Реструктуризация кредита

реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита

Под реструктуризацией кредита подразумевается изменение действующих условий договора, призванное облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Процедура осуществляется по инициативе клиента. Вы обязательно должны подать заявление и объяснить необходимость внесения поправок, после чего банк либо соглашается с вашими доводами, либо нет.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Основания для проведения процедуры

Реструктуризация долга по кредиту применяется в следующих ситуациях:

  1. Потеря постоянного источника дохода. Например, сокращение по службе, выход на пенсию, закрытие собственного дела и др.
  2. Утрата трудоспособности. Сюда относится получение серьезных травм, наступление несчастных случаев, обнаружение тяжелой формы заболевания и т.д.
  3. Колебания курса валют. Если ссуда была оформлена в иностранной валюте, при обвале рубля размер ежемесячных платежей резко увеличивается, что бьет по карману клиента.
  4. Выход в отпуск по уходу за ребенком.
  5. По инициативе кредитора. В договоре может быть прописан пункт изменения условий кредитования, и тогда банк при определенных обстоятельствах повышает процентную ставку, делая ее непосильной для заемщика.

Чтобы банк рассмотрел ваше заявление на реструктуризацию, нужно иметь доказательства. Например, трудовую книжку с печатью об увольнении, или справку о признании инвалидности.

Виды реструктуризации

Для снижения нагрузки на клиента банки применяют несколько вариантов реструктуризации кредита:

  • пролонгация договора – срок займа увеличивается, сумма ежемесячного платежа снижается, однако размер абсолютной задолженности возрастает;
  • кредитные каникулы – предоставление кратковременной отсрочки платежа;
  • замена валюты кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • комбинация выше указанных способов.

Предложенные меры помогают заемщикам восстановить платежеспособность, а банкам не потерять клиента.

Порядок проведения

Процедура проходит в таком порядке:

  1. Вы лично или в электронном виде подаете заявление по форме банка, где обязательно указываете причину возникновения материальных трудностей.
  2. Прикладываете пакет документов: паспорт, бумаги, подтверждающие финансовую несостоятельность, кредитный договор. Может потребоваться и другая документация по запросу сотрудника банка.
  3. Проводите переговоры, доказывая необходимость реструктуризации.
  4. Кредитор выносит решение в течение предусмотренного правилами срока. У каждой коммерческой организации он свой.
  5. После одобрения подписываете новое соглашение или дополнение к действующему.
  6. После отказа ищете другой путь решения проблемы.

Специалисты компании «Финансист» рекомендуют воспользоваться процедурой при наступлении денежных трудностей. Реструктуризация снижает финансовую нагрузку, сохраняет положительную кредитную историю и позволяет избежать судебных разбирательств и штрафов.

 

 

Узнайте, какую сумму вам одобрит банк

Узнайте, какое предложение сделают вам банки партнерской сети. «Финансист» гарантирует минимальные ежемесячные платежи, низкую фиксированную ставку и отсутствие предоплаты.

Другие статьи
Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Кредитная линия - вид кредита, при котором заемщик получает средства не единоразовой выплатой, а несколькими траншами в течение определенного периода времени. Чаще всего кредитную линию оформляют на бизнес, однако есть предложения и для физлиц (например, на обучение или строительство).

Подробнее
Как защититься от банковских комиссий?

Банковские комиссии - огромная статья доходов для банков. Все они вписаны в договор, который заемщики обычно читают через строчку. Между тем далеко не все комиссии, взимаемые банками, законны. Что же делать, если вы считаете, что банк списывает оплату неправомерно?

Подробнее
3 способа получить свою кредитную историю

При оформлении любого кредита банк проверяет кредитную историю. Чем она лучше, тем проще получить одобрение, тем выгоднее будут условия займа. Перед подачей заявки лучше самостоятельно просмотреть КИ, чтобы представлять, чего ожидать в банке.

Подробнее
Позвонить нам