Что такое финансовая пирамида, как ее распознать и реально ли вернуть деньги

Перспектива вложить небольшую сумму, чтобы затем заработать в несколько десятков раз больше, звучит заманчиво для многих россиян. Однако зачастую за такими фантастическими обещаниями находятся финансовые пирамиды. Создание подобных мошеннических схем считается незаконным на территории многих стран, включая Россию.

Далее мы разберемся, что представляет из себя финансовая пирамида, какой принцип ее работы и возможно ли вернуть вложенные средства.

Читайте также: Топ-7 схем кредитных мошенников

Финансовая пирамида простыми словами

По своей сути она является мошеннической схемой, имитирующей выгодные инвестиции. Доход вкладчиков растет за счет привлечения средств от новых участников пирамиды. Поэтому чаще всего организаторы схемы маскируют компании под инвестиционные. Однако в реальности средства не вкладываются, а почти сразу переводятся на зарубежные счета.

Для первоначального подтверждения добросовестности и надежности основатели будут выплачивать первым вкладчикам дивиденды от взносов новых участников. Однако позже это прекратится, как только приток денег закончится. Поэтому единственные, кто действительно зарабатывает на схемах,– их основатели. Ведь именно они контролируют поступление средств.

Зачастую пирамиды возникают в тех государствах, где уровень финансовой грамотности низкий и в законодательстве которых отсутствуют соответствующие регуляторы. Так, например, в Российской Федерации статья за организацию подобных схем вступила в силу только в 2016 году.

Пирамиды появляются по одной простой причине – желание получить много денег, прикладывая минимум усилий. Эта жажда касается как организаторов схем, так и граждан, которые верят обещаниям первых и вкладывают средства в неизвестные компании. Рекомендуем также ознакомиться: срочный кредит под залог.

Виды пирамид

Классические мошеннические схемы сложились в 20 веке. Рассмотрим основные виды финансовых пирамид, которые существуют на сегодняшний день.

Одноуровневые

Классический вариант финансовой пирамиды, который сложился еще в начале 20 века и связан с мошеннической схемой американца Понци. Принцип работы системы заключается в простом привлечении вкладчиков и обещании им высокой прибыли. При этом первые участники пирамиды действительно получают хорошие деньги. Однако за счет поступающих взносов.

Когда количество новых внесений уменьшается, то организатор схемы разрушает пирамиду и закрывает компанию.

Классический пример здесь – известная всем российская МММ Сергея Мавроди.

Читайте также: Эти долги вам не простят! От чего не спасет банкротство

Многоуровневые

Схемы с более сложными структурами. Многоуровневая финансовая система подразумевает, что каждый новый член не только вкладывает деньги, но и привлекает новых для получения прибыли. Так и выстраивается пирамида (именно из-за этого типа мошенническую схему так и прозвали), где каждая дальнейшая ступень больше предыдущей из-за увеличивающегося количества участников. Взносы распределяются между «элитами» системы. Чем больше количество ступеней, тем выше прибыль находящихся сверху.

Многоуровневые системы обычно не существуют дольше года.

Матричные

Принцип работы еще сложнее, чем во многоуровневых. Так, в матричных системах выстраиваются условные ячейки из четко установленного количества людей. Участники вносят средства учредителям и ожидают момента, когда число членов достигнет нужного. Как только это происходит, вкладчики поднимаются на уровень выше и получают вознаграждение. На высокую прибыль могут рассчитывать только те члены, которые смогли добраться до вершины пирамиды.

Система может существовать годами из-за сложной структуры.

Интернет-пирамиды

Особую популярность в мошеннической среде интернет приобрел с конца 2000-х. Преимущество всемирной паутины состоит в почти полной анонимности организатора, чьи потоки и действия без знаний и навыков достаточно сложно отследить.

Зачастую мошенники используют такие средства для введения в заблуждение граждан:

• криптовалюту (инвестиция в новые цифровые деньги или активы, которые по факту не существуют);
• соцсети (заманивание клиентов аналогично с классическим привлечением новых членов);
• онлайн-игры (создание симуляторов приложений, якобы позволяющих выводить деньги).

Также популярность приобрели так называемые форекс-пирамиды. Они имитируют процесс реальных торгов, однако не имеют никакого отношения к реальному рынку.

Читайте также: Как давать в долг друзьям: миссия сохранить друга и вернуть деньги

Отличие от сетевого маркетинга

По организационной структуре пирамиды схожи с сетевым маркетингом. Здесь также привлекаются новые участники. Однако в случае с маркетингом учредители зарабатывают на реализации товаров или предоставлении услуг, а с пирамидой – на вложениях новых участников.

При этом очередных вкладчиков заставляют оплачивать факт присоединения к системе. В то время как участников маркетинговых схем привлекают на добровольной основе.

Читайте также: 120 дней без процентов. В чем подвох популярной кредитной карты?

Как распознать финансовую пирамиду?

Если созданием мошеннической схемы занимались профессионалы, то распознать пирамиду будет достаточно проблематично. Чтобы помочь гражданам, ЦБ РФ еще в 2014 году опубликовал список признаков подобных организаций. К ним относят:

• отсутствие государственной лицензии на ведение инвестиционной и брокерской деятельности;
• гарантия 100% дохода (запрещена на биржевом рынке), в несколько раз превышающего ставки по банковским вкладам;
• реклама носит агрессивный и массированный характер;
• отсутствие информации о финансовом положении, отчетности, роде деятельности, уставе и учредителях;
• выплаты получают из внесенных новыми членами средств;
• наличие вкладов и счетов в иностранных финансовых организациях.

Если компания, в которую вы хотели вложить деньги, подпадает под все признаки, то вам стоит отказаться от решения. С большей долей вероятности перед вкладчиком – обычная финансовая пирамида. Поэтому прежде чем передать деньги, направьте заявление о проверке компании правоохранительными органами или ЦБ РФ.

Читайте также: Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Признаки банкротства схемы

Информация будет актуальна для тех, кто уже вложил средства в финансовую пирамиду. Благодаря знанию признаков приближающегося банкротства человек сможет вовремя среагировать, обратиться в органы и вернуть хотя бы часть денег.

Так, если финансовая пирамида планирует скоро закрыться, можно наблюдать:

• снижение активности в социальных сетях и блогах;
• сокращение объемов рекламной кампании (однако происходит не всегда, поскольку некоторые учредители до последнего продолжают агрессивно продвигать организацию);
• появление информации о трудностях с выплатами (после этого возрастает количество запросов по выводу средств).

Также основатели нередко арендуют небольшой офис на несколько сотрудников, чтобы создать более доверительную атмосферу для вкладчиков. Если пирамида рухнула, то отделение почти мгновенно закрывают.

Читайте также: Что может сделать мошенник, завладевший вашим паспортом

Куда обращаться для возврата средств?

Если вы стали участником финансовой пирамиды и вовремя осознали это, то первым делом отправьтесь в саму организацию. Если она еще не закрыта, предоставьте сотрудникам или учредителям все документы, которые доказывают передачу средств. Например, чеки, переписки в мессенджерах, выписки по счетам и так далее.

В случае отказа возвращать деньги обращайтесь в правоохранительные органы. Там предоставьте уже собранные доказательства, объясните ситуацию и требуйте возбуждение уголовного дела. Альтернатива обращению в полицию – подать заявление в ЦБ РФ. Государственный регулятор может провести собственное расследование, после чего передаст сведения в соответствующие органы.

Если пирамида еще не рухнула, то обращение в ЦБ РФ или полицию поможет:

• привлечь основателей схемы к ответственности;
• заморозить и наложить арест на счета, активы и дальнейшие операции компании и ее организаторов.

Однако рассчитывать на возвращение всех вложений не следует. Ведь, как мы уже писали, хитрые организаторы переводят все деньги на зарубежные счета. Следовательно, взыскивать будет попросту нечего.

Существуют и другие варианты того, куда можно обратиться за возвратом денег. Рассмотрим их подробнее.

Взыскание средств через суд

При закрытии финансовой пирамиды вкладчики могут обратиться в суд с гражданским или уголовным иском. Если на удочку мошенников попалось много людей, то их дела часто объединяют в одно производство.

На заседаниях суда перед вами стоит задача доказать факт вложения средств в финансовую пирамиду. Здесь могут помочь:

• чеки;
• контракты;
• выписки по счетам.

Изредка в качестве доказательства могут выступать переписки в социальных сетях и электронной почте.

По завершении заседания человеку выдают специальный документ – исполнительный лист. С ним истцу следует обратиться к судебным приставам с требованием начала производства.

Однако зачастую начало дела ни к чему не приводит. Ведь на указанных счетах ФССП вряд ли найдет что-то, что можно списать. Спустя несколько месяцев из-за невозможности взыскания денег производство будет закрыто.

Фонд вкладчиков

За возвратом средств можно попробовать обратиться в Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Сотрудники государственного органа занимаются:

• консультацией пострадавших;
• помощью в сборе и оформлении документов;
• выплатой компенсации.

Денежное возмещение выдается единожды на сумму не более 35 000 рублей. Инвалиды и ветераны войны могут рассчитывать на компенсацию в размере 250 000.

Для получения выплаты обязательным является одно условие – компания должна быть занесенной в реестр финансовых пирамид фонда.

Чарджбэк

Если человек инвестировал в пирамиду с помощью перевода с карты на карту, то можно воспользоваться процедурой оспаривания платежа. Опротестование операции происходит через финансовое учреждение, которое выпустило продукт.

Зачастую к чарджбэку прибегают люди, столкнувшиеся с недобросовестными продавцами или ошибочным списанием средств. Однако обращаются и участники финансовых пирамид.

Учтите, что чарджбэк предполагает соблюдение определенных условий:

• оспорить можно только тот платеж, который был совершен не позднее 3-х месяцев к моменту обращения к процедуре;
• средства обязательно должны быть перечислены на расчетный счет юридического лица с российской регистрацией.

Главные проблемы возникают на втором пункте. Поскольку зачастую финансовые пирамиды создаются за пределами страны проживания доверчивого человека. Для возврата средств необходимо непосредственно обращаться за помощью в государство, где зарегистрирован счет «компании».

Кроме того, правоохранительные органы в таком случае разводят руками, потому что преступление было совершено за пределами их юрисдикции. В этом и состоит сложность возврата вложенных средств и привлечения виновных к уголовной ответственности.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Возможен ли возврат средств из финансовой пирамиды?

Как только мошенническая схема начинает сворачиваться, вкладчикам сообщают о возникновении проблем с выплатами прибыли. Уже на этом этапе можно прощаться с вложенными деньгами: с каждой минутой объем заявок на возврат средств будет расти. Однако вывод станет недоступным: организаторы попросту перестанут отвечать на звонки и сообщения.

Еще до закрытия вложенные доверчивыми людьми деньги переводят либо на заграничные, либо на криптовалютные счета. Последний способ позволяет действовать максимально анонимно.

Поэтому процедура возврата вложенных средств значительно усложнилась после перехода мошеннических схем в интернет. На практике, как сообщают многие адвокаты и эксперты, сделать это почти невозможно. Поскольку судебные процессы редко завершаются в пользу пострадавших. Это касается не только международных, но и отечественных финансовых пирамид. 

Единственный реальный шанс возврата средств, как видят специалисты, – попытаться вернуть деньги до закрытия схемы. То есть сделать это тогда, когда организация продолжает создавать иллюзию добросовестности и надежности.

Если же человек пропустил этот момент, то можно прощаться с деньгами. Особенно в том случае, когда организаторы пирамиды не проводили никаких операций и не подписывали никаких документов.

Поэтому настоятельно советуем не гнаться за высокой доходностью, которую обещают сомнительные и малоизвестные компании. Доверяйте деньги только надежным учреждениям.

Читайте также: Что делать, если нечем платить кредит