Что будет с кредитами в 2023 году из-за санкций?

Санкции повлияли не только на банки, но и на заемщиков. В марте Центробанк увеличил процентные ставки до рекордных размеров. Вслед за ним подняли показатели и другие финансовые компании. 

Рассмотрим основные изменения и предложения банков. 

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Как санкции повлияли на все виды кредитования

Ограничения коснулись не только государства, юр- и физлиц, но и финансовых компаний. Теперь даже самые крупные банки – Совкомбанк, Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ попали под действие санкций. Кроме того, кредитные организации должны подстраиваться под необходимые меры, принятые правительством, чтобы поддерживать экономику. Например, в марте они не могли продавать валюту в сумме 10 000 долларов или же ее эквивалент. Остаток суммы, больше этой, выдавали в рублях.

Также из-за санкций Центробанк РФ повысил ключевую ставку до 20%, но в начале мая она снизилась до 14%. Это отразилось на работе финансовых компаний, потому что они были вынуждены поднять ставку. 

Но выдачу кредитов под залог не прекратили. Единственное – они стали намного дороже для клиентов банка. Для них увеличился размер переплат. 

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Изменение условий кредитования

Ставка по потребкредитам в марте и до апреля была 20%. Из-за этого по действующим кредитам проценты также выросли, а новые займы могли взять лишь некоторые граждане, у которых доход не снизился. 

Но изменения условий кредитования повлекло за собой то, что большинство людей не могли внести ежемесячный взнос. На банках это также отразилось, ведь вырос риск невозврата. 

Обратите внимание! В апреле процентная ставка стала меньше, поэтому и в банках ежемесячные взносы уменьшились. Но проценты остались все равно выше, чем до введения санкций. 

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Льготные программы кредитования: есть ли изменения

Несмотря на введенные ограничения, правительство решило сохранить льготные программы кредитования для некоторых слоев населения. Например, семейную ипотеку. Правда, ставку по ней увеличили. Теперь банк ВТБ выдает кредиты под 13,9%, а ДОМ.РФ – под 8,1%. 

Также льготы сохранились для предпринимателей и юрлиц. Им можно получить рефинансирование действующего кредита или взять заем на инвестиции или оборотные цели. 

Читайте также: Как взять потребительский кредит в 2022 году

Как государство поддержало заемщиков

Для людей, которые уже взяли кредиты, государство предложило только одну льготу – программу кредитных каникул. 

Это дало возможность получить отсрочку платежей, не вносить ежемесячные взносы в течение минимум 30 дней, а максимум – 6 месяцев. Такие каникулы не портят кредитную историю и не попадают под штрафные санкции. Они дают возможность решить финансовые проблемы и восстановить прежний график платежей без начисления пени. Отсрочка увеличивает срок погашения займа, соответственно, переплата тоже становится больше. 

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Также банки получили возможность создания и использования авторских мер поддержки своих клиентов. 

Как платить по кредитам во время санкций

Вносить ежемесячные платежи необходимо своевременно, как и раньше. На это санкции не повлияли. Если люди находятся на территории России, то способы оплаты также остаются прежними. А при условии, что заемщик уехал за границу, то могут возникнуть проблемы с транзакциями из иностранных банков. Для этого необходимо вернуться или же иметь средства на российской банковской карте. 

Повышать процентную ставку из-за санкций и кризиса финансовые организации не могут. Но это возможно лишь в случаях, когда обратное не указано в договоре. 

Читайте также: Расскажи другу: банки, которые платят за рекомендацию

Кредиты сгорят из-за санкций?

Из-за введенных ограничений кредитная амнистия не планируется, кредиты не аннулируют. Поэтому заемщикам необходимо регулярно вносить ежемесячные платежи, несмотря на свои финансовые проблемы. 

Что могут ожидать заемщики от санкций 

Клиенты могут столкнуться с новыми сложностями. Из-за кризиса возрастет уровень инфляции, поэтому цены на продукты, одежду и многое другое увеличатся. Заработные платы, скорее всего, останутся прежними. 

Но ситуация еще нестабильная, а потому оценивать и прогнозировать дальнейшее развитие событий очень сложно. Многое зависит от будущих санкций, решений правительства, политики Центробанка РФ и общей экономической ситуации в государстве. 

Обратите внимание! Мораторий на банкротство правительство ввело только в отношении кредиторов. Банки, налоговые органы, МФО и многие другие организации не смогут стать инициатором дела о признании заемщика несостоятельным. Должники же могут и дальше подавать заявления на банкротство, списывать долги.

Читайте также: Отвечает брокер: Как рассчитать долговую нагрузку?

На каких условиях банки выдают кредиты

Все банки изменили условия выдачи кредитов. Теперь они следующие:

Как мы видим, санкции значительно повлияли на банковскую сферу. Изначально процентные ставки сильно выросли, после их снизили, но они все равно стали больше, чем до введения ограничений. Из-за этого появились сложности у заемщиков с оплатой кредитов и получением новых займов. 

Как будет развиваться ситуация в дальнейшем, сейчас оценить сложно. Важно регулярно отслеживать изменения и учитывать свои финансовые возможности при подаче заявления на получения кредитования. 

Читайте также: Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

Можно ли потерять квартиру из-за кредита?

Займы позволяют за короткий период получить желаемое и решить любую финансовую проблему. Однако, если человек, взявший кредит под залог квартиры, по какой-то причине не может выполнить долговые обязательства, то банк начинает действовать решительно.

Осторожно, псевдоброкеры! Как не попасть на удочку мошенников?

Все чаще встречаются жалобы на недобросовестных кредитных брокеров. К «специалистам» обращаются за подбором выгодного кредита, но в результате только теряют деньги. Рассказываем, как избежать мошенничества.