Что лучше – рефинансирование или реструктуризация кредита?

Что лучше – рефинансирование или реструктуризация кредита?

Оформление кредита практически всегда сопровождается рисками возникновения финансовых трудностей, при которых плановое погашение долга заемщиком становится невозможным. Но выход есть из любой ситуации. Каждый, кто по определенным причинам не может погашать долг согласно графику, вправе обратиться в банк за проведением реструктуризации или рефинансирования. И при этом возникает вопрос: рефинансирование или реструктуризация кредита – что лучше оформить заемщику при невозможности вносить ежемесячный платеж.

Особенности операций

Прежде чем заемщику решать какая операция будет для него благоприятной нужно вначале проанализировать чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Оба термина меду собой созвучны, но смысл у них разный. Первый вариант предполагает получение нового кредита для погашения долга в одном или сразу нескольких финансовых учреждениях. Клиент не получает при этом наличных денег, поскольку заем такого типа считается целевым и средства перечисляются на счет кредитора безналичным путем.

Сущность второго способа состоит в изменении условий займа банковским учреждением. Как правило банки сами предлагают реструктурировать задолженность клиентам, у которых возникают просрочки и увеличивается сумма долга. В этом случае решить вопрос можно:

  • изменением графика ежемесячных платежей, например, вносить сумму можно будет не 5 числа, а в конце месяца;
  • продлением срока кредита с уменьшением размера ежемесячных взносов;
  • предоставлением заемщику кредитных каникул.

Вне зависимости от выбранного варианта процентная ставка не увеличивается. Но чтобы реструктурировать оставшуюся сумму по кредитному договору клиенту необходимо предоставить кредитору доказательства того, что платить на прежних условиях он не может.

Когда выгодно рефинансировать долг и когда реструктурировать

Каждая из программ направлена на изменение кредитных условий, только по разным критериям.

Решая реструктурировать долг, следует обратить внимание на то, что за счет продления срока выплаты соответственно увеличивается сумма переплаты. Также сам факт участия в такой программе негативно сказывается на кредитной истории. Рефинансировать выгодно в тех случаях, когда по новому договору процентная ставка будет меньшей и при этом не увеличивается срок займа. Например, если первоначально договор оформлен на 5 лет и заемщик платил по нему в течение двух лет, то новый должен заключаться на оставшиеся 3 года.

Компания «Финансист» предлагает профессиональную помощь всем, кто столкнулся с трудностями по возвращению кредитного долга. Специалисты подробно объяснят, что такое рефинансирование и реструктуризация, в чем разница между операциями и какая программа будет выгоднее в конкретной ситуации, и помогут решить задачи любой сложности с максимальной выгодой для клиента.

Другие статьи
Как получить отсрочку по кредиту

От финансовых трудностей никто не застрахован. Нередко при оформлении потребительского, ипотечного или автокредита люди попросту не учитывают возможных форс-мажорных обстоятельств, способных ухудшить условия платежеспособности.

Подробнее
Как получить кредитные каникулы

Проблемы с выплатами ежемесячных платежей по кредиту могут возникнуть у каждого заемщика. Даже незначительная просрочка влечет за собой начисление штрафов, что еще больше усугубляет и так сложную ситуацию. Избежать этого можно путем оформления кредитных каникул.

Подробнее
Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Если не хватает денег на приобретение жилья, будущим собственникам нужно решить, где взять недостающие средства. Самый распространенный выход – получить потребительский или ипотечный кредит.

Подробнее
Давайте рассмотрим конкретно Вашу ситуацию


И узнайте о возможности снижения ставки до 11% годовых

Нажимая кнопку Отправить на расчет вы автоматически соглашаетесь на хранение и обработку ваших персональных данных в соответствии с политикой конфиденциальности
Позвонить нам