Ипотека под 5,5% по программе господдержки: кому доступна и как ее получить?

Ипотека под 5,5% по программе господдержки: кому доступна и как ее получить?

Согласно постановлению № 1711, до 31 декабря 2022 года включительно для семей с детьми действует льготная ипотечная программа, которая стартовала еще в 2018 году. В рамках государственной помощи родители могут купить жилье в ипотеку с годовой ставкой 5,5%. Правительство РФ решило таким образом поддержать семьи, у которых есть двое или больше детей. Оформить льготную ипотеку смогут не все, и госпрограмма распространяется не на все виды недвижимости. О нюансах рассказываем далее.

Условия льготного кредитования

Если вы взяли жилье в ипотеку по программе господдержки, государство будет компенсировать банку часть процентов за кредит. Например, по условиям кредитора, вы должны платить 9,3% годовых. По льготной программе 3,8% за вас будет платить государство, а остальные 5,5% придется отдавать уже вам.

Изначально льготы распространялись только на семьи, в которых родились второй, третий ребенок или же оба, но в указанный срок. Но в 2019 году правительство РФ внесло изменения и разрешило оформлять ипотеку под 5,5% при рождении любого количества детей после второго.

Читайте также: Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит

Остальные условия льготного кредитования:

  1. Сроки. Вы сможете поучаствовать в госпрограмме, если планируете оформлять ипотеку на срок от 1 до 30 лет. Компенсация процентов распространяется на весь срок кредита. Раньше после рождения второго ребенка заемщики могли платить по сниженной ставке в течение 3 лет, а после рождения третьего ребенка – в течение 5 лет. Если бы в 2018-2022 гг. у вас появился и второй, и третий ребенок, сроки компенсации бы суммировались. Но после изменений 2019 года льготы распространяются на весь срок кредитования.
  2. Сумма. Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб. Максимальный зависит от региона: в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области составляет до 12 млн руб., в других случаях – до 6 млн руб.
  3. Аванс. При оформлении ипотеки должен составлять от 20%. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал (этими же деньгами вы вправе погашать задолженность).
  4. Обязательное страхование. Для получения займа вам нужно застраховать свою жизнь и недвижимость, которая будет под обременением банка.

После окончания срока компенсаций по кредиту, вам нужно будет платить проценты по ключевой ставке ЦБ на момент оформления и дополнительно 2%. Например, вы взяли жилье в ипотеку в мае 2019 года, когда ключевая ставка составляла 7,75%. Когда государство прекратит льготные компенсации, вы будете отдавать кредит под 9,75% годовых.

Читайте также: Как малому бизнесу получить господдержку в 2021 году? Полный перечень действующих государственных программ

Требования к заемщикам

Взять недвижимость в ипотеку по государственной программе кредитования смогут родители старше 21 года, которые в 2018-2022 гг. родили минимум второго ребенка. На момент окончания срока кредитовании родителям должно быть не более 75 лет.

Дополнительные требования к заемщикам:

  • гражданство РФ (и у родителей, и у детей);
  • общий стаж работы – от 12 мес. за последние 5 лет;
  • непрерывный стаж работы – от 6 мес. до момента оформления ипотеки.

Участвовать в государственной программе смогут не только семейные пары с детьми, но и матери и отцы одиночки. Льготы доступны и в случае, если у вас есть дети от других браков. Главное, чтобы хотя бы последний из них был общим.

Читайте также: Где взять кредит на пополнение оборотных средств? Проверенные банки с выгодными условиями кредитования

Также можно купить жилье в ипотеку на льготных условиях, если родители не расписаны, но здесь нужно учитывать некоторые тонкости. Например, если для одного из партнеров это первый ребенок, банк откажется выдавать ипотечный кредит под 5,5%.

Разберемся на примерах из жизни. 

Валентина и Евгений расписаны и в 2019 году у них родился второй ребенок. Теперь они могут рассчитывать на льготную ипотеку и купить квартиру в кредит под 5,5% годовых.

Александра и Виталий также расписаны, но для каждого из них это второй брак. У Александры от предыдущего мужа есть один ребенок, а у Виталия от бывшей жены их двое. Когда у них в 2020 году родился сын, для мамы он стал вторым, а для папы – третьим. Таким образом, они также могут рассчитывать на кредит.

Алина по документам – мать-одиночка. В 2018 году она родила третьего ребенка. Значит, льготы ей также доступны.

Марина и Денис живут в браке, и у них уже есть общий ребенок. У Дениса от предыдущего брака уже есть трое дочерей. Если в указанные сроки у них родится еще один ребенок, и Марина с Денисом будут покупать жилье в ипотеку, то они смогут получить кредит на льготных условиях. 

Виктория и Валерий не расписаны, но у них есть дети. В начале 2021 года у них родился третий ребенок. При оформлении льготной ипотеки они получили от банка одобрение.

Людмила и Вадим также не состоят в законном браке. В 2020 году у них родился общий ребенок: для Людмилы – первый, для Вадима – второй (от прошлого брака у него есть сын). Даже если ипотеку будет оформлять именно Вадим, льготы им не положены – ребенок должен быть первым или вторым у обоих супругов, даже если он общий.

Читайте также: Кредит на исполнение контракта: разбираемся в тонкостях

Требования к недвижимости

Вы сможете взять в ипотеку со ставкой 5,5% жилье только с первичного рынка. Это может быть:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • дом с участком или без него.

Но по сниженной ставке нельзя купить:

  • квартиру в новостройке у физлица или инвестиционной организации;
  • жилье со вторички.

При покупке квартиры в новостройке учитывайте, что льготы распространяются только на дома, строящиеся по Федеральному закону №214.

Читайте также: Оборотные кредиты: что нужно, как получить и куда идти

Выгодные программы ипотеки с брокером «Финансист»

Если льготная ипотека вам не подходит (например, у вас только один ребенок или вообще нет детей), это еще не значит, что вы не можете взять недвижимость в кредит с выгодными условиями. Банки предлагают разные программы ипотечного кредитования, и ООО «Финансист» поможет вам подыскать лучший вариант. Мы подскажем, где стоит брать ипотеку, и расскажем, что для этого нужно.

Узнайте, какую сумму вам одобрит банк

Узнайте, какое предложение сделают вам банки партнерской сети. «Финансист» гарантирует минимальные ежемесячные платежи, низкую фиксированную ставку и отсутствие предоплаты.

Другие статьи
Ипотека одобрена. Как действовать дальше?

Главный этап - одобрение заявки - пройден. Можно сказать, что это уже половина дела. Однако важно не расслабляться, ведь впереди - еще половина, причем со своими нюансами и особенностями. Мы расскажем, как пройти этот путь максимально быстро и спокойно.

Подробнее
Ипотека – это не страшно: развенчиваем мифы о покупке жилья в кредит

Некоторые люди считают, что ипотека - это очень страшно и опасно, оформлять все долго и трудно. Мы расскажем, почему это не так, развенчаем самые распространенные мифы об ипотечном кредитовании.

Подробнее
Как малому бизнесу получить господдержку в 2021 году? Полный перечень действующих государственных программ

Федеральными и региональными программами поддержки бизнеса могут воспользоваться субъекты МСП, а также самозанятые граждане. Гранты - это безвозмездное финансирование, мы расскажем, кто его может получить и при каких условиях.

Подробнее
Позвонить нам