Что делать, если МФО больше нет в государственном реестре?

esli moy mfo zakrili komu platit

Почему микрофинансовую организацию исключили из реестра? Причины, по которым компанию могут убрать из списка государственного реестра, обозначены в законе №155. Решение принимает ЦБ РФ, а поводом для этого могут послужить ситуации, когда МФО:

  • нарушала правила, обозначенные в законодательстве;
  • не отправляла в ЦБ РФ отчеты согласно установленным срокам;
  • не оформила членство в любой из саморегулируемых организаций.

МФО исключат из реестра, если за последние 12 месяцев не было выдано ни одного займа. Также организация может по собственному желанию прекратить деятельность в сфере выдачи микрозаймов.

Как узнать о том, что МФО исключили из реестра?

Если произошли изменения, организация обязана оповестить об этом клиентов. Соответствующее сообщение публикуют на официальном сайте. В офисе также размещают объявление о том, что компания больше не состоит в госреестре.

Чтобы удостовериться, вы можете проверить информацию непосредственно в самом государственном реестре – на сайте представлены актуальные данные.

Если МФО нет в реестре, значит, можно не отдавать долг?

Нет. Долг нужно будет отдать в любом случае. Вопрос в том, кому платить. И вот здесь есть важный нюанс.

Если организация исключена из реестра, выдавать займы она уже не может. Но это не значит, что ее деятельность прекращена. Компания не имеет права искать новых клиентов, но может разбираться с долгами текущих заемщиков. Но не всегда МФО будет действовать именно так. В некоторых случаях клиенты организации отдают долги третьим лицам.

Кому же отдавать долг?

После исключения из реестра МФО может собирать долги заемщиков самостоятельно или передать свои полномочия доверенным лицам.

Процедура выплат в разных случаях отличается.

МФО работает с заемщиками самостоятельно

Как мы уже сказали, исключение из государственного реестра – не значит закрытие организации. Пока компания юридически существует, она может работать с клиентами, которые ранее заключили с ней договор.

Заемщик может:

  1. 1. Отдавать долг по графику. В это ситуации для вас ничего не меняется. Вы отдаете деньги по такой же схеме, как и раньше, пока организация решает свои проблемы.
  2. 2. Досрочно погасить заем по просьбе МФО. Если проблемы у компании большие и она хочет решить их побыстрее, то клиента могут попросить отдать долг быстрее. Вы имеете право не погашать заем досрочно, поэтому, чтобы подтолкнуть вас к действию, МФО изменит договор и установит более выгодную процентную ставку.

Если вы не хотите выплачивать деньги досрочно, а организация не может продолжать деятельность, ваши долги можно передать третьим лицам. В крайнем случае, компания может попробовать забрать у вас средства в судебном порядке.
МФО передает долги третьему лицу

О такой возможности говорится в договоре, который подписывают заемщики при оформлении микрозайма. Если вы дали на это согласие, то при исключении организации из госреестра вам придется отдавать долги:

  • коллекторам;
  • банку;
  • МФО;
  • физлицам.

Организация обязана известить вас, как поступать дальше. Обычно кредиторы присылают СМС-оповещение или письмо на почту. Вам передадут реквизиты, на которые нужно будет перечислять деньги, и возможные способы внесения средств. Извещение может прислать или компания, с которой вы заключали договор, или доверенное лицо, которому вы будете платить в будущем.

Данные о передаче долга нигде официально не значатся. Если вы сомневаетесь в добросовестности нового кредитора, то можете проверить информацию о нем в интернете или в предыдущей МФО, которая вас обслуживала. Более точные сведения можно найти на порталах саморегулируемых организаций, если ваш долг перешел коллекторскому агентству или другой микрофинансовой компании.

Что делать, если МФО не предоставила данные о новом кредиторе?

Это редкая ситуация – МФО, которые работают официально, всегда оповещают клиентов об изменениях. Но такое может произойти, если вы приносили деньги в офис, а не перечисляли на банковский счет. Если вы все же не знаете, кому платить, можно поступить одним из нескольких способов:

  1. 1. Свяжитесь с кредитором самостоятельно. Вы можете позвонить в МФО или зайти на сайт. Если и там нет информации, свяжитесь с саморегулирующей организацией, членом которой был ваш кредитор.
  2. 2. Подождите, пока не придет оповещение. Возможно, вы просто торопитесь или МФО еще не успела разослать сообщения клиентам. Также можно подождать, пока доверенное лицо не свяжется с вами самостоятельно. Но если вы будете ждать долго, то это зачтется вам как просрочка по займу – и тогда кредитная история будет испорчена.
  3. 3. Оформите депозит у нотариуса. Услуга стоит дорого, потому что нужно будет оплатить работу нотариальной конторы, но это поможет сохранить хорошую кредитную историю. Вам нужно прийти к нотариусу, открыть депозит и перечислить сумму, равную остатку задолженности.

Если у нового кредитора возникнут претензии, вы и ваш нотариус сможете подтвердить, что деньги у вас были, но вы их не скрывали – просто не знали, кому платить.

Также вы можете продолжать высылать средства по реквизитам, указанным в договоре. Если счет уже закрыли, у вас просто не получится совершить транзакцию. Если он все еще работает, значит, организация самостоятельно принимает платежи от клиентов.

Как поступить, если возникли трудности при смене кредитора?

Когда ваш долг переходит третьему лицу, условия выплат остаются прежними. Если их изменили – это уже нарушение со стороны кредитора.

Все, что касается графика, процентов, длительности выплат, поменять не могут. Новый договор тоже не нужно подписывать. Все, что нужно сделать заемщику, – начать платить другой компании или физическому лицу.

Но ваша прежняя МФО могла ошибиться в передаче данных о вашем долге. Тогда вы с высокой долей вероятности получите штраф, а кредитная история испортится из-за просрочек. Если вы всегда платили вовремя, то идите напрямую к новому кредитору и предоставьте:
заявление о том, что вы не будете платить штраф из-за ошибки;
подтверждение предыдущих платежей – чеки, выписки с банковского счета.

Если новый кредитор добросовестный, а вы действительно платили необходимые суммы в установленные договором сроки и можете это подтвердить, больше проблем не будет. В случае, когда ваши доводы не воспринимают и все еще требуют выплатить штраф, нужно решать вопрос в судебном порядке.

Оставьте жалобу на компанию.

Вы можете оставить жалобу на компанию, если речь идет об организации, все еще внесенной в государственный реестр:

  • если это банк или микрофинансовая организацию, обращайтесь в ЦБ РФ
  • на коллекторские агентства подавайте жалобы в НАПКА и ФССП.

С физлицами и организациями, которые не находятся под управлением регулирующих органов, вы можете только судиться.

Кредиты и займы без проблем с кредитным брокером «Финансист»

Если микрофинансовая организация, в которой вы оформили заем, исключена из госреестра, и у вас возникли проблемы, обращайтесь к нам. Кредитный брокер «Финансист» поможет решить спорные вопросы и проблемы, связанные с кредитами и займами.

Узнайте, какую сумму вам одобрит банк

Узнайте, какое предложение сделают вам банки партнерской сети. «Финансист» гарантирует минимальные ежемесячные платежи, низкую фиксированную ставку и отсутствие предоплаты.

Другие статьи
Рассрочка на просроченные долги пенсионеру и предпринимателю

Новый закон Госдумы, направленный на поддержку пострадавших от коронавирусной пандемии, обеспечит помощь пенсионерам, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которые не смогли вовремя вернуть долги кредиторам.

Подробнее
Кредит в магазине: разбираемся в тонкостях POS-кредитования

В магазине бытовой техники вы нашли стиральную машинку, идеально подходящую вашей семье. Вы хотите купить эту модель, но взгляд падает на ценник. Стоимость машинки равна двум вашим зарплатам. Что делать – отказаться от покупки, одолжить денег, включить режим строгой экономии на полгода?

Подробнее
Что такое кредитный скоринг и как банки проверяют заемщиков?

У вас могут быть идеальная кредитная история, отсутствие просрочек по предыдущим займам и достаточно высокий уровень дохода. Но проверка заемщика – это не только изучение его предыдущих выплат по кредитам и платежеспособности. Узнайте, что реально влияет на ваш кредитный рейтинг.

Подробнее
Позвонить нам