7 лайфхаков для бизнеса: как получить кредит?

Сегодня оформить кредит для развития бизнеса совсем непросто. Банки идут навстречу только крупным компаниям, а начинающим предприятиям приходится подолгу искать подходящее предложение с нормальными условиями.

Но если следовать универсальным правилам, то можно значительно повысить шансы на успешное оформление крупного кредита. Указанные лайфхаки могут показаться очевидными, однако их эффективность постоянно подтверждается на практике.

Читайте также: Льготный кредит на бизнес. Как получить?

Пользоваться услугами одного банка

При оформлении кредита любая финансовая организация обращает внимание на то, какие обороты проходят по счетам клиента. Часто юридические лица сотрудничают с несколькими банками. При этом определенное финучреждение сможет увидеть только некоторую часть оборотных средств. Остальная сумма остается «в тени» и требует дополнительного подтверждения.

Нередко случаются ситуации, когда максимальная сумма кредита формируется на основе оборота, который проходит по счету. Открытие всех счетов в одном банке не только отобразит платежеспособность, но и проявит лояльность и надежность клиента.

Читайте также: Виды кредитов для юридических лиц

Подготовиться заранее

Кредит всегда оформляется для решения определенных проблем. Довольно неприятно, когда сложная ситуация наступает до получения кредитных средств. Сроки оформления можно значительно сократить, если заранее собрать полный пакет необходимых документов. Не нужно договариваться о том, чтобы донести какую-либо справку позже. Банки все тщательно проверяют, и клиент не получит кредит, пока не предоставит полный список требуемых документов.

В таком случае можно воспользоваться системой «дорожных карт». Потенциальный заемщик устанавливает желаемую дату получения кредита, после чего определяется точный срок сдачи полного пакета документов. Такой подход дисциплинирует работу банка и заставляет придерживаться графика.

Читайте также: Инвестиционный кредит для бизнеса

Убедиться в легитимности залога

Сегодня практически невозможно оформить кредит на развитие бизнеса без залога. Чаще всего для этой цели используется недвижимость. Это могут быть коммерческие объекты или собственная квартира. Также в качестве залога можно использовать недвижимость, которая будет приобретена на кредитные средства.

Проблема заключается в возможной перепланировке. В таком случае банк потребует документы, которые подтверждают изменения. Поэтому перед составлением договора стоит убедиться, что залог полностью подходит под требования банка.

Читайте также: Как спасти бизнес при помощи реструктуризации?

Создать кредитную историю

Кредитная история – это один из основных факторов, на который банк обращает внимание при выдаче кредита. Однако предприятие, которое недавно открылось, не может иметь никакой кредитной истории. Ее можно создать самому, взяв небольшой целевой кредит и удачно его погасив.

Небольшая переплата за полученные банковские средства и выплаченные проценты полностью компенсируются пониженной ставкой на более крупный кредит в будущем. Вероятнее всего, банк будет готов предоставить более крупный кредит на длительный период.

Читайте также: Льготный кредит для самозанятых

Своевременно выплачивать долги

Перед подачей заявки на получение кредита следует проверить все задолженности. Банки имеют доступ к нескольким базам данных и бюро кредитной истории, которые помогают им оценить добросовестность заемщика.

Полученные данные об уплате долгов используются сотрудниками банка, чтобы понять, как юридическое лицо будет возвращать долги. Неуплата небольшого штрафа может стать причиной отказа в оформлении кредита. Банк, скорее всего, попросит заплатить его, однако на это уйдет несколько дней, которые могут стать критическими для владельца бизнеса.

Читайте также: Что такое кредитная линия: разновидности и особенности

Пользоваться государственными программами

Сегодня государство предоставляет большое количество различных программ для развития и поддержания малого бизнеса. Обычно льготные кредиты выдают тем предприятиям, которые ведут деятельность в наиболее приоритетных сферах экономики.

Государство может субсидировать ставку, предоставить часть залога, выдать крупную сумму при отказе в банке. Чтобы выбрать наиболее подходящую программу, стоит обратиться в местный комитет по развитию малого бизнеса.

Читайте также: Где взять деньги, чтобы открыть стартап? Все о кредите на бизнес

Использовать электронные каналы связи

Многие банки начинают внедрять электронные системы для управления деятельностью и предоставления услуг. До этапа оформления кредита можно подготовить все документы в электронном виде, поскольку банки не требуют оригиналы.

Электронный документооборот поможет сократить срок рассмотрения заявки на несколько дней. Для многих клиентов это очень важно, да и использовать электронные копии намного удобнее, нежели постоянно собирать бумажки.

Овердрафт для юридических лиц

Владельцы бизнеса часто сталкиваются с ситуациями, когда срочно необходимы дополнительные средства. В таком случае многие компании прибегают к использованию овердрафта – краткосрочного кредита. С его

Топ-5 кредитных карт с бесплатным снятием наличных

После февраля 2022 года граждане РФ стали реже брать потребительские кредиты. Это связано с резким поднятием ключевой ставки ЦБ до 20% годовых.