Банки и магазины предлагают рассрочку на покупки. Что это такое и чем отличается от обычного кредита?

Банки выдают клиентам не только займы, в финансовых компаниях можно получить еще и рассрочку. Оформить ее удастся практически каждому желающему. Обе программы помогают получить желаемый товар сразу, не откладывая на него деньги. Но после придется оплатить нужную сумму с процентами или без – все зависит от выбранной программы.

Рассмотрим особенности рассрочки и кредита и разберемся, что же выгоднее оформить.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит

Что такое рассрочка

Рассрочка – это беспроцентный заем у банка. Она позволяет сразу приобрести желаемое в магазине, будь то ювелирное изделие, бытовая техника или мебель. При этом заем берут на короткий срок – от 4 месяцев до нескольких лет.  

Сумма покупки делится на равные части в зависимости от периода рассрочки. После клиенту банка устанавливают график платежей, которого следует четко придерживаться, ведь в случае просрочки будет насчитана пеня и введены штрафные санкции.

Читайте также: У меня просрочка по кредитной карте

Рассрочка выгодна всем:

• клиенту, потому что он может сразу купить нужный товар;
• магазину, потому что с помощью такой программы они привлекают покупателей;
• банку, потому что они получают свои проценты. 

Обычно процентную ставку оплачивает магазин. Поэтому стоимость определенного товара может быть несколько выше, чем в других магазинах. 

Преимущества и недостатки рассрочки

Главными преимуществами рассрочки являются:

• отсутствие процентной ставки или ее минимальный размер;
• оформление быстрое и легкое, без сбора целого пакета документов;
• возможность обмена товара в случае брака или по желанию, если продукция не подошла.

Среди минусов выделяют завышенную стоимость на вещь, которую клиент собирается купить. 

Читайте также: Как восстановить репутацию: много маленьких просрочек по кредиту

Что такое кредит

Кредит – это определенная сумма, которую клиент получает от банка под проценты. Заемщик обязуется в указанный срок вернуть полную сумму с учетом переплаты. Кредит обычно берут минимум на год.

В зависимости от размера и срока кредитования рассчитывается процентная ставка. Также на проценты влияет наличие поручителей или залога. Это дает гарантию, что даже если заемщик не выплатит долг, то банк сможет взыскать нужную сумму через продажу имущества или попросить погасить задолженность того, кто выступил созаемщиком. 

В качестве залога подойдет любое движимое или недвижимое имущество – автомобиль, квартира, частный дом, земельный участок, дача. Также иногда можно заложить ценные бумаги, акции, драгоценные металлы. 

Обратите внимание! Кредит могут взять не все клиенты. Его выдают только платежеспособным людям, у которых есть стабильный заработок, низкий процент долговой нагрузки и хорошая кредитная история. Чтобы получить кредит под залог, необходимо собрать целый пакет документов. 

Читайте также: Что может сделать мошенник, завладевший вашим паспортом

Преимущества и недостатки кредита

Основными преимуществами кредитования считают:

• возможность подачи заявки в любой период, даже ночью, благодаря интернет-версии сайта;
• отсутствие первоначального взноса;
• товар переходит в собственность клиента моментально после покупки. 

Но есть существенные недостатки. Например, проценты по кредитам выше, процесс оформления долгий, вероятность получения займа низкая при отсутствии стабильного дохода и плохой кредитной истории. 

Читайте также: Топ-7 схем кредитных мошенников

Основные отличия рассрочки от кредита

Разница между кредитом и рассрочкой существенная. Она заключается в следующем:

1. Условия оформления. Для получения рассрочки нужно просто заполнить анкету, а чтобы взять кредит, необходимо прийти в отделение банка или подать заявку удаленно и предоставить пакет документов. 
2. Количество сторон. В рассрочке задействовано три стороны, а в кредите – две.  
3. Срок займа. Рассрочку берут на небольшой период – от 4 месяцев до двух лет. А кредит оформляют минимум на год, даже если сумма небольшая. 
4. Процентная ставка. При рассрочке проценты или отсутствуют (их оплачивает банку магазин), или же они минимальны. В случае с кредитом ставка увеличивается, она прописана в оформленном договоре. 
5. Первоначальный взнос. При рассрочке его обычно нет, а вот кредит чаще всего обязывает внести определенную сумму в самом начале, чтобы показать свою платежеспособность и серьезность намерений. 
6. Повод для оформления. Кредит можно получить на любые цели, а рассрочку выдают только на покупку определенного товара. 
7. Дополнительные платежи. При оформлении рассрочки часто клиенту приходится оплачивать услуги сервиса обслуживания, страховку товара. При кредитовании банки заставляют заемщика оформлять страхование, но от него можно отказаться на законных условиях.

Также еще одно отличие состоит в досрочном погашении задолженности. В случае с рассрочкой банк не применяет никаких штрафных санкций, если клиент заранее внесет все платежи. А при досрочном закрытии кредита финансовая компания может взимать дополнительные суммы в качестве компенсации. 

Кроме того, при оформлении кредита и покупки на полученные средства товара, клиент сразу становится его собственником. А во время рассрочки сначала нужно внести все платежи, прежде чем мебелью, бытовой техникой, ювелирными изделиями или любыми другими предметами сможет полноправно распоряжаться покупатель.

Читайте также: Как давать в долг друзьям: миссия сохранить друга и вернуть деньги

Что лучше выбрать

Может показаться, что рассрочка – это более выгодное предложение. Но это далеко не всегда так. Иногда стоимость товара, на который можно оформить рассрочку, бывает выше, чем цена на аналогичную продукцию, для покупки которой нужно получить кредит. 

Поэтому прежде чем воспользоваться какой-либо услугой, нужно посмотреть предложения от нескольких продавцов, просчитать итоговую сумму с учетом переплат, и только после этого оформить сделку. 

Читайте также: Что делать, если нечем платить по кредиту? Полный ликбез

Почти 10 тысяч льготных кредитов выдали за пять месяцев участникам «Семейной ипотеки» в Москве

Столица все еще занимает лидирующие позиции по оформлению «Семейной ипотеки». О факте свидетельствует отчет, предоставленный московским заммэра по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимиром Ефимовым.

Выбор кредита на бизнес в 4 шага

При выборе кредита на бизнес предпринимателю важно учитывать не только процентную ставку, но и вид финансирования, требования банка к заемщику и обеспечению. Только сопоставив все параметры, можно выбрать действительно выгодный кредит!