Ипотека под 5,5% по программе господдержки: кому доступна и как ее получить?

Ипотека под 5,5% по программе господдержки: кому доступна и как ее получить?

Согласно постановлению № 1711, до 31 декабря 2022 года включительно для семей с детьми действует льготная ипотечная программа, которая стартовала еще в 2018 году. В рамках государственной помощи родители могут купить жилье в ипотеку с годовой ставкой 5,5%. Правительство РФ решило таким образом поддержать семьи, у которых есть двое или больше детей. Оформить льготную ипотеку смогут не все, и госпрограмма распространяется не на все виды недвижимости. О нюансах рассказываем далее.

Условия льготного кредитования

Если вы взяли жилье в ипотеку по программе господдержки, государство будет компенсировать банку часть процентов за кредит. Например, по условиям кредитора, вы должны платить 9,3% годовых. По льготной программе 3,8% за вас будет платить государство, а остальные 5,5% придется отдавать уже вам.

Изначально льготы распространялись только на семьи, в которых родились второй, третий ребенок или же оба, но в указанный срок. Но в 2019 году правительство РФ внесло изменения и разрешило оформлять ипотеку под 5,5% при рождении любого количества детей после второго.

Читайте также: Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит

Получите консультацию эксперта
Это бесплатно

Остальные условия льготного кредитования:

  1. Сроки. Вы сможете поучаствовать в госпрограмме, если планируете оформлять ипотеку на срок от 1 до 30 лет. Компенсация процентов распространяется на весь срок кредита. Раньше после рождения второго ребенка заемщики могли платить по сниженной ставке в течение 3 лет, а после рождения третьего ребенка – в течение 5 лет. Если бы в 2018-2022 гг. у вас появился и второй, и третий ребенок, сроки компенсации бы суммировались. Но после изменений 2019 года льготы распространяются на весь срок кредитования.
  2. Сумма. Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб. Максимальный зависит от региона: в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет до 12 млн руб., в других случаях – до 6 млн руб.
  3. Аванс. При оформлении ипотеки должен составлять от 20%. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал (этими же деньгами вы вправе погашать задолженность).
  4. Обязательное страхование. Для получения займа вам нужно застраховать свою жизнь и недвижимость, которая будет под обременением банка.

После окончания срока компенсаций по кредиту, вам нужно будет платить проценты по ключевой ставке ЦБ на момент оформления и дополнительно 2%. Например, вы взяли жилье в ипотеку в мае 2019 года, когда ключевая ставка составляла 7,75%. Когда государство прекратит льготные компенсации, вы будете отдавать кредит под 9,75% годовых.

Читайте также: Как малому бизнесу получить господдержку в 2021 году? Полный перечень действующих государственных программ

Выгодная ипотека

с кредитным брокером «Финансист»

до
100 млн
Крупная
сумма
до
30 лет
Длительный
срок
от
5,5%
Низкая
ставка
до
6 мес.
Отсрочка
платежей

Требования к заемщикам

Взять недвижимость в ипотеку по государственной программе кредитования смогут родители старше 21 года, которые в 2018-2022 гг. родили минимум второго ребенка. На момент окончания срока кредитовании родителям должно быть не более 75 лет.

Дополнительные требования к заемщикам:

  • гражданство РФ (и у родителей, и у детей);
  • общий стаж работы – от 12 мес. за последние 5 лет;
  • непрерывный стаж работы – от 6 мес. до момента оформления ипотеки.

Участвовать в государственной программе смогут не только семейные пары с детьми, но и матери и отцы одиночки. Льготы доступны и в случае, если у вас есть дети от других браков. Главное, чтобы хотя бы последний из них был общим.

Читайте также: Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования

Преимущества работы с кредитным брокером «Финансист»

Средства
в нужном объеме
независимо от кредитной истории
Аванс
или вся сумма
в день обращения
Консультация
эксперта
по кредиту, срокам погашения
Снижение
банковской ставки
в среднем на 0,9%

Также можно купить жилье в ипотеку на льготных условиях, если родители не расписаны, но здесь нужно учитывать некоторые тонкости. Например, если для одного из партнеров это первый ребенок, банк откажется выдавать ипотечный кредит под 5,5%.

Разберемся на примерах из жизни 

Валентина и Евгений расписаны и в 2019 году у них родился второй ребенок. Теперь они могут рассчитывать на льготную ипотеку и купить квартиру в кредит под 5,5% годовых.

Александра и Виталий также расписаны, но для каждого из них это второй брак. У Александры от предыдущего мужа есть один ребенок, а у Виталия от бывшей жены их двое. Когда у них в 2020 году родился сын, для мамы он стал вторым, а для папы – третьим. Таким образом, они также могут рассчитывать на кредит.

Алина по документам – мать-одиночка. В 2018 году она родила третьего ребенка. Значит, льготы ей также доступны.

Марина и Денис живут в браке, и у них уже есть общий ребенок. У Дениса от предыдущего брака уже есть трое дочерей. Если в указанные сроки у них родится еще один ребенок, и Марина с Денисом будут покупать жилье в ипотеку, то они смогут получить кредит на льготных условиях. 

Виктория и Валерий не расписаны, но у них есть дети. В начале 2021 года у них родился третий ребенок. При оформлении льготной ипотеки они получили от банка одобрение.

Людмила и Вадим также не состоят в законном браке. В 2020 году у них родился общий ребенок: для Людмилы – первый, для Вадима – второй (от прошлого брака у него есть сын). Даже если ипотеку будет оформлять именно Вадим, льготы им не положены – ребенок должен быть первым или вторым у обоих супругов, даже если он общий.

Читайте также: Кредит на исполнение контракта: разбираемся в тонкостях

Требования к недвижимости

Вы сможете взять в ипотеку со ставкой 5,5% жилье только с первичного рынка. Это может быть:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • дом с участком или без него.

Но по сниженной ставке нельзя купить:

  • квартиру в новостройке у физлица или инвестиционной организации;
  • жилье со вторички.

При покупке квартиры в новостройке учитывайте, что льготы распространяются только на дома, строящиеся по Федеральному закону №214.

Читайте также: Оборотные кредиты: что нужно, как получить и куда идти

Выгодные программы ипотеки с брокером «Финансист»

Если льготная ипотека вам не подходит (например, у вас только один ребенок или вообще нет детей), это еще не значит, что вы не можете взять недвижимость в кредит с выгодными условиями. Банки предлагают разные программы ипотечного кредитования, и ООО «Финансист» поможет вам подыскать лучший вариант. Мы подскажем, где стоит брать ипотеку, и расскажем, что для этого нужно.

Узнайте, какую сумму вам одобрит банк

Узнайте, какое предложение сделают вам банки партнерской сети. «Финансист» гарантирует минимальные ежемесячные платежи, низкую фиксированную ставку и отсутствие предоплаты.

Другие статьи
Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Кредитная линия - вид кредита, при котором заемщик получает средства не единоразовой выплатой, а несколькими траншами в течение определенного периода времени. Чаще всего кредитную линию оформляют на бизнес, однако есть предложения и для физлиц (например, на обучение или строительство).

Подробнее
Как защититься от банковских комиссий?

Банковские комиссии - огромная статья доходов для банков. Все они вписаны в договор, который заемщики обычно читают через строчку. Между тем далеко не все комиссии, взимаемые банками, законны. Что же делать, если вы считаете, что банк списывает оплату неправомерно?

Подробнее
3 способа получить свою кредитную историю

При оформлении любого кредита банк проверяет кредитную историю. Чем она лучше, тем проще получить одобрение, тем выгоднее будут условия займа. Перед подачей заявки лучше самостоятельно просмотреть КИ, чтобы представлять, чего ожидать в банке.

Подробнее
Позвонить нам