возврата всего тела кредита.
  2. Невозобновляемая. Банк устанавливает ограничение на выдачу денег. Заемщик может получать не больше фиксированной суммы. При этом лимит не будет увеличен после возврата части займа. Эта линия практически схожа с классическим кредитом.
  3. Онкольная. Данная кредитная линия имеет такие же условия, как и возобновляемая. Банк устанавливает определенные сроки и лимит на получение максимальной суммы. Однако она возобновляется не после возвращения тела кредита, а после погашения задолженности.

Наибольшей популярностью пользуется первый вид, поскольку он дает возможность равномерно получать кредитные средства, а при необходимости – и всю сумму сразу.

Читайте также: 3 способа получить свою кредитную историю

Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Предложения для физических и юридических лиц

Как упоминалось ранее, кредитная линия в основном открывается на развитие бизнеса, поэтому банки предлагают небольшое количество вариантов для физических лиц. Оформить кредитную линию можно для покупки дома, участка, строительства или капитального ремонта. Банки предлагают от 300 тысяч до 5 миллионов рублей сроком до 7 лет. Переводы средств осуществляются в первые 6 месяцев. Первые 2 или 3 года линия остается возобновляемой. Клиенты выплачивают долги по сформированному графику дифференцированных платежей.

Также некоторые банки предлагают оформить кредитную линию под залог сроком до 15 лет. Минимальная сумма обычно составляет 500 тысяч рублей. При этом первые 5 лет можно повторно использовать кредитные средства с выплатой процентов. После окончания срока к ежемесячному платежу будет добавлена часть суммы основного долга.

Владельцы бизнеса могут оформить кредитную линию в любом банке. Им предлагают более гибкие варианты. Связано это с тем, что кредитная линия – рисковый вид займа. Поэтому банки охотнее идут навстречу компаниям, так как их платежеспособность значительно выше, чем у любого физического лица.

Финансовые учреждения предлагают специфические кредитные линии для бизнеса. Например, для воплощения какого-нибудь проекта можно открыть рамочную линию. Она состоит из нескольких этапов, в период которых клиент получает денежные транши. Юридическое лицо и банк подписывают договор. Далее по завершении каждого этапа договор перезаключается. Оформление кредитной линии практически всегда требует гарантий в виде недвижимости, ценных бумаг, автомобилей. Также клиенты могут оформить поручительство.

Читайте также: Овердрафт для юридических лиц

Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Отличия кредита и овердрафта

Отличий между банковскими услугами больше, чем сходств:

  1. Овердрафт представляет собой краткосрочный заем, который дает возможность клиенту уйти в минус по кредитному счету. При этом кредитная линия обычно открывается на крупную сумму и длительный срок.
  2. Банки индивидуально устанавливают лимиты по овердрафту. Все зависит от оборота по счету, который в среднем составляет 30-50%. Некоторые финансовые организации устанавливают фиксированный лимит, который никогда не меняется. Для оформления кредитной линии банки проверяют все средства клиента, а также наличие собственности.
  3. Овердрафт отлично подходит для непредвиденных и быстрых трат. Средства будут автоматически списаны, как только они появятся на счету. Кредитная линия – это финансовая услуга, которая подходит только для долгосрочных проектов.

После оформления кредитной линии средства на счет поступают не сразу, а только по требованию. При этом банки устанавливают точные промежуточные сроки. В договоре указывается лимит на выдачу средств и задолженность, поэтому заемщик может использовать только ту сумму, которая была указана в договоре. После того, как сумма долга достигла лимита, банк перестает начислять средства. Удобно, что проценты начисляются не на всю сумму, а только на использованную часть. Дополнительный плюс кредитной линии – требуется меньше документов для оформления, в отличие от классического кредита или овердрафта.

Читайте также: Выбор кредита на бизнес в 4 шага

Кредитная линия с компанией «Финансист»

Кредитный брокер «Финансист» предлагает выгодные условия кредитования и надежную форму сотрудничества. Работа только по договору, без предоплаты.