Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Значение термина

В банковской сфере под ним понимают несвоевременное погашение или полный отказ от исполнения обязательств, определенных в договоре займа. Информация о гражданах и юридических лицах с негативной репутацией содержится в бюро кредитных историй (БКИ) и хранится в течение 15 лет.

Кредит с плохой кредитной историей (ПКИ) физическим лицам выдают не все финансовые организации - такие операции относятся к сделкам с высоким риском. Для каждого следующего банка, куда заемщик подает заявку, предыдущая история со знаком «минус» является мотивом для вынесения отказа. Есть и более сложные ситуации. Например, могут не выдать ипотеку, если ваш супруг когда-то не исполнял обязательства по выплатам. В этом случае и имущество, и долговое бремя одного из супругов, возникшее после заключения брака, считается совместным. Еще одна распространенная ситуация - вы выступали поручителем по просроченному или до сих пор не закрытому банковскому долгу.

Причины возникновения репутационных проблем

Их делят на две группы: зависящие и не зависящие от человека. Систематическое нарушение сроков или полное прекращение погашения, судебные разбирательства, попытка скрыться – контролируемые физлицом причины. Сюда можно отнести и «недоразумения», которые приводят к проблемам: недопогашенной остаток минимален – 5 или 10 рублей, а вы считаете вопрос закрытым. Но проценты автоматически начисляются, увеличиваются пени.

Технические ошибки – различные сбои в электронных системах и данных. Одобрение кредита с плохой кредитной историей для вас реально, если факт нарушения не по вашей вине доказан и оно исправлено.

У вас плохая кредитная история – что делать?

Для начала необходимо определить статус непогашенной задолженности – текущая или закрытая. В первом случае ситуация более благоприятная – долг уже аннулирован, хоть и с опозданием, и на сегодняшний день гражданин ничего не должен. Текущая задолженность обременяет вас на момент подачи новой заявки, она менее благоприятна. Но и здесь не всегда виноват клиент. Платеж мог не пройти по техническим причинам или прийти с опозданием. Например, если он осуществлялся через сторонний банк или в праздничные дни. Этот казус можно и нужно оспорить.

Отрицательное финансовое прошлое осложняет получение необходимых вам денежных инвестиций. Если оно возникло без участия гражданина, первое действие – реструктурировать сумму остатка, погасить все долги и подать новую заявку.

Далее создание вашей положительной репутации следует начинать с четких и прозрачных действий, которые можно зафиксировать и подтвердить. Рекомендуемые шаги:

  1. Купить какой-либо товар с рассрочкой платежа и своевременно вносить оплату. Сумма такого кредита должна составлять не более 15-20 тыс.рублей. Вероятность одобрения кредита с плохой кредитной историей после успешно погашенных некрупных займов значительно повышается.
  2. Официально устроиться на работу и подать заявку на получение займа с заполненной формой 2-НДФЛ не ранее 6 месяцев после трудоустройства.
  3. Привлечь надежного поручителя – гражданина или организацию - или созаемщиков. Это дополнительные гарантии возврата, даже если ранее ваш кредит - с плохой кредитной историей.
  4. Предоставить залог как 100%-ную гарантию возврата денег. Залогом может выступать жилая и коммерческая недвижимость, земельные и дачные участки, гаражи. Этот вариант особенно важен тогда, когда у вас низкий «белый» доход, и для тех, кто только начал трудовую деятельность и имеет небольшой стаж работы.
  5. Оформить кредитку. Получить ее просто, и начало конструктивным отношениям с займодателем будет положено. По таким карточкам предусматривается льготный период, когда за пользование средствами не надо вносить процент.
  6. Брать ссуду в небольших или недавно открывшихся банках. Вероятность быстрой выдачи кредита с плохой кредитной историей заемщика здесь выше, чем в больших федеральных структурах. Крупные компании также пойдут навстречу, если документы поданы по всем правилам, получены все подтверждения платежеспособности конкретного человека. Для быстрого одобрения вашей заявки существуют помощники – финансовые брокеры, квалифицированные посредники в переговорах между кредитором и вами.

Если ПКИ - результат действий третьих лиц, необходимо обратиться в соответствующие организации с доказательствами вашей непричастности и заявлением на изменение кредитного статуса с отрицательного на положительный. Это также помогут сделать специалисты.

Кто может одобрить кредит с плохой кредитной историей заемщика?

Ряд российских банков лояльно относятся проблемам граждан с погашением долга. Их нужно выбирать по рейтингу надежности и стабильности – это значительно снижает для вас различные риски невыполнения обязательств.

Условия для лиц с ПКИ могут быть жестче, чем для обычных клиентов. Это нужно понимать и принимать: компания также идет на риск, предоставляя вам новый шанс. Но знак взаимоотношений с кредитором можно изменить на плюс, если вы:

  1. Открыты и честны при подаче документов. Кроме основных, предоставьте также чеки на совершение крупных покупок, квитанции о своевременной оплате коммунальных расходов, справки о закрытых ранее займах и т.д.
  2. В точности выполняете свой график закрытия долга. Есть негласное правило: просрочку до 30 дней банки «прощают» через 6-12 месяцев, до 60 дней – через 18 -24 месяца. Длительные неуплаты становятся некритичными спустя 24-36 месяцев. Приведенная статистика вам в помощь: спустя три года после последнего просроченного платежа вам готовы будут снова предоставлять займы.

Получили справку о 100%-ном закрытии предыдущего кредита (до последней копейки).

Другие статьи
Когда можно вернуть страховую премию при досрочном погашении кредита?

Если вы выплатили кредит досрочно, то сможете вернуть часть страховой премии. Это предусмотрено законодательством РФ. Но иногда клиентам приходится разбираться со страховщиками в судебном порядке.

Подробнее
Как оформить кредитные каникулы в банке: пошаговая инструкция

Государство предоставляет бизнесу помощь на льготный период. Но вот кому она положена и при каких условиях ее можно получить – разбираемся в статье.

Подробнее
Взыскание долгов в период пандемии – к кому придут приставы?

Что делать с просроченными платежами по кредитам, если денег нет? Если вы не можете оплачивать текущие кредиты, оформляйте официальную отсрочку платежей на полгода. В некоторых случаях возможно обнуление или частичное списание существующей задолженности.

Подробнее
Давайте рассмотрим конкретно Вашу ситуацию


И узнайте о возможности снижения ставки до 11% годовых

Нажимая кнопку Отправить на расчет вы автоматически соглашаетесь на хранение и обработку ваших персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
Позвонить нам