Чем овердрафт отличается от кредита

Самый простой способ получить дополнительные деньги на свои расходы – взять кредит в банке. Но на такое могут пойти не все. Кредит оформляют только на определенных условиях, а сумма переплаты может даже превышать размер займа. Поэтому для пользователей дебетовых карт банки создали специальную услугу – овердрафт. Подключить ее может любой желающий, кто имеет стабильный доход. Детально расскажем об этой функции. 

Понятие овердрафта и кредита

Овердрафт – это небольшой кредит, который начисляют на дебетовую карту. Ежемесячно на счет поступает определенная денежная сумма, которой можно пользоваться. При этом размер овердрафта никогда не превышает среднемесячного дохода клиента – он составляет до 15-40%. Тратить полученную сумму можно на любые цели. 

Кредит – это также получение денежных средств от банка, но обычно их берут на какие-то цели – покупку оборудования, закрытие другого долга, кредит на открытие бизнеса, приобретение недвижимости. Размер может превышать ежемесячный доход в несколько раз. 

Читайте также: Овердрафт для юридических лиц

Основные отличия 

Овердрафт и кредит имеют только одну общую черту – как в первом, так и во втором случае банк предоставляет определенную сумму займа. Остальные критерии отличаются. 

Помните, что подключить овердрафт можно на определенный период – обычно это делают на год или до окончания срока действия карты. Кредит же оформляется на нужную сумму один раз, для получения дополнительных средств необходимо заново подавать заявку. Тогда банк сможет выдать еще один заем. 

Разновидности овердрафта

Выделяют два вида овердрафта – для малого бизнеса или ИП и для физического лица. Рассмотрим детально каждую разновидность. 

Для малого бизнеса или ИП

Выделяют 3 вида овердрафта, которые можно оформить в банке для бизнес-целей:

1. Авансовый. Его можно подключить при открытии расчетного счета. Если ранее юридическое лицо было клиентом другого банка, то текущая финансовая организация направит запрос о подтверждении платежеспособности в предыдущую компанию.
2. Стандартный. Как только начнутся ежемесячные поступления на счет, можно будет подключить услугу. Лимит зависит от размера дохода. 
3. Инкассационный. Если клиент пополняет счет инкассируемой выручкой, то для него такой вид овердрафта будет наиболее выгодным. Но одобрить его банк сможет только постоянным клиентам. 

Начисляют овердрафт на счет ООО или ИП. 

Читайте также: Виды кредитов для юридических лиц

Для физического лица

Овердрафт обычно начисляют на зарплатную карту, потому что банк должен быть уверенным, что получит обратно свои средства. В таком случае работодатель выступает гарантом поступления определенной суммы. 

Как только клиент уйдет со своего места работы, то размер овердрафта будет ограничен. 

Читайте также: Оборотный кредит для бизнеса

Технический овердрафт

Даже если овердрафт не подключен, то баланс на дебетовой карте может уйти в минус. Такое происходит при техническом краткосрочном кредите. Для этого есть несколько причин:

• Обязательный платеж. Например, за обслуживание дебетовой карты ежемесячно снимается определенная сумма. Банк может списать ее со счета, даже если там нет денег. 
• Технический сбой. Иногда деньги за покупку снимаются в двойном или тройном размере. Такое происходит редко, но исключать риск подобной ситуации нельзя. Чтобы решить проблему, нужно сразу обратиться в банк. 
• Исполнительное производство, при котором списали долг. Банк оплачивает задолженность клиента перед судебными приставами. Но эти средства нужно будет обязательно вернуть финансовой организации в указанные сроки. 
• Списанная комиссия из-за снятия наличных в банкомате другого банка. Ее могут списать с задержкой, даже когда деньги на карте отсутствуют. 

Чтобы случайно не попасть в категорию должников, нужно регулярно проверять остаток на карте. В случае появления задолженности – лучше сразу погасить ее, чтобы не накапливать проценты. 

Читайте также: Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Правила подключения овердрафта 

Чтобы подключить овердрафт, у клиента банка должен быть постоянный официальный доход, который точно сможет покрыть сумму займа. Также владельцу пластика желательно иметь хорошую кредитную историю, в которой указано, что выплаты по карте или кредиту были своевременными. Если же платежи регулярно задерживались, то банк может не дать разрешение на подключение услуги. 

Условия овердрафта отличаются в зависимости от банка. Поэтому при обращении в отделение нужно узнать:

• наличие льготного периода, при котором проценты за пользование деньгами не начисляются;
• штраф при просрочке;
• срок погашения;
• ставку по процентам;
• сумму, которую можно использовать без комиссии. 

Для подключения овердрафта нужно оставить заявку в мобильном приложении, на сайте или в отделении банка. Услуга подключится автоматически, не нужно будет вводить коды или давать какое-то разрешение. Также не потребуется заводить новую карту – овердрафт начислят на уже существующую. К сумме остатка добавят размер одобренного овердрафта – поэтому стоит быть осторожным. Свои средства, без каких-либо дополнительных платежей со стороны банка, можно будет посмотреть на карте в остатках по счету. 

Читайте также: Советы адвоката: что делать, если у компании нет денег на выплату кредита

Ипотека одобрена. Как действовать дальше?

Главный этап — одобрение заявки — пройден. Можно сказать, что это уже половина дела. Однако важно не расслабляться, ведь впереди — еще половина, причем со своими нюансами и особенностями. Мы расскажем, как пройти этот путь максимально быстро и спокойно.

Рост кредитования на ипотеку с июня ускорился

Количество розничных кредитов в банках возрастет с июня на 2,5%, в то время как с мая по март они составляли 2,2%.