Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Значение термина

В банковской сфере под ним понимают несвоевременное погашение или полный отказ от исполнения обязательств, определенных в договоре займа. Информация о гражданах и юридических лицах с негативной репутацией содержится в бюро кредитных историй (БКИ) и хранится в течение 15 лет.

Кредит с плохой кредитной историей (ПКИ) физическим лицам выдают не все финансовые организации - такие операции относятся к сделкам с высоким риском. Для каждого следующего банка, куда заемщик подает заявку, предыдущая история со знаком «минус» является мотивом для вынесения отказа. Есть и более сложные ситуации. Например, могут не выдать ипотеку, если ваш супруг когда-то не исполнял обязательства по выплатам. В этом случае и имущество, и долговое бремя одного из супругов, возникшее после заключения брака, считается совместным. Еще одна распространенная ситуация - вы выступали поручителем по просроченному или до сих пор не закрытому банковскому долгу.

Причины возникновения репутационных проблем

Их делят на две группы: зависящие и не зависящие от человека. Систематическое нарушение сроков или полное прекращение погашения, судебные разбирательства, попытка скрыться – контролируемые физлицом причины. Сюда можно отнести и «недоразумения», которые приводят к проблемам: недопогашенной остаток минимален – 5 или 10 рублей, а вы считаете вопрос закрытым. Но проценты автоматически начисляются, увеличиваются пени.

Технические ошибки – различные сбои в электронных системах и данных. Одобрение кредита с плохой кредитной историей для вас реально, если факт нарушения не по вашей вине доказан и оно исправлено.

У вас плохая кредитная история – что делать?

Для начала необходимо определить статус непогашенной задолженности – текущая или закрытая. В первом случае ситуация более благоприятная – долг уже аннулирован, хоть и с опозданием, и на сегодняшний день гражданин ничего не должен. Текущая задолженность обременяет вас на момент подачи новой заявки, она менее благоприятна. Но и здесь не всегда виноват клиент. Платеж мог не пройти по техническим причинам или прийти с опозданием. Например, если он осуществлялся через сторонний банк или в праздничные дни. Этот казус можно и нужно оспорить.

Отрицательное финансовое прошлое осложняет получение необходимых вам денежных инвестиций. Если оно возникло без участия гражданина, первое действие – реструктурировать сумму остатка, погасить все долги и подать новую заявку.

Далее создание вашей положительной репутации следует начинать с четких и прозрачных действий, которые можно зафиксировать и подтвердить. Рекомендуемые шаги:

  1. Купить какой-либо товар с рассрочкой платежа и своевременно вносить оплату. Сумма такого кредита должна составлять не более 15-20 тыс.рублей. Вероятность одобрения кредита с плохой кредитной историей после успешно погашенных некрупных займов значительно повышается.
  2. Официально устроиться на работу и подать заявку на получение займа с заполненной формой 2-НДФЛ не ранее 6 месяцев после трудоустройства.
  3. Привлечь надежного поручителя – гражданина или организацию - или созаемщиков. Это дополнительные гарантии возврата, даже если ранее ваш кредит - с плохой кредитной историей.
  4. Предоставить залог как 100%-ную гарантию возврата денег. Залогом может выступать жилая и коммерческая недвижимость, земельные и дачные участки, гаражи. Этот вариант особенно важен тогда, когда у вас низкий «белый» доход, и для тех, кто только начал трудовую деятельность и имеет небольшой стаж работы.
  5. Оформить кредитку. Получить ее просто, и начало конструктивным отношениям с займодателем будет положено. По таким карточкам предусматривается льготный период, когда за пользование средствами не надо вносить процент.
  6. Брать ссуду в небольших или недавно открывшихся банках. Вероятность быстрой выдачи кредита с плохой кредитной историей заемщика здесь выше, чем в больших федеральных структурах. Крупные компании также пойдут навстречу, если документы поданы по всем правилам, получены все подтверждения платежеспособности конкретного человека. Для быстрого одобрения вашей заявки существуют помощники – финансовые брокеры, квалифицированные посредники в переговорах между кредитором и вами.

Если ПКИ - результат действий третьих лиц, необходимо обратиться в соответствующие организации с доказательствами вашей непричастности и заявлением на изменение кредитного статуса с отрицательного на положительный. Это также помогут сделать специалисты.

Кто может одобрить кредит с плохой кредитной историей заемщика?

Ряд российских банков лояльно относятся проблемам граждан с погашением долга. Их нужно выбирать по рейтингу надежности и стабильности – это значительно снижает для вас различные риски невыполнения обязательств.

Условия для лиц с ПКИ могут быть жестче, чем для обычных клиентов. Это нужно понимать и принимать: компания также идет на риск, предоставляя вам новый шанс. Но знак взаимоотношений с кредитором можно изменить на плюс, если вы:

  1. Открыты и честны при подаче документов. Кроме основных, предоставьте также чеки на совершение крупных покупок, квитанции о своевременной оплате коммунальных расходов, справки о закрытых ранее займах и т.д.
  2. В точности выполняете свой график закрытия долга. Есть негласное правило: просрочку до 30 дней банки «прощают» через 6-12 месяцев, до 60 дней – через 18 -24 месяца. Длительные неуплаты становятся некритичными спустя 24-36 месяцев. Приведенная статистика вам в помощь: спустя три года после последнего просроченного платежа вам готовы будут снова предоставлять займы.

Получили справку о 100%-ном закрытии предыдущего кредита (до последней копейки).

Другие статьи
Кредит пенсионерам под залог недвижимости

Многие опасаются этого нового вида сделок. Напрасно - любой работающий и не работающий пенсионер может уверенно обратиться в банк, имея как гарантию обеспечение. Им является квартира, но заложить вы можете также дачу, гараж, земельный участок.

Подробнее
Какие банки дают кредит под залог недвижимости

Чтобы взять залоговый заём, у вас не обязательно должна сложиться критическая ситуация. Скорее наоборот: ваше положение достаточно ровное, но на срочно необходимую дорогостоящую покупку свободных средств нет. Значит, нужен кредит под залог недвижимости.

Подробнее
Чем выгоден договор кредита под залог недвижимости

В ситуации, когда срочно нужна крупная сумма, а займ вам готовы выдать только с обеспечением, собственность становится лучшим выходом из ситуации. Договор кредита под залог недвижимости определяет юридические отношения сторон при потребительском кредитовании.

Подробнее
Давайте рассмотрим конкретно Вашу ситуацию


И узнайте о возможности снижения ставки до 11% годовых

Нажимая кнопку Отправить на расчет вы автоматически соглашаетесь на хранение и обработку ваших персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
Позвонить нам