Что будет с долгом в банке ВТБ? Все сценарии

Наличие долгов не просто сказывается на кредитной истории (далее – КИ), но и несет за собой другие последствия – процесс взыскания, передача прав коллекторам, обращение в суд. 

Но даже в случае финансовых сложностей и невозможности оплаты кредита, можно выйти из ситуации с минимальными потерями. Рассмотрим, как действует банк ВТБ в случаях задолженности клиентов и как решить возникшую проблему. 

Читайте также: Как законно списать долги без банкротства

Что будет в самом начале? 

В самом начале клиент получает уведомление или телефонный звонок от менеджера, который сообщает о задержке платежей и появлении просрочки. После этого – на следующий день после отсутствия ежемесячного взноса – начинается начисление пени. 

Размер штрафных санкций небольшой – 0,1% в день на сумму долга. Он действует как по кредитным картам, так и по займам, выданным наличными.

Обратите внимание! Чем дольше будет просрочка, тем больше становится задолженность и пеня. Если не погасить долг в первый месяц, то в следующем он увеличится. Соответственно, штраф также станет больше.

Читайте также: Можно ли списать долги? Или это развод?

Что можно сделать при наличии финансовых проблем?

Заемщики, которые оказались в сложном финансовом положении, могут воспользоваться двумя специальными программами помощи. Их разработали специалисты ВТБ как раз для тех ситуаций, когда у клиента возникают проблемы с срочным кредитом под залог. К таким программам относят реструктуризацию и кредитные каникулы. Детально рассмотрим каждую.

Обратите внимание! Если появилась даже малейшая проблема в финансовом плане, желательно сразу обратиться к кредитору. Тогда можно будет уладить вопрос без появления задолженности, пени и испорченной КИ. 

Читайте также: Осторожно, развод! Списать долги по кредиту – можно ли это сделать?

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение графика платежей для того, чтобы заемщик мог своевременно оплачивать их. В результате процедуры обычно уменьшают процентную ставку, соответственно, суммы становятся меньше. Но есть и обратная сторона медали – сроки кредитования увеличиваются, а значит, растет переплата по займу. 

Реструктуризацию могут оформить даже те люди, у которых уже есть просрочка по кредиту. Но важно, чтобы задолженность была максимум 120 дней. Если сроки больше, то программу помощи никто не активирует. 

Читайте также: Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Также для оформления реструктуризации должна быть веская причина:

• получение инвалидности;
• смерть созаемщика или близкого человека;
• травма или потеря дееспособности;
• рождение ребенка;
• появление чрезвычайной ситуации;
• снижение дохода, увольнение или потеря работы по любой другой причине (кроме самостоятельного разрыва контракта). 

В банк нужно прийти с соответствующими документами, которые подтверждают причину подачи на реструктуризацию. Это может быть свидетельство о рождении или смерти, справка 2-НДФЛ, больничный лист или любая другая выписка. 

Также для оформления реструктуризации нужно принести паспорт и другие документы. Узнать полный перечень можно, позвонив на горячую линию банка по номеру 1000. 

Читайте также: С каким долгом можно заграницу

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы в ВТБ доступны практически всем заемщикам, кто обращается с просьбой дать отсрочку на максимум полгода. Основная особенность этой программы помощи – остановка начисления всех штрафов и требования ежемесячного внесения платежей. Это позволяет улучшить финансовое положение, накопить достаточно средств для погашения задолженности. 

Возможны как обычные кредитные каникулы, так и специальные – по ФЗ-106. Последними могут воспользоваться те люди, чей доход упал минимум на 30%. Согласно Федеральному закону №106, банк обязан оформить кредитные каникулы, если все требования к заемщику выполняются.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Сроки и условия отсрочки зависят от разновидности займа:

• Ипотека. Каникулы можно открыть только по ФЗ-106. 
• Наличные. В банк нужно обратиться с заявлением за 3 дня до даты следующего платежа. Если сумма кредитования менее 300 000 рублей, то будет действовать отсрочка в 1 месяц. Оформлять ее можно каждые полгода, если с момента займа прошло 6 месяцев. А когда сумма кредитования больше, то можно сразу получить отсрочку на 90 дней и более. 
• Кредитки. Также действует ФЗ-106. 
• Автокредит. Подать заявление необходимо за 5 дней до списания средств. Пропустить можно только 1 ближайший платеж, поэтому получить просрочку на 6 месяцев не удастся. 

Важно знать! Получить кредитные каникулы могут только те заемщики, у которых еще нет просрочки. Поэтому важно своевременно обратиться в банк с заявлением. При этом собирать пакет документов не нужно. В случае, если уже образовалась просрочка, кредитные каникулы оформить не удастся. Единственным выходом станет реструктуризация. 

Читайте также: Я в долговой яме. Как выбраться?

Что будет при серьезной задолженности?

Если просрочка сильно затянулась и возможности оформить реструктуризацию нет, то начнется процесс взыскания задолженности. Он делится на этапы:

1. Взыскание сотрудниками банка. Менеджеры будут стараться понять ситуацию, в некоторых случаях – войдут в положение заемщика и найдут пути решения проблемы, которые будут выгодны двум сторонам. 
2. Передача дела коллекторам. Они будут регулярно звонить и напоминать о долге с помощью СМС. Также коллекторы могут привлекать всех контактных лиц, которых упомянул заемщик при оформлении кредитки или займа. 
3. Обращение в суд. Обычно этот этап наступает через 10-12 месяцев после первой просрочки. Банк старается взыскать полную сумму долга. 
4. Привлечение судебных приставов. После суда дело передают в ФССП. Сотрудники стараются найти официальные источники дохода и потребовать с них 50%. Кроме того, проводят расследование с целью поиска других карт, счетов, имущества. Если дело передали судебным приставам, то заемщику часто выдают запрет на выезд за границу. 

Читайте также: Испортить кредитную историю легко

Обратите внимание! Банк ВТБ долги не списывает. Для этого необходимо пройти процедуру банкротства, а значит, полностью потерять доход и не иметь имущества, которое можно продать на торгах в счет погашения долга. 

Банк всегда будет делать так, чтобы полностью взыскать задолженность с клиента.

Читайте также: Какие кредиты можно рефинансировать

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Сейчас такой пластик есть почти у каждого совершеннолетнего клиента финансовой организации.

Рефинансирование кредита: 7 выгодных возможностей

Вы можете рефинансировать кредит, чтобы выплачивать задолженности на более выгодных условиях. Тот же кредитор, у которого вы оформили текущий заем, заинтересован в рефинансировании кредитов своих клиентов. Мы собрали 7 основных возможностей, позволяющих удачно рефинансировать кредит, которые сейчас предлагают кредиторы.