Оформляем кредит под залог недвижимости: условия займа

Оформляем кредит под залог недвижимости: условия займа

Вам нужны деньги, и вы хотите взять кредит, а еще у вас есть или официально зарегистрированное жилье? В таком случае вы можете взять не потребительский заем, а кредит под залог недвижимости. Далее мы расскажем, в чем его суть и какие у него есть позитивные стороны.

Читайте также: Выгода или опасность? Разбираемся в рисках кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости: что это такое?

Выгода или опасность? Разбираемся в рисках кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это заем, при выдаче которого банк накладывает обременение на недвижимое имущество. Вы, как заемщик, получаете деньги, а банк, как кредитор, – дополнительные гарантии. Кредитные средства вы получите на свою банковскую карту.
Кредит под залог недвижимого имущества обычно нецелевой. Вы можете потратить заемные деньги на что угодно – купить машину, вложиться в бизнес или даже перекрыть старые кредиты, чтобы выплачивать новые по более выгодной ставке и тем самым сэкономить.
Брать кредит под залог недвижимости можно, даже если у вас есть другие действующие займы. Главное, чтобы вы и ваше жилье подходили по критериям кредиторов. Единственное ограничение – нельзя закладывать жилье, которое уже находится под залогом. 

Читайте также: Требования к получению кредита под залог недвижимости. Что можно заложить, а что – нельзя?

В чем отличие и преимущество кредита под залог недвижимости от потребительского кредита? 

Выгода или опасность? Разбираемся в рисках кредита под залог недвижимости

Если вы берете потребительский кредит, то банк сначала проводит скоринговую проверку. По совокупности многих факторов кредитор определяет, насколько вы платежеспособны. Обычно наличие собственного жилья повышает скоринговый балл, но далеко не всегда напрямую повышает шанс на выдачу кредита.
При оформлении кредита под залог недвижимости ситуация другая: ваше жилье под обременением – это прямые гарантии платежеспособности. Кредитор понимает: если вы окажетесь злостным неплательщиков, то вашу жилплощадь можно забрать, продать и тем самым погасить вашу задолженность за ваш же счет. Не нужно проводить длительный анализ вас на предмет платежеспособности – гарантии уже есть.
Заемщик, который отдает недвижимость в залог, более надежный в лице банка. Кредитор, учитывая это, предлагает более выгодные условия: снижает процент, увеличивает срок, выдает большую сумму кредита.
Простой пример. Вы хотите взять кредит на 1,5 млн руб. Банк предлагает обычный потребительский заем со следующими условиями:

  • срок – 4 года;
  • процентная ставка – 9%;
  • переплата по процентам – 275 626 руб. (5742 руб./мес.).

Вам придется еще и подождать, пока кредитор не проведет скоринг-проверку и не решит, можно ли вам доверять как заемщику.
В то же время вы можете в том самом банке оформить кредит под залог недвижимости. В этом случае проценты – ниже. Условия такого кредита могут быть следующими:

  • срок – 4 года;
  • процентная ставка – 7%;
  • переплата по процентам – 214 377 руб. (4466 руб./мес.).

При этом допустимый срок кредитования выше и можете достигать 15 лет. Благодаря гарантии в виде вашего жилья кредитор сможет выдать в долг большую сумму. Под залог недвижимости вы можете взять и 15 млн рублей – все зависит от предложений конкретного банка.
При оформлении кредита под залог недвижимости вам не придется долго ждать, пока кредитор проведет скоринг-проверку. На рассмотрение заявки уйдет не более нескольких дней. Иногда получить ответ можно и в день подачи заявления. Деньги вы получите сразу после того, как ваша недвижимость будет зарегистрирована в Росреестре (процедура занимает примерно 5 рабочих дней).

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Что происходит с недвижимостью под залогом?

Выгода или опасность? Разбираемся в рисках кредита под залог недвижимости

Жилье остается в вашей собственности – заемщик не вынужден менять прописку, продавать недвижимость или перерегистрировать его на кредитора. Имущество теперь будет с обременением – его нельзя продать или отдать кому-либо в дар. Отбирать жилье у вас за одну просрочку не будут, разве что вы будете долго и злостно уклоняться от выплаты долга.

Читайте также: Кредит под залог квартиры: как оформляют залоговые займы

Кто может взять кредит под залог недвижимости?

Кредиторы могут самостоятельно устанавливать ограничения, например, относительно возраста заемщиков. Но в целом условия везде одинаковы:

  • возраст заемщика – от 18 лет;
  • максимальный возраст на момент окончания кредита – 75 лет;
  • гражданство – российское, с пропиской (постоянной или временной) на территории РФ;
  • регистрация недвижимости – на физическое лицо.

По поводу количества собственников ограничений нет. Если вы единоличный собственник – это прекрасно, можете смело подавать заявку на получение кредита. Если у недвижимости есть еще собственники – не страшно, просто позовите их подписывать договор.
Более того, отдать под залог можно и недвижимость другого человека. Вам нужны деньги, а у вашей тети есть квартира в Люберцах. Она не против отдать свое жилье под залог, чтобы любимый племянник решил свои финансовые проблемы. Просто возьмите у нее согласие – и подавайте заявку в банк.
Максимальный допустимый возраст к окончанию срока кредита, как уже было сказано, составляет 75 лет, но и эту проблему можно решить. Предположим, вашей тете с квартирой Люберцах, 76 лет, и ей нужны деньги. Она может позвать вас в качестве созаемщика. Только нужно понимать, что вы будете ответственны за кредит в такой же мере, что и ваша тетя.
То есть фактически взять кредит может гражданин РФ в возрасте от 18 до 75 лет, который владеет недвижимым имуществом.

Читайте также: Кто такой кредитный брокер и как он поможет в оформлении кредита?

Кредит под залог недвижимости с брокером «Финансист» – просто, быстро и безопасно

Если вы хотите оформить кредит под залог недвижимости, но боитесь ошибиться с выбором кредитора – обращайтесь в компанию «Финансист»! Эксперты в кредитовании подберут для вас наиболее выгодные предложения от официальных кредиторов и помогут с отправкой заявок на кредит.

Узнайте, какую сумму вам одобрит банк

Узнайте, какое предложение сделают вам банки партнерской сети. «Финансист» гарантирует минимальные ежемесячные платежи, низкую фиксированную ставку и отсутствие предоплаты.

Другие статьи
Как правильно взять кредит

в умелых руках кредит – не более чем финансовый инструмент для эффективного решения текущих задач. Зная основные принципы «правильного» кредитования, вы легко получите нужную сумму без опасности завязнуть в долгах.

Подробнее
Кто такой частный инвестор

Частным инвестором может стать кто угодно. Главные двигатели успеха – упорство, вдумчивость и знания в финансовой сфере.

Подробнее
Осторожно, псевдоброкеры! Как не попасть на удочку мошенников?

Все чаще встречаются жалобы на недобросовестных кредитных брокеров. К «специалистам» обращаются за подбором выгодного кредита, но в результате только теряют деньги. Рассказываем, как избежать мошенничества.

Подробнее
Позвонить нам