Биометрия в банке: что это и надо ли вам ее проходить?

Развитие цифровых технологий банки хотят использовать в своих интересах – собрать как можно больше информации о своих клиентах. ЦБ РФ и Минкомсвязи уже несколько лет работают над развитием единой биометрической системы (далее – ЕБС). Благодаря инвестициям удалось закупить необходимое оборудование и создать технологии, которые отвечают за обработку и безопасное хранение биометрии человека. Сейчас происходит новый этап – в работу банков внедряют много сервисов и продуктов на основании дистанционной аутентификации и идентификации. 

Читайте также: Что может сделать мошенник, завладевший вашим паспортом

Когда начался сбор биометрических данных в РФ?

Система ЕБС начала свою работу в России еще 1 июня 2018 года. Она позволяет определить человека по голосу или лицу – его биометрическим характеристикам. Проект ставит перед собой глобальные задачи – собрать как можно больше информации о пользователях, сделать банковские услуги доступными каждому, без привязки к географическому положению и решить проблемы безопасности. Создатели и разработчики системы говорят, что это позволит уберечь клиентов от фишинга, защитить от мошенничества и многих других неприятных ситуаций. 

Григорий Сальников, директор Департамента цифрового бизнеса ВТБ, заявляет:

«Биометрия не представляет никакой ценности для пользователя. Именно продукты, которые банк будет предлагать на основе этих данных, несут основную значимость. После полного внедрения системы клиент сможет получить услугу в любое время и в любом месте. Также мы планируем, что это позволит предлагать сниженные ставки по кредитованию или устанавливать высокие лимиты по платежам».

Биометрия является инструментом, который позволяет финансовым компаниям быстро узнать все о клиенте. Также пользователи смогут совершать операции в онлайн-сервисах в упрощенном формате, когда все банки присоединятся к системе. На сегодняшний день это сделало около 400 банков, включая ВТБ – они внедрили единую мультиканальную биометрическую платформу (ЕМБП).

Читайте также: Как получить статус банкрота без суда

Что относят к биометрическим данным?

Биометрией человека считают:

• ДНК;
• отпечатки пальцев;
• запись голоса;
• изображение лица;
• снимок радужки глаза. 

Но этот список неполный. До сих пор ведутся споры, какие данные можно приравнивать к биометрическим. Поэтому Роскомнадзор добавил в ФЗ №152 «О персональных данных» пункт «Биометрические данные». 

Читайте также: Алло, это мошенники

Как собирают биометрию?

На сайте ЦБ РФ есть детальная информация для тех, кто хочет сдать свои биометрические данные. Все происходит на базе финансовой организации, но для этого не нужно становиться ее клиентом. 

Чтобы провести процедуру, необходимо завести аккаунт на сайте Госуслуг, взять с собой СНИЛС и паспорт. Но если вдруг зарегистрироваться на портале не получилось, сотрудники банка сделают это за вас. 

Перед тем, как снимать биометрические данные, человеку нужно подать заявление в письменном виде. Сам же процесс делится на этапы:

1. Голосовые данные. Посетителя попросят произнести вслух все цифры – от 0 до 9. Сначала в правильном порядке, потом – в обратном и произвольном. 
2. Фотография. Сотрудники сделают ваше фото. 
3. Работа системы. Полученные данные будут обрабатываться компьютером. На этом этапе могут возникать неполадки, потому что система еще новая и недостаточно изучена. Она может тормозить или не распознавать лица. Поэтому иногда процесс взятия биометрии затягивается. 

Если сдача биометрических данных прошла успешно, то в ЕБС будет создана учетная запись человека с прикрепленными паспортной и другой информацией. Пользователю придет об этом смс-уведомление. 

Григорий Сальников говорит, что внедрить проект хотят во всех банках к концу года. Процесс сбора биометрии, который сейчас работает в ограниченном режиме, будет расширен. А после тестирования системы и убеждения в том, что она работает как часы, все можно будет делать через телефон – достаточно поговорить с сотрудником банка, который будет использовать специальный скрипт, и сделать фото на фронтальную камеру смартфона или через банковское приложение. 

Читайте также: Можно ли потерять квартиру из-за кредита?

Преимущество подобных технологий

Цифровые технологии дарят безопасность, скорость и удобство использования. Эти преимущества актуальны даже для взаимодействия с финансовыми организациями, которые хранят деньги своих клиентов. 

Теперь пользователи смогут выйти на связь с банком из любой точки мира. А для подтверждения своей личности не придется несколько раз отвечать на секретные вопросы и распространять подобную информацию. 

Также цифровые технологии, благодаря сканированию и анализу голосовых данных, позволят минимизировать риски мошенничества, потому что аферист не сможет скопировать голос или лицо, а значит, и получить доступ к денежным средствам другого человека не получится. 

Читайте также: С каким долгом можно заграницу

Почему биометрия выгодна клиентам банков?

Сдача биометрических данных поможет клиентам получить доступ к деньгам из любой точки мира и обезопасить их от мошенников. Также создатели программы говорят, что пользователи могут оформлять любую банковскую услугу в течение нескольких минут – анализ данных будет происходить очень быстро. В результате клиенты могут даже оформлять кредитование под низкие проценты. 

Кроме этого, биометрия позволяет хранить всю информацию о человеке в одном месте и использовать ее при необходимости. 

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Зачем банкам биометрия?

Основная причина – это создание единой биометрической системы. Это позволит быстро идентифицировать клиента не только в отделении банка, но и дистанционно. Сотрудники финансовых организаций говорят, что теперь работа с пользователями будет намного проще – все можно будет оформить удаленно. Не будет необходимости лично приходить в банк для получения услуг. 

К ЕБС сейчас подключено 400 банков. Доступ к системе есть даже у коллекторских агентств, что позволяет снизить количество случаев, когда приставы требуют постороннего человека вернуть средства. Также биометрию используют для аутентификации, идентификации в ЕСИА (госуслугах).

Разработчики говорят, что в ближайшем будущем планируют подключить к ЕБС и другие организации. Например, здравоохранение и полицию. 

Читайте также: Как восстановить репутацию: много маленьких просрочек по кредиту

Снятие биометрических данных и их хранение: безопасно ли это

Несмотря на то, что прошло 4 года с момента введения системы ЕБС в эксплуатацию (дата написания статьи – сентябрь 2022 года), пользователи до сих пор спорят о безопасности принудительной сдачи биометрии. Так, клиенты «Почта-банка» не могут получить полный спектр услуг, пока не предоставят биометрические данные, а обратившимся в ФК «Открытие» не открывают дебетовый счет без создания фотографии. 

Людей волнует, насколько это безопасно – смогут ли мошенники украсть и воспользоваться биометрическими данными и что делать, если придется изменить внешность с помощью пластической операции или же изменится голос.

Читайте также: Покупать ли золотые слитки? Все, что нужно знать об инвестициях в золото

Вопросы и переживания пользователей вполне логичны. Разработчики ЕБС утверждают, что все ошибки учли при создании системы, а потому она отличается безопасностью и надежностью. В качестве доводов создатели приводят следующие аргументы:

• информация передается только по защищенным каналам связи;
• биометрия не привязывается в паспортным данным, СНИЛС, возрасту, ФИО и другой информации;
• голос и лицо в момент использования программы проверяют по нескольким параметрам с использованием систем liveness, которые различают, когда в систему заходит реальный человек или же мошенники стараются подставить его фотографию и голос;
• безопасность данных обеспечивается с помощью ФСТЭК и ФСБ, которые ежедневно проверяют все используемые средства шифрования. 

Оператор УБС Ростелеком говорит, что появление ошибок минимально, но систему будут регулярно совершенствовать. 

Анатолий Соловьев, директор по управлению проектами цифровой информации банка ВТБ, говорит, что в будущем к программе привяжут ЭЭГ, считывание сосудов ладони, рисунка век и многие другие характеристики, которые точно помогут определить личность человека и отличить его от мошенника. 

Стоит заметить, что российские программы шифрования и защиты данных признаны одними из самых надежных. Их используют в Южной Америке, США и Мексике в таможенных, правительственных организациях и полицейских участках. 

Читайте также: Процентные ставки по кредитам в 2022 году

Нюансы использования биометрии в будущем

Разработчики уверяют, что после пластики лица можно будет изменить исходные данные в системе. Кроме того, уже выпустили специальные рекомендации, которые говорят, что обновлять информацию о пользователях нужно раз в три года. 

Также, если человек захочет, то он сможет удалить все данные о себе через портал Госуслуг. Сделать это можно в личном кабинете. 

В будущем систему ЕБС планируют настроить на выдачу кредитов. Это позволит автоматически получать справку о доходах по форме финансовой организации, открывать депозиты, счета и получать брокерские услуги без личного присутствия в отделении.

В ближайшем будущем цифровые технологии позволят изменить все финансовые и банковские сервисы, сделав их более удобными и быстрыми. Но пока что система по сбору биометрических данных только начинает расти, а потому пока не стоит проходить эту процедуру. Лучше посмотреть за развитием событий.

Читайте также: Почему стоит сейчас брать кредит и не бояться?

Стоит ли брать кредит под залог активов?

Получить кредит без справки о доходах, с плохой кредитной историей и на выгодных условиях возможно. Для этого нужно предоставить банку залог.

Промышленная ипотека в России

В 2022 году в России решили запустить новый вид поддержки бизнеса – промышленную ипотеку. По словам правительства, это должно подстегнуть застройщиков выполнять план и не запускать производство.