Какая кредитная карта лучше

кредитные карты

Кредитная карта – мощный финансовый инструмент. Разбираясь во всех нюансах продукта, принципах начисления процентов, вы можете регулярно пользоваться заёмными деньгами, практически не переплачивая. Главное здесь – правильно выбрать кредитора и кредитный продукт.

Как работает кредитная карта?

Кредитка – разновидность банковского займа. Так же, как и другие кредиты, она выдаётся с конкретным лимитом. Однако есть несколько особенностей, которые выделяют кредитную карту на фоне займов наличными, ипотек и прочих финансовых продуктов.

  • Срок кредитования.

Вернее – его отсутствие. Банк одобряет заёмщику лимит. Он восполняемый. Это значит, что потраченные деньги нужно вернуть, получив право снова пользоваться ими. Тратить можно как всю сумму сразу, так и по частям, делая это без временных ограничений.

  • Правила погашения долга.

Обычные кредиты возвращают фиксированными ежемесячными платежами. С кредиткой всё иначе. Заплатить нужно процент от суммы, которая потрачена из лимита. Как правило, это 5-10% от долга. То есть, если вы израсходовали 20 тысяч с карточки, то вернуть нужно будет 1-2 тысячи рублей в течение платёжного периода + проценты. Проценты платятся, только если вы пропустили грэйс-период.

  • Беспроцентный период (грэйс).

Крайне привлекательная особенность кредитки. Каждый держатель карты может воспользоваться возможностью не платить проценты по долгу. Для этого необходимо погасить его в так называемый грейс-период. У каждого банка он свой. Обычно это от 60 до 100 дней. Например, вы тратите по карточке 10 тысяч. Ваша задача – в ближайшие 2 месяца закрыть долг, проценты в таком случае начислены не будут.

Именно ловкое обращение с кредиткой и попадание в грэйс делают продукт максимально эффективным и удобным финансовым инструментом. Если льготный период пропущен, то придётся платить проценты за пользование лимитом, которые значительно превышают стоимость обычных кредитов.

Получите консультацию эксперта
Это бесплатно

С чего начать выбор кредитной карты?

Ключевой шаг – постановка цели кредитования. Ответьте на вопрос: для чего вам нужна кредитка?

  • для ежедневного использования;
  • для путешествий (депозит для аренды авто и пр.);
  • для бизнес-целей.

От ваших планов напрямую зависят параметры, на которые желательно обратить внимание при выборе кредитки: срок грэйс-периода, комиссия за снятие наличных, максимальный лимит и пр.

На первый взгляд, параметры кредиток достаточно легко сравнить. Что подлежит анализу: кредитный лимит, продолжительность грэйс-периода, процентная ставка. Но не всё так однозначно. У каждого продукта найдётся множество дополнительных опций, в их числе:

  • стоимость годового обслуживания;
  • программа бонусов и привилегий;
  • интерфейс мобильного банка и пр.

Каждый из пунктов требует изучения при оформлении кредитной карты.

Выгодный кредит

с кредитным брокером «Финансист»

до
100 млн
Крупная
сумма
до
30 лет
Длительный
срок
от
5,5%
Низкая
ставка
до
6 мес.
Отсрочка
платежей

Кредитные карты с пролонгированным grace-периодом

Здесь вне конкуренции карта Уральского банка Реконструкции и Развития. Заёмщикам предлагают пользоваться лимитом без уплаты процентов в течение 240 дней. Условия кредитования:

  • лимит до 300000 руб.;
  • кэшбэк 1% за все покупки и до 10% в специальных категориях;
  • бесплатное оформление карты;
  • отсутствие платы за обслуживание при тратах от 60 тысяч в месяц;
  • при несоблюдении условий минимальных трат обслуживание обойдётся в 599 руб. в месяц.

Ещё одна привлекательная программа – от Альфа-Банка: «100 дней без процентов». Это один из самых продолжительных грэйс-периодов на российском кредитном рынке. У заёмщика есть больше трёх месяцев на погашение долга без начисления процентов. Льгота распространяется на все операции, в том числе на снятие наличных.

В остальном условия кредитования стандартны:

  • лимит до 1 млн рублей (до 300 000 руб. – по карте classic, до 500 000 руб. – gold);
  • ставка от 15%.
  • минимальный платёж от 3 до 10%;
  • годовое обслуживание от 1490 до 6990 руб.

Для оформления карты достаточно паспорта РФ и второго документа на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Преимущества работы с кредитным брокером «Финансист»

Средства
в нужном объеме
независимо от кредитной истории
Аванс
или вся сумма
в день обращения
Консультация
эксперта
по кредиту, срокам погашения
Снижение
банковской ставки
в среднем на 0,9%

Кредитные карты с повышенным cash back

Cash back – это возврат определённого процента от суммы каждой траты по карте. Можно воспринимать это как дополнительный бонус или как скидку на все транзакции. В большинстве банков есть отдельные программы с повышенным cash back’ом:

  • Cash Back от Альфа-Банка (5% от оплаты в кафе и ресторанах, 10% от расходов на АЗС, 1% за любые покупки).
  • Умная карта от Газпромбанк (1% за все покупки, до 10% в зависимости от общей суммы трат - в одной из 9 категорий повышенного кэшбэка – выбирается автоматически по наибольшей сумме трат).
  • Можно всё – Visa от Росбанк (1% на все траты и до 10% на избранные категории, которые можно изменять каждый месяц, максимальная сумма возврата – 5000 рублей в месяц).

У каждой программы есть свои ограничения. Например, в Альфа-Банке максимальный месячный Cash back не может превышать 3000 руб. Обязательное условие получения возврата – траты на сумму не менее 20 000 руб. в месяц.

Кредитки для путешественников

Ключевая особенность карт для путешественников – начисление бонусных баллов за все расчёты по кредиткам. Как правило, это совместные программы с авиакомпаниями. Заёмщиков поощряют так называемыми бонусными милями, которые в можно потратить на покупку билетов, оплату брони в отеле. Курс «обмена» миль у каждого банка свой. Обычно 1 миля равна одному доллару.

Популярные продукты для путешественников:

  • VISA AlfaTravel (лимит - до 500000 рублей, до 3% милями за каждую покупку, 1000 приветственных миль).
  • Кредитная карта «Аэрофлот – Ситибанк Visa» (ставка - от 10.9% в год, грэйс-период - до 50 дней, лимит - до 300 тыс. руб.).
  • Кредитная карта «All Airlines Black Edition» от Тинькофф (ставка - от 12% в год, льготный период - до 55 дней, лимит - до 2 млн руб.).

Свяжитесь с нами прямо сейчас
и узнайте, какие предложения доступны вам!

Кредитки с бесплатным снятием наличных

Большинство банков поощряют безналичное использование кредиток и устанавливают отдельные, достаточно высокие комиссии за снятие наличных с карты в банкомате.  Однако некоторые программы допускают бесплатное пользование кэшем:

  • Просто кредитная карта от Ситибанка – какие-либо ограничения на снятие наличных отсутствуют, комиссии не взимаются.
  • 120 дней без процентов от Уральского банка реконструкции и развития – можно снимать до 30 тысяч рублей в месяц без комиссии.
  • МТС Деньги Zero (МТС Банк) – ограничений на снятие наличных нет.

На что ещё обратить внимание при выборе кредитной карты?

Эксперты советуют оценивать кредитные продукты по совокупности факторов. Один очевидный бонус не должен вводить в заблуждение. Например, длительный беспроцентный период может компенсироваться высокой процентной ставкой, ограничениями на снятие наличных и пр. Самое важное при принятии решения – изучить весь перечень условий кредитования.

 

Узнайте, какую сумму вам одобрит банк

Узнайте, какое предложение сделают вам банки партнерской сети. «Финансист» гарантирует минимальные ежемесячные платежи, низкую фиксированную ставку и отсутствие предоплаты.

Другие статьи
Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Кредитная линия - вид кредита, при котором заемщик получает средства не единоразовой выплатой, а несколькими траншами в течение определенного периода времени. Чаще всего кредитную линию оформляют на бизнес, однако есть предложения и для физлиц (например, на обучение или строительство).

Подробнее
Как защититься от банковских комиссий?

Банковские комиссии - огромная статья доходов для банков. Все они вписаны в договор, который заемщики обычно читают через строчку. Между тем далеко не все комиссии, взимаемые банками, законны. Что же делать, если вы считаете, что банк списывает оплату неправомерно?

Подробнее
3 способа получить свою кредитную историю

При оформлении любого кредита банк проверяет кредитную историю. Чем она лучше, тем проще получить одобрение, тем выгоднее будут условия займа. Перед подачей заявки лучше самостоятельно просмотреть КИ, чтобы представлять, чего ожидать в банке.

Подробнее
Позвонить нам