Как получить кредит, если трудоустроен неофициально?
В «Финансист» регулярно обращаются клиенты с таким запросом. Важно понимать, что доход – далеко не единственный критерий оценки заёмщика. Принимая решение по конкретной заявке, банк учитывает кредитную историю, нагрузку по текущим займам и прочие факторы. Каждая анкета проходит проверку через автоматизированную систему – скоринг. Алгоритм её работы отличается у каждого банка. Некоторые кредитные программы предполагают упрощённую схему финансирования – без дополнительных справок. Подобные предложения – оптимальный выход для заёмщиков с серым заработком.
Как повысить шансы на одобрение, если зарплата полностью серая?
Серая зарплата – частое явление, о котором банки хорошо осведомлены. Для таких заёмщиков действуют специальные программы – без подтверждения официального дохода. Ставку в данном случае делают на общий портрет клиента. В пользу заёмщика сыграют несколько факторов.
- Справка о доходах по форме банка.
Вместо официальной справки 2-НДФЛ подготовьте альтернативу – сведения о доходе на бланке от работодателя. В документе бухгалтер должен указать вашу реальную заработную плату за последние несколько месяцев.
- Квартиры, участки, автомобили и прочее имущество в собственности.
Любая ликвидная собственность – дополнительная гарантия надёжности и платёжеспособности клиента. Речь не идёт о кредите в залог. Достаточно продемонстрировать банку, что вы располагаете солидным имуществом.
- Поручитель или созаёмщик.
Подключение дополнительных лиц с высокой платёжеспособностью многократно увеличивает шансы на одобрение. При рассмотрении кредитной заявки банк учитывает доход созаёмщика, а гарантии поручителя снижают риски кредитора в случае неоплаты долга.
- Высокий кредитный рейтинг.
Ключевой фактор в принятии решения. Во всех программах быстрого и упрощённого кредитования (по двум документам, предодобренные суммы) заявку одобряют на основе автоматического скоринга кредитной истории заёмщика. Большую роль играет не только отсутствие просрочек, но и общая кредитная нагрузка: соотношение действующих кредитов к доходу не должно превышать 40-50% с учетом нового кредита.
- Достоверность информации в заявке.
Когда вы берёте кредит, отнеситесь к заполнению анкеты предельно внимательно. Случайные ошибки/опечатки в паспортных данных могут привести к отклонению заявки автоматическим скорингом. Если вы обращаетесь в «Финансист», заявку за вас оформляет специалисткомпании.
- Когда в кредите могут отказать?
Центробанк активно борется с закредитованностью населения и принимает разнообразные меры по снижению нагрузки на заёмщиков. В их числе:
- ряд законодательных поправок, ограничивающих максимальную процентную ставку по микрозаймам и некоторым видам кредитов;
- принятие закона об ипотечных каникулах (заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут снизить размер выплат по кредиту или вовсе приостановить их на срок до 6 месяцев).
- Кто может получить кредитные каникулы? Читайте в статье.
Однако нововведения коснулись и самих заёмщиков: совокупная сумма кредитов теперь ограничена. Так, размер ипотеки не должен превышать 15 млн рублей, а нагрузка на должника составлять не более 50% от дохода.
Если вы попали в сложную финансовую ситуацию
Если банки отказывают в кредите на нужную сумму, кредитный брокер «Финансист» решит проблему.
Позвоните по номеру телефона, представленному на сайте, или запишитесь на очную консультацию в офисе в Москве. Брокер анализирует вашу ситуацию, знакомит с актуальными кредитными программами, подходящими именно вам, готовит документы и отправляет заявку сразу в несколько российских банков с гарантией одобрения.