Реструктуризация кредита
Под реструктуризацией кредита подразумевается изменение действующих условий договора, призванное облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Процедура осуществляется по инициативе клиента. Вы обязательно должны подать заявление и объяснить необходимость внесения поправок, после чего банк либо соглашается с вашими доводами, либо нет.
Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.
Основания для проведения процедуры
Реструктуризация долга по кредиту применяется в следующих ситуациях:
- Потеря постоянного источника дохода. Например, сокращение по службе, выход на пенсию, закрытие собственного дела и др.
- Утрата трудоспособности. Сюда относится получение серьезных травм, наступление несчастных случаев, обнаружение тяжелой формы заболевания и т.д.
- Колебания курса валют. Если ссуда была оформлена в иностранной валюте, при обвале рубля размер ежемесячных платежей резко увеличивается, что бьет по карману клиента.
- Выход в отпуск по уходу за ребенком.
- По инициативе кредитора. В договоре может быть прописан пункт изменения условий кредитования, и тогда банк при определенных обстоятельствах повышает процентную ставку, делая ее непосильной для заемщика.
Чтобы банк рассмотрел ваше заявление на реструктуризацию, нужно иметь доказательства. Например, трудовую книжку с печатью об увольнении, или справку о признании инвалидности.
Виды реструктуризации
Для снижения нагрузки на клиента банки применяют несколько вариантов реструктуризации кредита:
- пролонгация договора – срок займа увеличивается, сумма ежемесячного платежа снижается, однако размер абсолютной задолженности возрастает;
- кредитные каникулы – предоставление кратковременной отсрочки платежа;
- замена валюты кредитования;
- снижение процентной ставки;
- комбинация выше указанных способов.
Предложенные меры помогают заемщикам восстановить платежеспособность, а банкам не потерять клиента.
Порядок проведения
Процедура проходит в таком порядке:
- Вы лично или в электронном виде подаете заявление по форме банка, где обязательно указываете причину возникновения материальных трудностей.
- Прикладываете пакет документов: паспорт, бумаги, подтверждающие финансовую несостоятельность, кредитный договор. Может потребоваться и другая документация по запросу сотрудника банка.
- Проводите переговоры, доказывая необходимость реструктуризации.
- Кредитор выносит решение в течение предусмотренного правилами срока. У каждой коммерческой организации он свой.
- После одобрения подписываете новое соглашение или дополнение к действующему.
- После отказа ищете другой путь решения проблемы.
Специалисты компании «Финансист» рекомендуют воспользоваться процедурой при наступлении денежных трудностей. Реструктуризация снижает финансовую нагрузку, сохраняет положительную кредитную историю и позволяет избежать судебных разбирательств и штрафов.