Банк отказал в ипотеке: 4 возможные причины

Получить отказ в ипотеке – неприятно, но не всегда страшно. Намного страшнее – не знать, почему вам не дали кредит. Банки обычно не оглашают причины отказа. Но их стоит знать, чтобы исправить ситуацию до похода к другому кредитору. Выделим 4 основные причины, почему банк мог отказать вам в ипотеке.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки: как перевести кредит в другой банк и платить меньше?

Причина №1. Низкая платежеспособность

Два столпа любого вида кредитования – платежеспособность и кредитная история заемщика. С кредитной историей разберемся ниже, а сейчас расскажем, как недостаточно высокий уровень дохода становится причиной отказа в ипотеке.

Допустим, в месяц вы получаете 50 тыс. руб., а по ипотеке в банк нужно ежемесячно перечислять 40 тыс. руб. Остаток в 10 тыс. руб. слишком маленький для жизни одного человека, а особенно, если у вас есть еще и дети. Даже если при аналогичной зарплате вам нужно будет каждый месяц выплачивать 30 тыс. руб., банк усомнится в вашей платежеспособности. Скорее всего, вам не будет хватать денег, чтобы закрывать базовые потребности. Значит, есть риск того, что долг вы не отдадите, либо же будете допускать большие просрочки.

Идеально, если вы будете отдавать по кредиту не более половины месячного дохода. Если такой возможности нет, а квартира вам очень нужна, вы можете:

1. Найти поручителя. Это должен быть человек, который официально получает ежемесячный доход и может подтвердить его наличие документами. Его зарплата не обязательно должна быть в 2 раза больше среднего платежа по кредиту – банки суммируют прибыль заемщика и поручителя. Например, если вы все еще хотите при ежемесячном доходе 50 тыс. руб. взять ипотеку с платежами в 40 тыс. руб., к поручительству можно призвать человека с зарплатой хотя бы в 30 тыс. руб.
2. Увеличить сроки кредитования. Чем быстрее вы хотите выплатить долг, тем выше будут ежемесячные платежи. Соответственно, снизить их можно, если взять ипотеку на более длительный срок.

Еще один вариант – поискать более бюджетное жилье. Возможно, это не лучший способ, если вы хотите взять по ипотеке конкретную недвижимость. Но чем меньше стоимость ипотечного жилья, тем меньше вам придется платить, и тем выше будут шансы на одобрение кредита.

Читайте также: Ипотека одобрена. Как действовать дальше?

Причина №2. Испорченная кредитная история

Когда вы подписываете договор, то обязуетесь платить деньги по графику. Если вы не перечисляете платежи вовремя, ваша кредитная история считается испорченной. Чем больше просрочек, тем хуже. Если вы единожды задержали платеж на 2 дня, проблем может не возникнуть. Но при систематическом уклонении от уплаты долга вы переходите в ранг неблагонадежных заемщиков. Еще хуже – если вам ранее приходилось судиться с кредиторами или вы вообще не смогли выплатить кредит. В таком случае вероятность отказа стопроцентная.

Посмотреть свою кредитную историю вы сможете по запросу в БКИ (Бюро кредитных историй). Данные собирают со всех официально зарегистрированных кредитных организаций.

Если вы всегда платили исправно, но кредитная история у вас плохая, вероятно, произошла ошибка. И ее можно исправить, если у вас остались электронные или бумажные чеки, подтверждающие перечисление средств на счет банка.

Возможно, ваша кредитная история справедливо испорчена из-за того, что вы действительно не вовремя отдавали деньги кредитору. Если на это есть уважительные причины (увольнение, задержка зарплаты, болезнь), обратитесь в БКИ и предоставьте документы, которые это подтверждают.

Причина №3. У вас уже есть кредиты

Банки не всегда отказывают заемщикам, которые отдают долги по другим потребительским кредитам. Но если долговая нагрузка слишком большая, с выплатой задолженности по ипотеке могут быть проблемы. Здесь причина также в вашей платежеспособности: ваш чистый доход должен быть как минимум в 2 раза выше, чем ежемесячный платеж по ипотеке. Из-за выплат по другим кредитам вы закономерно становитесь менее платежеспособны.

Негативно повлиять на решение банка может также наличие кредитных карт с большим лимитом. Даже если вы ими не пользуетесь, стоит закрыть кредитку и только после этого идти в банк оформлять ипотеку. Либо же можно просто отправить запрос в банк и снизить кредитный лимит. Текущие кредиты также стоит выплатить и закрыть.

Читайте также: Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит

Причина №4. Информация о вас – неправдивая

При подаче заявки на ипотеку, вы должны заполнить анкету и подать пакет документов. Всю информацию, которую вы предоставляете в банк, сотрудники проверяют на достоверность. Если вы укажете неправдивые сведения, банк автоматически откажет вам в кредитовании. Например, вы не рассказали о том, что у вас уже есть кредиты или указали более высокую зарплату, чем вы на самом деле получаете. В подобных случаях банк посчитает вас мошенником и откажется оформлять ипотеку.

И тем более не стоит подавать поддельные документы. В таких ситуациях отказ в кредите окажется довольно позитивным исходом. За подделку документов по статье 327 УК РФ вам грозит уголовная ответственность и лишение свободы.

Также проверяйте сроки действия документов. Например, если у вас просрочен паспорт, вам могут отказать в кредите, так как он уже считается недействительным.

Читайте также: Как малому бизнесу получить господдержку в 2021 году? Полный перечень действующих государственных программ

Оформите ипотеку с ООО «Финансист»

Если вам отказали в кредите, не отчаивайтесь. Во-первых, через несколько месяцев вы можете обратиться в тот же банк, чтобы снова попытаться взять жилье ипотеку. Главное – исправить ошибки, которые вы допустили при первом обращении. Во-вторых, в РФ есть много банков, и все они предлагают разные условия для заемщиков. Кредитный брокер «Финансист» поможет вам выбрать кредитора, через которого вы сможете взять недвижимость в ипотеку на наиболее выгодных для вас условиях.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости

Клиент, который предлагает в обмен на получение займа весомое обеспечение, всегда выгоден кредитору. Какие банки дают кредит под залог недвижимости? Практически все – ведь она является

Что будет с кредитами и ипотекой мобилизованных россиян?

В России с 21 сентября 2022 года объявлена частичная мобилизация. Об этом объявил президент РФ Владимир Путин. По данным Министерства обороны на службу призовут всего 1% от резерва – около 300 000 человек.