Черный список: актуальная информация о банках под санкциями

Из-за спецоперации, которую Россия проводит в Украине с 24 февраля 2022 года, США, Канада и страны Европы ввели санкции против РФ. Они коснулись разных банков, которые действуют на территории страны. Давайте детально рассмотрим, с чем уже пришлось столкнуться финансовым организациям.

Обратите внимание! Данные в статье актуальны на 13 апреля 2022 года.

Какие банки попали под санкции

Санкции затронули практически все важные компании для РФ. Но введенные ограничения отличаются, их можно поделить на две категории – строгие и умеренные. Детально рассмотрим каждую.

Читайте также: Мой банк попал под санкции. Что делать?

Строгие санкции

Строгие или блокирующие санкции США наложили на большинство банков РФ:

• Альфа-банк;
• ВТБ;
• Россия;
• Открытие;
• Новикомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Сбербанк;
• Совкомбанк;
• ВЭБ.РФ.

Также к ограничениям присоединилась Великобритания, которая внесла в санкционные списки Московский кредитный банк и Сбербанк.

Санкции США означают, что все активы банков в Америке полностью заморозят. Также запрещены любые транзакции в долларах с американскими предприятиями, физическими и юридическими лицами.

Клиенты вышеперечисленных банков не смогут пользоваться картами за границей, осуществлять международные транзакции и оплачивать покупки в интернет-магазинах.

Великобритания также ввела подобные ограничения, но они касаются британских контрагентов и фунта стерлинга.

12 марта все вышеперечисленные банки, кроме Сбербанка и Альфа-банка, отключили от SWIFT.

Ситуация с Промсвязьбанком

Промсвязьбанк – это одна из важных компаний для России, которая обслуживает Роскосмос и военную отрасль. Из-за этого организацию коснулось несколько санкций из разных структур. Так, Промсвязьбанк внесли в список SDN, но активы в США еще не заморозили.

Среди других ограничений можно выделить:

• отключение от SWIFT;
• заморозка активов в Японии;
• запрет на сотрудничество с американскими контрагентами;
• попадание в санкционный список США и ЕС;
• заморозка активов в Сингапуре и отказ в заключении любых сделок в этой стране;
• запрет на сделки с ценными бумагами, которые выпустили после 22 апреля 2022 года.

Санкции ввели не только в отношении банка, но и его акционеров, представителей.

Ситуация со Сбербанком и Альфа-банком

Сбербанк и Альфа-банк – это два больших банка, которые обслуживают миллионы клиентов по всей России. Изначально первая компания вовсе не попадала под санкции, а вторая – только под умеренные, был ограничен доступ к европейскому рынку облигаций. Но в начале апреля США расширили SDN-лист (черный список) и применили жесткие ограничения.

Так, для Сбербанка и Альфа-банка теперь запрещены международные транзакции, заморожены корпоративные счета. Также установлен запрет на сотрудничество с любыми американскими компаниями.

США установили, что закончить работу со Сбербанком и Альфа-банком нужно до 13 апреля и 6 мая, соответственно. А резиденты Америки, которые владеют акциями этих компаний, должны незамедлительно их продать.

Обратите внимание! Все предприятия в США в конце февраля 2022 года получили распоряжение – закрыть все корпоративные счета в Сбербанке и Альфа-банке. Но тогда действовали исключения – любой мог получить разрешение от Минфина США на разморозку денег и проведение валютных операций в долларах. Сейчас же такое возможно только для энергоносителей, чтобы получить оплату или перевести ее.

Из-за санкций США есть большая вероятность, что такому примеру последуют европейские компании. Тогда это исключит любую возможность обхода санкций российскими банками.

Ограничения коснулись не только Сбербанка и Альфа-банка, но и их дочерних компаний. Так, под санкции попали ЮMoney, «Современные технологии», «Сбертех», ООО «Рутаргет». При этом сильно они не пострадают. Но могут возникнуть проблемы с закупкой оборудования, выходом на иностранный рынок и обновлением программного обеспечения.

Чтобы обойти санкции и дать возможность клиентам пользоваться активами и ценными бумагами без ограничений, Сбербанк и Альфа-банк решили передать документы другим брокерам. Компании заявили, что пользователи не могут отказаться от такого перевода или выбрать депозитарий самостоятельно.

Умеренные санкции

Ограничения из этой категории не предполагают отключения от SWIFT и заморозку активов. Также ограничения могут действовать только в определенных юрисдикциях. К банкам, которые попали под подобные санкции, относят:

• Газпромбанк;
• СМП банк;
• Россельхозбанк;
• Уральский банк реконструкции и развития.

В феврале 2022 года на Россельхозбанк и Газпромбанк наложили ограничения, которые коснулись привлечения иностранного капитала. Теперь для вышеперечисленных финансовых организаций это запрещено.

Также санкции поддержал Евросоюз. Он ввел дополнительные ограничения для четырех российских банков:

• Открытие;
• Альфа-банк;
• банк Россия (не стоит путать с Банком России и Центральным банком Российской Федерации);
• Промсвязьбанк.

Теперь эти финансовые организации не могут работать и совершать любые сделки с ценными бумагами, которые выпустили после 12 апреля 2022 года.

Обратите внимание! Санкции касаются не только банков, но и их акционеров, бенефициаров и руководителей.

Банки, которые санкции не затронули

Среди самых крупных банков РФ под санкции не попали:

• ЮниКредит;
• Росбанк;
• Тинькофф банк;
• Райффайзенбанк.

При этом для владельца Тинькофф банка – Олега Тинькова – санкции ввели, но они не касаются работы его компании. Представители этого банка объяснили, что его основатель уже давно не является ни акционером, ни лицом, принимающим решения. Кроме этого, после ухода с рынка Visa, MasterCard и PayPal, Тинькофф банк продолжает предоставлять полный спектр услуг. Например, оформить карту можно в течение нескольких минут, а переводить деньги с карты на карту других банков – без комиссий.

Другие крупные компании, Райффайзенбанк, Росбанк, ЮниКредит, также работают без ограничений. Через них можно переводить деньги за границу, принимать платежи из-за рубежа, оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах.

Последствия санкций

После введения ограничений большинство клиентов банков, которые находятся под санкциями, стали выводить деньги, обналичивать счета, закрывать вклады и любым образом прекращать сотрудничество с такими финансовыми организациями. Из-за ажиотажа появились проблемы с наличными – их было очень мало, а потому банки установили ограничения по количеству выдачи и снятия денежных средств в кассах и банкоматах.

Но через некоторое время ситуация пришла в норму – Центральный Банк выдал запас наличности компаниями.

Но последствия ограничений все равно стали заметны:

• возможность перевода и снятия денег в валюте на сумму не более $10 000, если этот лимит превысить, то остаток автоматически конвертируется в рубли;
• карты MasterCard и Visa, выданные в РФ, перестали работать за границей, а компании ушли с рынка России;
• бесконтактная оплата в Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay отключена;
• бренды Apple, McDonald’s, Zara и другие компании, которые продают электронную и бытовую технику, одежду, запчасти, прочие вещи ушли с рынка РФ;
• проблемы с приложениями на iOS;
• увеличение ключевой ставки ЦБ и рост процентов;
• спрос на карты UnionPay и МИР увеличился.

Среди всех ограничений можно выделить наиболее важные и второстепенные. Рассмотрим детально основные последствия санкций.

Читайте также: Как санкции повлияют на ваши вклады?

Работают ли банки

После введения ограничений ходили слухи, что банки РФ перестанут работать. Но это оказалось неправдой. Ни один крупный банк не закрылся, все продолжили свою работу. Банкоматы, терминалы и отделения функционируют в таком же режиме. Клиентов банка также обслуживают по стандартным алгоритмам.

Исключение составляет онлайн-банкинг. Программы работают, потому что их функционирование обеспечивается российским программным обеспечением. Но уже невозможно установить или обновить приложение Промсвязьбанка ни в AppStore, ни в Google Play. Скорей всего, подобное будет ожидать и другие программы.

Из-за этого будет невозможно установить приложение новым пользователям, а старым – обновить его. Но программой Промсвязь, которая уже загружена на телефон, можно будет пользоваться в прежнем режиме.

Банки предлагают альтернативу – заходить на сайт банка в свой личный кабинет. Но это увеличивает риски мошенничества. Поэтому нужно следить, чтобы работа велась на подлинной странице компании.

Можно ли пользоваться картами Visa и MasterCard

Карточками Visa и MasterCard можно пользоваться в России практически без ограничений. Доступны все виды транзакций в рублях и валюте:

• переводы между картами и счетами;
• операции через терминалы банков;
• обслуживание эквайринга;
• платежи с электронных кошельков.

Все функции доступны, даже несмотря на то, что компании Visa и MasterCard не просто ограничили свою деятельность в санкционных банках, а ушли с российского рынка. Это связано с тем, что внутренние платежи в РФ проводит Национальная система платежных карт.

При этом все финансовые организации увеличили срок действия кредиток. Некоторые банки заявили, что пользоваться «Виза» и «МастерКард» можно бессрочно. Также в компаниях есть определенный запас таких карт. Но после того, как этот резерв закончится, клиентам будут выдавать UnionPay и МИР.

Для внешнего рынка все выглядит не так радужно. Люди не могу пользоваться картами Visa и MasterCard за границей. Таким образом, нельзя:

• снимать наличные за границей;
• рассчитываться в магазине через терминал;
• оплачивать покупку в иностранных интернет-магазинах;
• делать переводы за границу в любой валюте, кроме рублей.

В связи с завершением деятельности компаний «Виза» и «МастерКард» в РФ банки стали рассылать своим клиентам информацию о том, чтобы те, кто находится за границей, успели снять все деньги со счета до 10 марта 2022 года – дня, когда произойдет блокировка.

Обратите внимание! Карты Visa и MasterCard, которые выданы за границей, не работают в России.

Финансовые операции для юридических лиц и ИП

На внутренние финансовые операции ограничений нет. ИП и юрлица могут:

• принимать оплату от клиентов с карты или счетов;
• переводить средства;
• начислять заработную плату сотрудникам и другие выплаты;
• получать деньги, которые перечисляют через платежные системы, эквайринг и терминалы.

Представители банков заявляют, что все транзакции внутри страны будут доступны, даже если Россию полностью отключат от SWIFT.

А операции на внешнем рынке можно осуществить только через те компании, которые не попали под санкции. Из-за этого клиентам ВТБ, Сбербанка, Открытия, Совкомбанка, Новикомбанка и других пришлось перевести свои сбережения в другие организации.

Чтобы поддержать малый и средний бизнес, правительство России ввело ряд льгот, которые помогут компаниям пережить кризис. Чтобы посмотреть, какие привилегии доступны для конкретного ИП или предприятия, нужно зайти на сайт «Российский налоговый курьер. Контрагенты» и найти в перечне нужное наименование.

Как изменились процентные ставки?

После того, как Центральный банк поднял ставку с 9% до 20% годовых, остальные финансовые организации также увеличили проценты в несколько раз. В первую очередь были пересмотрены ставки по накопительным счетам и вкладам.

В тех банках, которые попали под жесткие санкции, проценты стали очень высокими, чтобы остановить большой отток денег. Самая большая ставка была для тех людей, которые хотят положить деньги на депозит на минимальный срок – 3 месяца. После проценты снижались.

Банки перестали выдавать кредиты и ипотеки на некоторое время, потому что им нужно было пересмотреть тарифы и критерии для заемщиков. Процентная ставка по займам не могла быть ниже той, которую предлагает ЦБ. А потому сейчас минимальная ставка составляет 20,8% годовых на оформление ипотеки. Для потребительских кредитов проценты выше – 25-30%.

Также критерии выдачи займов ужесточились. Теперь детально рассматривают каждого кандидата, а предпочтение отдают постоянным или зарплатным клиентам.

Важно знать! Для поддержки малого и среднего бизнеса, а также людей, которые попали в сложную жизненную ситуацию и находятся в затруднительном финансовом положении, правительство РФ приняло закон. Он гласит, что пострадавшие от санкций и кризиса могут взять кредитные каникулы максимум на 6 месяцев.

Что делает Центральный Банк?

Все банки, которые попали в РФ под санкции, относятся к системно-значимым и компаниям с государственным участием. Поэтому каждая финансовая организация важна для страны. Для всех пострадавших банков ЦБ принял определенные меры поддержки. Также стоит учитывать то, что введение санкций было ожидаемо, а потому компании успели подготовиться.

Сейчас их деятельности в России ничего не угрожает.