Что делать, если мошенники взяли на вас кредит?

Существует множество мошеннических схем, которые направлены не просто на выманивание денег или списание средств с кредитной карты. Часто аферисты воруют паспорта или же каким-то другим способом оформляют кредиты на чужое имя. Что же в такой ситуации делать людям и как можно обезопасить себя? Ниже расскажем детали. 

Сложно ли взять кредит на чужое имя?

В банках получить кредит под залог довольно сложно. Нужно предоставить не только паспорт, но и справку о наличии имущества, дохода, места работы, отсутствии судимости и множество другой информации. 

А вот в МФО оформить заем легко. Для этого нужно сделать фотографию с паспортом и все. Поэтому мошенник легко может вклеить свое фото в документ и оформить кредит в микрофинансовой организации на чужое имя. 

Читайте также: Топ-7 схем кредитных мошенников

Мошеннические схемы

На самом деле, вариантов – безграничное множество. Человек может потерять паспорт, а мошенник – его найти. Или же, как говорит эксперт юридической компании «Доверие & Свобода» Марат Хасянов, МФО могут оформить кредит по ксерокопии паспорта. Также нельзя отрицать, что мошенники могут быть в сговоре с сотрудниками банков. 

Паспорт даже не обязательно терять. Иногда достаточно просто фотографии человека с паспортом у лица, которые нужно приложить в разных сервисах – каршеринга или множества других.

Паспортные данные легко могут украсить через интернет-рассылку на почту или мессенджер: смысл заключается в том, что при открытии ссылки в ноутбук или смартфон проникает вирус, который ворует информацию о пользователе. 

Наконец, аферисты могут получить доступ к личному банковскому кабинету или просто вашей информации, позвонив и сказав, что это «служба безопасности банка».

Читайте также: Почему злоумышленники стали массово использовать мессенджеры 

Розыгрыш или правда: как это проверить?

Если вы думаете, что это может быть розыгрышем, то необходимо узнать у человека на том конце провода, из какого МФО или банка вам звонят. А после этого сбросить звонок и перезвонить по актуальным номерам горячей линии финансовой организации. 

Также следует направить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Сделать это можно через Госуслуги или ЦБ РФ. 

Вся информация о займах конкретного человека будет храниться в БКИ. Дважды в год данные можно бесплатно запросить, а после – придется заплатить. 

Читайте также: Как давать деньги в долг, чтобы их возвращали: чек-лист

Мошенник взял заем на ваше имя: алгоритм действий

Если мошенники каким-то образом оформили на вас кредит, то следует предпринять ряд действий:

1. Оценить масштаб проблемы. Необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй, в котором хранятся все КИ. После этого станет понятно, в каких бюро (БКИ), а их всего 7, хранятся ваши истории. Можно будет сделать запросы и получить выписку, где, когда и на какую сумму был оформлен заем, а также сколько уже вы задолжали банку. 
2. Обратиться в банк или МФО. Все зависит о того, где мошенник оформил заем. В письме к организации нужно детально описать ситуацию: рассказать об утере паспорта, его краже или другом способе, как мошенники получили ваши данные, а также о звонках и претензиях. Необходимо потребовать провести проверку, аннулировать документы и обнулить задолженность. Также важно приложить туда доказательства того, что с вами произошло. Это может быть запись с видеокамер, показатели свидетелей и многое другое. Если банк отклонил вашу заявку, оставил ее без ответа или отправил отписку, то это важно сохранить. Также важно сделать заверенные копии этих документов. Они пригодятся для полиции и суда.
3. Написать заявление в полицию. С информацией, которую вы получили от банка, нужно обратиться в полицию. Там необходимо написать заявление о мошенничестве и приложить доказательства. Если вы сделали новый паспорт, то нужно приложить его копию и талон, который свидетельствует об обращении в полицию по поводу утери документа, удостоверяющего личность. При условии, что вы его еще не составили, необходимо написать подобную заявку.
4. Обратиться в паспортный стол. Если вы еще этого не сделали, то нужно отправиться туда по адресу прописки и написать заявление об утере паспорта и его смене. Но лучше всего это делать не лично, а через сайт Госуслуг. Так будет быстрее и дешевле.
5. Отправить иск в суд. Если банк и полиция не решили вашу проблему, то нужно обратиться в суд. Необходимо направить иск, к нему приложить все доказательства сложившейся ситуации и копии документов – договор о кредитовании, ответ банка и множество другого. После разбирательства сделку с финансовой компанией должны признать недействительной и аннулировать ее. Затем, когда суд выдаст свое решение, нужно отправить его в БКИ, чтобы информацию о займе удалили из истории. 

Обычно доказать свою непричастность можно в большинстве случаев. Но тут возникает парадокс: непричастность к займу в МФО определить гораздо легче, чем в банке. Несмотря на то, что микрофинансовые организации требуют минимальное количество документов, оспорить оформление займа в них получается в большинстве случаев. Но гораздо сложнее доказать свою непричастность, если кредит оформлен онлайн.

Читайте также: Счет заблокирован: Как сейчас пропадают деньги при переводах и что нужно сделать, чтобы их вернуть

Какие действия еще можно предпринять?

Если вы считаете, что предыдущих действий недостаточно, то можно выполнить еще несколько:

• Направить запрос в БКИ. После того, как суд уже вынес свое решение, должно пройти несколько месяцев. Затем можно отправить запрос в Бюро кредитных историй, чтобы узнать о статусе своей КИ. Информация о долге, который взяли мошенники, должна быть уже удалена из базы. 
• Отправить жалобу в ЦБ РФ. Если расследование внутри банка не дало результата и есть повод думать, что это была лишь формальность, то можно пожаловаться Банку России. Он просто назначит служебную проверку. 

Помните, что мошенники могут работать совместно с сотрудниками банка. А потому сильно полагаться на действия ЦБ РФ не стоит.

Читайте также: Как платить смартфоном вместо карты

Как можно обезопасить себя?

Чтобы в дальнейшем избежать ситуаций с мошенничеством, необходимо придерживаться нескольких правил:

• выбирать надежные банки и МФО:
• обращаться сразу в полицию, если паспорт утерян или вы думаете, что его украли;
• проверять регулярно свою КИ;
• не оставляйте документы в службах проката и подобных сервисах, потому что по закону его требовать не должны.

Также следует проверить, закрыт ли замок в адресной строке сайта, на который вы собираетесь вносить свои адресные данные. Если да, то это указывает на включенное шифрование и защитное соединение между сайтом и браузером, а значит, мошенники не смогут получить доступ к данным. 

Еще один способ – это оформить подписку в БКИ. При заключении какого-то кредита или получении запроса, заявки, на электронную почту придет уведомление. 

Читайте также: Банки увидели риски мошенничества с кредитными каникулами по СВО

Кредит для малого бизнеса в период коронавируса. Его можно не отдавать

Можно ли не отдавать льготный кредит, полученный в рамках господдержки? Можно. Если вы сохраните 90% штата сотрудников, кредит за вас выплатит государство.

Оборотный кредит для бизнеса

Данный вид кредитования бизнеса представляет собой заем на короткий срок. Потребность во вспомогательных денежных средствах обычно возникает при самых разных обстоятельствах. Владелец имеет возможность выбрать