Реструктуризация кредита

реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита

Под реструктуризацией кредита подразумевается изменение действующих условий договора, призванное облегчить финансовую нагрузку на заемщика. Процедура осуществляется по инициативе клиента. Вы обязательно должны подать заявление и объяснить необходимость внесения поправок, после чего банк либо соглашается с вашими доводами, либо нет.

Реструктуризация выгодна обеим сторонам. Кредитор не обращается в суд и избавляется от долгих разбирательств, вы получаете материальную разгрузку и сохраняете хорошую кредитную историю.

Основания для проведения процедуры

Реструктуризация долга по кредиту применяется в следующих ситуациях:

  1. Потеря постоянного источника дохода. Например, сокращение по службе, выход на пенсию, закрытие собственного дела и др.
  2. Утрата трудоспособности. Сюда относится получение серьезных травм, наступление несчастных случаев, обнаружение тяжелой формы заболевания и т.д.
  3. Колебания курса валют. Если ссуда была оформлена в иностранной валюте, при обвале рубля размер ежемесячных платежей резко увеличивается, что бьет по карману клиента.
  4. Выход в отпуск по уходу за ребенком.
  5. По инициативе кредитора. В договоре может быть прописан пункт изменения условий кредитования, и тогда банк при определенных обстоятельствах повышает процентную ставку, делая ее непосильной для заемщика.

Чтобы банк рассмотрел ваше заявление на реструктуризацию, нужно иметь доказательства. Например, трудовую книжку с печатью об увольнении, или справку о признании инвалидности.

Виды реструктуризации

Для снижения нагрузки на клиента банки применяют несколько вариантов реструктуризации кредита:

  • пролонгация договора – срок займа увеличивается, сумма ежемесячного платежа снижается, однако размер абсолютной задолженности возрастает;
  • кредитные каникулы – предоставление кратковременной отсрочки платежа;
  • замена валюты кредитования;
  • снижение процентной ставки;
  • комбинация выше указанных способов.

Предложенные меры помогают заемщикам восстановить платежеспособность, а банкам не потерять клиента.

Порядок проведения

Процедура проходит в таком порядке:

  1. Вы лично или в электронном виде подаете заявление по форме банка, где обязательно указываете причину возникновения материальных трудностей.
  2. Прикладываете пакет документов: паспорт, бумаги, подтверждающие финансовую несостоятельность, кредитный договор. Может потребоваться и другая документация по запросу сотрудника банка.
  3. Проводите переговоры, доказывая необходимость реструктуризации.
  4. Кредитор выносит решение в течение предусмотренного правилами срока. У каждой коммерческой организации он свой.
  5. После одобрения подписываете новое соглашение или дополнение к действующему.
  6. После отказа ищете другой путь решения проблемы.

Специалисты компании «Финансист» рекомендуют воспользоваться процедурой при наступлении денежных трудностей. Реструктуризация снижает финансовую нагрузку, сохраняет положительную кредитную историю и позволяет избежать судебных разбирательств и штрафов.

 

 

Другие статьи
Страхование кредита

Страхование по кредиту чаще всего предлагается в качестве дополнительной услуги. В результате к основной процентной ставке прибавляется 1-3 %, а полученный полис для клиента практически бесполезен: он урезан и не покрывает большинства случаев, за которые при стандартной страховке полагались бы выплаты.

Подробнее
Как погасить кредит досрочно

Несколько лет назад законодательство никак не регламентировало досрочное погашение кредита. Каждый банк решал самостоятельно, предоставит он заемщику такую возможность или нет, и на каких условиях. Действующие же законы запрещают кредиторам препятствовать досрочным выплатам и устанавливать за них штрафы.

Подробнее
Что делать, если нечем платить кредит

Если вовремя не внести платеж по кредиту, начнутся регулярные звонки из банка вам и вашим родственникам. За ростом задолженности последуют пени и штрафы. Вариантов, что делать, если нечем платить кредит, несколько.

Подробнее
Давайте рассмотрим конкретно Вашу ситуацию


И узнайте о возможности снижения ставки до 11% годовых

Нажимая кнопку Отправить на расчет вы автоматически соглашаетесь на хранение и обработку ваших персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
Позвонить нам