120 дней без процентов. В чем подвох популярной кредитной карты?

Кредитная карта от Сбербанка считается одним из самых выгодных предложений в Российской Федерации. Условия пользования, – начиная со срока гейса (льготного периода) и заканчивая размером платежей, – достаточно привлекательны для многих пользователей. Однако традиционно не лишены подвохов.

Далее мы расскажем, какие тарифы действуют у кредитки и с какими нюансами предстоит столкнуться ее владельцу.

Читайте также: Инструкция: как продать квартиру с маткапиталом

Условия обслуживания карты

Кредитка от Сбера выделяется среди других предложений уже тем, что предоставляет услуги, традиционно платные, абсолютно безвозмездно. То есть, например, за опцию СМС-информирования не придется вносить на счет определенную сумму. Годовое обслуживание карты также абсолютно бесплатное.

Это несомненный плюс в копилку Сберкарты.

Читайте также: Отказали в кредите. Что делать?

Тарифы

Основные условия использования кредитки от Сбербанка такие:

• минимальный обязательный платеж – 3% от суммы задолженности (его необходимо уплатить в течение месяца со дня расчета);
• снятие наличных и перевод денег с карты на карту – 3% (но не менее 390 рублей);
• процентная ставка – 9,8% (за покупки в СберМегаМаркете или же в категории «Здоровье») и 21,7% (на все остальные операции);
• лимит на выдачу наличных в сутки – 300 000 рублей;
• неустойка – 36% годовых на сумму просроченного платежа;
• ставка, если вы вышли за рамки льготного периода и не вернули деньги, – 17,9%.

Максимальный кредитный лимит, который предоставляют в Сбере, составляет 1 млн рублей. Его размер определяется индивидуально для каждого клиента и зависит в большинстве случаев от рейтинга. Количество поданных документов такого значения, как, например, в Альфа-Банке, не играет.

Читайте также: Что нужно знать, чтобы продать квартиру

Принцип работы беспроцентного периода

Вместе с кредиткой человек получает 120 дней льготного срока. Однако де-факто время гейса может выйти абсолютно другим.

Дело в том, что беспроцентный период начинается не с даты совершения покупки или подписания договора, а именно с первых дат месяца. Например, если вы совершили покупку 1 сентября, то вам действительно предоставляется гейс сроком на 120 дней. Если же вы приобрели товар, предположим, 19 числа, то в остатке вы получите гораздо меньше времени на беспроцентный возврат потраченных средств. Поскольку вы теряете эти самые 19 суток от общего срока гейса.

Поэтому специалисты советуют совершать покупки в начале месяца.

При этом преимуществом карты является то, что гейс доступен всегда. Для его продления нет нужды погашать задолженность по предыдущим приобретениям, как это действует в других банках.

Также учтите, что если вы вышли за рамки льготного периода, то проценты будут начисляться не на остаток долга, а на все потраченные средства. То есть даже если вам осталось погасить всего 10 000 рублей, то вам все равно придется платить комиссию на всю сумму, которую вы использовали.

Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой

Снятие наличных

Как мы уже писали ранее, за снятие наличных банк берет 3%, однако не менее 390 рублей. Помните также, что льготный период не распространяется на такого рода операции. Если вы все же совершили снятие средств или их перевод, то будьте готовы к тому, что придется платить 21,7% годовых.

Сбербанк предлагает пользователям «выгодную» акцию, которая действует до конца сентября 2022 года. В первый месяц можно снимать наличные абсолютно без комиссии. Однако учтите, что это освобождает от разовых комиссий за снятие средств, а вот проценты за пользование никто не отменял.

Читайте также: Как взять потребительский кредит в 2022 году

СберСпасибо

Программу лояльности можно подключить к кредитке, оформленной в Сбере. Она включает:

• до 30% бонусов от всей суммы покупки в компаниях-партнерах финансового учреждения;
• до 99% от стоимости приобретения можно оплатить бонусами.

Однако тех, кто решил активно расплачиваться с помощью кредитки, подстерегает один минус. Нередко в Интернете появляются негативные отзывы по этому поводу. Их суть сводится к тому, что Сбербанк просто блокирует начисление бонусов по «странным переводам». Это может произойти, если вы совершаете много одинаковых операций и покупок. Сотрудники финансового учреждения сочтут такие платежи подозрительными и не будут учитывать, что это, например, связано со спецификой вашей деятельности.

Банк это делает для того, чтобы избежать недобросовестных пользователей, которые просто «наживаются» на программе лояльности. Поэтому для дальнейшего начисления бонусов сотрудники могут потребовать предъявить чек. Советуем сохранять их после проведения всех операций.

Читайте также: Что такое потребительский кредит

Смена платежной системы

После введения санкций пользоваться платежными системами Visa и MasterCard стало затруднительно. Ведь они работают только на территории Российской Федерации, то есть расплатиться кредиткой за границей будет невозможно.

И если вы оформили карту до появления ограничений, то Сбербанк предлагает клиентам одну удобную опцию. Так, вы можете изменить Visa или MasterCard на МИР абсолютно бесплатно в онлайн-приложении финансового учреждения. Всего за пару кликов вы перевыпустите карту с отечественной платежной системой.

Напомним: ранее это можно было сделать только через процедуру закрытия кредитки и повторное ее открытие, что было не особо удобно.

Смена системы позволяет пользователям стать участниками бонусной программы лояльности «Привет, МИР». В ее рамках Сбербанк позволяет расплачиваться кредиткой за рубежом.

Читайте также: Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Требования к клиенту

Получить одобрение на выпуск Сберкарты достаточно просто. Для этого необходимо соответствовать трем критериям отбора:

• быть не младше 21 года и не старше 65;
• иметь временную или постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
• не владеть другой кредитной картой в банке.

Подтверждать доходы справкой 2-НДФЛ нет нужды. Сотрудники банка просто оценят состояние вашей кредитной истории и на ее основании примут решение, одобрить ли выдачу карты и какие установить лимиты.

Читайте также: Что такое онлайн-кредит

Как оформить кредитку?

Карта выдается клиенту с минимальным количеством документов. Для ее оформления достаточно иметь на руках паспорт.

Если заемщик уже числится клиентом Сбера, то он может воспользоваться сервисом СберОнлайн и подать заявку на получение кредитки. Договор также подписывается виртуально: с помощью СМС-пароля.

Если же человек впервые обращается в финансовое учреждение, то ему придется идти в ближайшее отделение с паспортом и заполнить там анкету.

Читайте также: Страхование кредита

Подвохи

У всего есть обратная сторона. И кредитная карта от Сбербанка не является исключением. Так, у нее есть несколько неприятных подводных камней:

• льгота не всегда длится 120 суток (все зависит от момента проведения первой операции по карте);
• грейс не распространяется на снятие наличных средств (на них сразу же будут начисляться большие проценты);
• срок, во время которого на счет не начисляются проценты, досрочно завершается, стоит только просрочить ежемесячный платеж;
• лимит уменьшается, если вы мало пользуетесь кредиткой.

Кроме того, некоторые менеджеры банка могут сказать, что для активации карты необходимо совершить покупку на сумму от 500 рублей. Однако эта информация не отвечает действительности.

Также подводный камень подстерегает клиентов, которые уже имеют кредитку от Сбера. Для оформления новой необходимо погасить старую задолженность и закрыть предыдущую карту. Заявку на новую можно подать только через месяц. 

Однако некоторые клиенты банка отмечают, что если вы закрыли карту и дождались срока, то в оформлении кредитки вам могут просто отказать. И дело не в кредитном рейтинге или добросовестности заемщика.

Поэтому лучше несколько раз подумайте, стоит ли закрывать старую и оформлять новую, если есть риск отказа.

Читайте также: Условия приобретения кредитов

Стоит ли оформлять

Если соблюдать все условия и уложиться в рамки льготного периода, то карта является действительно выгодной и такой вариант будет лучше чем кредит под залог недвижимости для небольших сумм. Хороший и действительно большой срок гейса сочетается с бесплатным обслуживанием и небольшим минимальным платежом. Это делает кредитку достаточно привлекательной для многих потенциальных клиентов финансового учреждения. Многие пользователи Сберкарты это подтверждают. 

Негативные моменты больше связаны с тем, что далеко не все люди внимательно читают условия договора и не знают определенных нюансов пользования кредиткой.

Синдицированный кредит: когда это выгодно?

Для поддержания и дальнейшего развития бизнеса существует специальный вид займа. Он называется синдицированным и подразумевает оформление одного кредита сразу несколькими банками.

Что такое долговая нагрузка и как она влияет на ваш кредитный рейтинг?

Показатель долговой нагрузки (далее – ПДН) – число, которое указывает на соотношение всех займов, платежей человека и его доходов за один месяц. Согласно закону, вступившему в силу с 1 октября 2019 года, МФО и банки должны рассчитывать этот коэффициент при рефинансировании, реструктуризации старых долгов и выдаче новых кредитов.